2007/07/17
01生命保険ズバリ講座
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★０１生命保険ズバリ講座★ 生命保険・医療保険の不可解な事、生保職員に聞いてもはぐらかされた事 等々を現場を知り尽くしたＦＰが、生保業界のタブーも含めズバリ答えます。 年間300件超のＦＰ相談に基づく、実践的なマネー節約術・資産運用術も紹介。 ********************************************************************* ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼ vol.24（2007年７月17日） / 発行周期：１〜２カ月に１回程度▼ ――――――――――――――――――――――――――――――――― 今回も病気でも加入できる医療保険（保険）をズバリ解説します。 本当に病気でも加入できるのか？ 本当に将来の入院時に給付を受けれるのか？ 今回は、 ・疾病（部位）不担保で加入できる医療保険 ・簡易告知型医療保険 について一歩踏み込んで、解説していきます。 ＊疾病不担保とは、該当病気に関しては支払い対象外の意味です。 ＊部位不担保とは、該当箇所に関しては支払い対象外の意味です。 ―――――――――――――――――――――――――――――――――― 目次 １）病気でも加入できる医療保険（生命保険） PART２ どんな病気（症状）なら加入可能？注意点など ２）貯蓄最適！？外貨建て年金（養老）保険の魅力と注意点 ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■今回より、購読された方へ■（既読者の方は、読み飛ばして下さい） 少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。 「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。 このメルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはず です。 言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。 一般に、総支払額で500万〜1500万円、更新型だと700万〜2500万円以上 になる場合もあるぐらいです。 この生命保険・医療保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、 数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも、可能なのです。 この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの 分野はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。 このメルマガでは、プロＦＰのスキル・ノウハウをわかり易く、ズバリ解説 していきます。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― △■病気でも加入できる医療保険（保険）とは？その種類は？（２）■△ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 今シリーズでは、 混同し易く、一般にわかり辛い「病気でも入れる医療保険」をできる限り 平易に説明していきます。 ********************************************************************* 前回は 「病気でも加入できる医療保険」の大まかな分類を説明させて頂きました。 病気でも加入できる5分類の詳細は http://www.01seimeihoken.com/byouki.html にて、ご確認下さい。 今日はこの5分類の中から、私がお勧めできるタイプである（保険料は通常 の医療保険と変わらないタイプ） 【３番目（最も進んだタイプ）】と 【４番目（疾病不担保で加入タイプ）】について 具体的にどんな病気（症状）なら加入できて、どんな病気（症状）は 加入できないのか。 又、全く加入可能性がない病気（症状）とは？ 最近、非常に多く相談を頂いているので、少し踏み込んで 説明していきます。 ＊尚、3番目と4番目での加入は駄目であっても、40歳以上なら 【2番目、簡易告知タイプ】であれば、加入できる可能性はあります。 但し、簡易告知タイプの保険料は、通常医療保険よりも割高です。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ その生保会社によっては、加入できるようになった病気（症状） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 疾病及び部位不担保もしくは通常にて、加入できる主な病気を挙げます。 ＊特定の一社の基準を挙げたものではありません。 ◎喘息 但し、 ・合併症がない ・過去6ヶ月以内に発作がない ・過去5年以内（小児喘息は3年）に入院などがない ・喫煙者でない 上記は、最低条件となります。 ◎高尿酸血症・通風 ・2年以内に発作がないこと。 ・合併症がないこと。 その他、投薬名や数値なども必要情報です。 ◎高脂血症、高コレステロール血症、高中性脂肪血症 ・合併症がないこと その他、投薬名や数値なども必要情報です。 ◎糖尿病 ・35歳未満は医療保険は駄目。 ・35歳以上ならガン保険は加入可能性有り。但し、合併症がないこと。 その他、投薬名や数値なども必要情報です。 ◎高血圧 ・合併症がないこと ・降圧剤を飲んで、数値が正常であること。 その他、投薬名や数値なども必要情報です。 ◎メニエール病 ・診断後1年以上経っていること。 ◎大腸ポリープ ・手術完治しても3年以内は加入不可 ・手術完治後3年以上であること。 ・そのポリープが良性であったこと。 その他、手術名や入院日数なども必要情報です。 ◎胃炎・胃潰瘍 ・入院なければ、投薬中でも加入可能。 ・再発の場合は、完治後5年以上経っていること。 ・胃の摘出手術歴有りは、加入不可です。 ◎潰瘍性大腸炎 ・完治後5年経てば、加入できます。 ◎急性Ａ型肝炎 ・完治後1年経てば、加入できます。 ・慢性、Ｂ、Ｃ型、アルコール性の肝炎は、加入不可です。 ◎くも膜下出血（外傷性） ・外傷性以外は加入不可。 ◎甲状腺炎（急性） ・完治後1年経てば、加入できます。 ・慢性は、加入不可 ◎子宮内膜症、子宮内膜炎 ・部位、疾病不担保で加入できます。 ◎子宮筋腫 ・現症でも、加入できます。 ◎痔核、痔ろう ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎十二指腸潰瘍 ・現症でも、加入できます。 ◎自立神経失調症 ・入院、再発有りの場合は、加入不可です。 ◎腎炎（急性） ・慢性は加入不可です。 ◎腎臓結石 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎前立腺炎、前立腺肥大 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎胆石 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎椎間板ヘルニア ・手術無しは、完治後5年 手術有りは完治後3年経てば加入できます。 ◎てんかん ・完治後5年経てば、加入できます。 ◎尿管結石 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎乳腺炎 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎膀胱結石 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎ムチウチ ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎卵巣のう腫 ・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。 ◎リウマチ（急性） ・慢性は加入不可です。 以上の病気は、その他の条件などありますが、加入できる可能性が高くなり ました。 又、どこか一社の加入基準を示したものではありません。 ＊基本的に通販はありません。最寄の一定以上ランクの代理店などを経由 して、加入できます。 詳細及びその他の病気に関しては http://www.01seimeihoken.com/FormMail/byoureki_soudan.html より、お聞き下さい。 ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 最近でもまだ、加入不可である病気（症状） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＊以下の病気は、通常の医療保険は加入できませんが、簡易告知タイプでは 加入できる場合もあります。ご留意下さい。（2007年春現在の状況） ◎Ｃ型等の肝炎 ◎肝硬変 ◎ガン ◎狭心症 ◎クローン病 ◎病気によるくも膜下出血 ◎骨粗しょう症 ◎腫瘍 ◎大腸の良性ポリープ以外のポリープ ◎心筋梗塞 ◎心臓肥大 ◎腎不全 ◎ネフローゼ ◎脳梗塞 ◎肺気腫 ◎白血病 ◎不整脈 ＊簡易告知タイプ保険なら、年齢などにより加入できる場合もあります。 ＊現在は、40〜45歳以上ですが年齢条件は今後下がってきそうです。 詳細及びその他の病気に関しては http://www.01seimeihoken.com/FormMail/byoureki_soudan.html より、お聞き下さい。 次回は、この通常の医療保険では加入できない病気でも加入できる 簡易告知タイプ保険の特徴、メリット、デメリットをお話します。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― △■◇貯蓄最適、ドル年金（養老、終身）保険とは？（１）◇■△ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 低金利解除とは言え、まだまだ日本の金利は低く 【月々の運用】では0.2％〜0.3％の金利です。 これは月々1万円を20年間運用して、 累計で240万円が→246万円しかなりません。まさしくタンス預金です。 ☆返戻率：246÷240＝102％（20年間で） 【1000万円以上の一時金運用】でも 短期（5年以内）では、0.5％。長期（10年）でも、0.85％程度です。 1000万円を大口定期や個人国債で10年運用しても、→1088万円程度です。 ☆返戻率：1088÷1000＝108％（10年間で） あまりに益が少なく、悲しい限りですね。 -------------------------------------------------------------------- これが外貨だと（ドル建終身保険及びドル建養老保険の場合） 【月々の運用】通常4〜4.5％の積立利率です。 これは月々1万円を20年間運用して（支払いは10年で終える） 累計で240万円が→約337万（円換算）。 ☆返戻率：337÷240＝140％（20年間で） 因みに、 ・30年で190％。 ・40年で250％も増えます。（支払いは10年で終了） 【1000万を一時金運用】 ☆返戻率：130％（10円間で） 因みに、 ・20年で170％（10年後、再投資して） ・30年で220％（10年後、再投資して） ・40年で290％（10年後、再投資して） 上段の日本の金利を普通だと考えると、驚異的と言える運用益です。 しかも、この高金利も格付けの高い会社の商品だとドルベースで 完全保障されているものも少なくありません。 さらには円ベースでも損する可能性は極めて低い商品なのです。 -------------------------------------------------------------------- 一方で、外貨取引のＦＸで損したとか、外貨定期預金で損したなどの 事例は無数にあります。 外貨保険は通常安全で高利回りが期待できるのに対して、ＦＸや外貨預金は 何故、失敗するケースが多いのか？ ＊一部の人では、ＦＸで連戦連勝の人もいます。 次回は、ＦＸ，外貨預金、外貨保険のその特徴やメリット・デメリット などを数回に分けて、解説していきます。 本文終了。 -------------------------------------------------------------------- ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆病気でも加入できる医療保険相談◆ 但し、すぐに入院することが確実である人など、加入できない方もいます。 http://01seimeihoken.com/byouki.html の「相談内容」に病気の具合等を書いて下さい。 加入可否の目処も含め、回答させて頂きます。 ********************************************************************* ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ------------------------------------------------------------------- ◆保険見直し相談◆ 読者の皆様も一度、現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか） を検証されるといいでしょう。 ・個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？ ・遺族年金はいくら受け取れるか？ の２点を算出することにより、生命保険の無駄をなくせるのです。 もよりのＦＰや代理店事務所の多くで、必要保障額（生命保険）診断を サービスしているはずです。 ＊必ず遺族年金が考慮されているかをチェック下さい。 当サイトでも、簡易な必要保障額診断であれば、無料で回答しています。 http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html -------------------------------------------------------------------- ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 次回予告目次 １）病気でも加入できる医療保険（生命保険） PART３ ２）貯蓄最適、ドル終身（養老）保険とは？ PART２ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ********************************************************************* 【編集後記】 前回からの特集の「病気でも加入できる医療保険（入院保険）」は、最近 最も相談が多いものです。 通常医療保険には加入できない病気の方でも、加入できる簡易告知タイプは 住友、太陽、アリコに続き、アメリカンファミリーも8月より発売されます。 注意頂きたいのは、安易でこれらの保険を通販にて、加入すると将来の不払い などのリスクが少なくないということです。 せっかく、一生ものである保険に加入するのだから、少し面倒くさくても しっかり将来に給付されることを完全にするためにも、面前での加入 （ＦＰ，代理店、直販社員）より申し込まれることをお勧めします。 ＊プラス財務格付けはＡＡ以上の会社であることです。 又、 最近アリコのリターンズについてもよく相談を受けます。 「全額支払った保険料が返還されるなんて、その商品大丈夫か？」 「あれだけ売れたら、会社の財務内容が悪くならないのか？」 など。 私もいろいろ検証しましたが、あのリターンズは ・リターンズ単品だけでも売れれば、売れるほど会社は儲かります。 ↓ ・リターンズ売れれば、会社の財務内容はますます良くなります。 ↓ ・よって、上記質問の「安心か？」は、安心と言えます。 この商品は、格付け上位の会社でないと販売できなし、仮に格付け普通以下 の会社が将来、同じような商品を発売したら、それは安心できるとは言え ないことも付け加えておきます。 今回は発行が遅くなり、申し訳ございませんでした。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【相談について】 お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は 投資信託、個人向け国債、外貨建て商品のメリット・デメリットは？など http://www.01seimeihoken.com/unyou.html その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の 相談も http://www.01seimeihoken.com/eigyouqa.html にて受け付けています。 ＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 弊社は個人情報保護には、万全を期しています。 現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限り(匿名の方以外) ご返答させて頂きます。 今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。 info@01seimeihoken.com 宜しくお願いします ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ▼▼ 購読解除・受信メールアドレスの変更について ▼▼ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― お手数をお掛けしますが、下記ＵＲＬよりお願いいたしますm(__)m ⇒ http://www.mag2.com/m/0000130585.htm ―――――――――――――――――――――――――――――――――― 【発行責任者】 01生命保険ズバリ講座 代表 ＦＰイチロー メールアドレス info@01seimeihoken.com サイトＵＲＬ http://www.01seimeihoken.com ＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 弊社は個人情報保護には、万全を期しています。 ---------------------------------------------------------------------- ※メールマガジン配信システム※ このメールマガジンはインターネットの本屋さん「まぐまぐ」のシステム で配信しています ⇒ 「まぐまぐ」 http://www.mag2.com/ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ※本メルマガの情報は、発行人が独自に調査・配信しているものであり、 情報の正確性については、一切の責任を負わないものとします。 ------------------------------------------------------------------------ 転送は自由です。お知り合いの方にも教えてあげてください。 ------------------------------------------------------------------------
