01生命保険ズバリ講座 

01生命保険ズバリ講座

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★０１生命保険ズバリ講座★
生命保険・医療保険の不可解な事、生保職員に聞いてもはぐらかされた事
等々を現場を知り尽くしたＦＰが、生保業界のタブーも含めズバリ答えます。
年間300件超のＦＰ相談に基づく、実践的なマネー節約術・資産運用術も紹介。
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▼    vol.24（2007年７月17日）　/　発行周期：１〜２カ月に１回程度▼
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今回も病気でも加入できる医療保険（保険）をズバリ解説します。

本当に病気でも加入できるのか？
本当に将来の入院時に給付を受けれるのか？

今回は、
・疾病（部位）不担保で加入できる医療保険
・簡易告知型医療保険
について一歩踏み込んで、解説していきます。
＊疾病不担保とは、該当病気に関しては支払い対象外の意味です。
＊部位不担保とは、該当箇所に関しては支払い対象外の意味です。
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目次
１）病気でも加入できる医療保険（生命保険）　PART２
　　どんな病気（症状）なら加入可能？注意点など
２）貯蓄最適！？外貨建て年金（養老）保険の魅力と注意点
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■今回より、購読された方へ■（既読者の方は、読み飛ばして下さい）
少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。
「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。
このメルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはず
です。

言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。
一般に、総支払額で500万〜1500万円、更新型だと700万〜2500万円以上
になる場合もあるぐらいです。

この生命保険・医療保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、
数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも、可能なのです。

この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの
分野はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。

このメルマガでは、プロＦＰのスキル・ノウハウをわかり易く、ズバリ解説
していきます。

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△■病気でも加入できる医療保険（保険）とは？その種類は？（２）■△
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今シリーズでは、
混同し易く、一般にわかり辛い「病気でも入れる医療保険」をできる限り
平易に説明していきます。
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前回は
「病気でも加入できる医療保険」の大まかな分類を説明させて頂きました。
病気でも加入できる5分類の詳細は
http://www.01seimeihoken.com/byouki.html
にて、ご確認下さい。

今日はこの5分類の中から、私がお勧めできるタイプである（保険料は通常
の医療保険と変わらないタイプ）
【３番目（最も進んだタイプ）】と
【４番目（疾病不担保で加入タイプ）】について
具体的にどんな病気（症状）なら加入できて、どんな病気（症状）は
加入できないのか。

又、全く加入可能性がない病気（症状）とは？

最近、非常に多く相談を頂いているので、少し踏み込んで
説明していきます。

＊尚、3番目と4番目での加入は駄目であっても、40歳以上なら
【2番目、簡易告知タイプ】であれば、加入できる可能性はあります。
但し、簡易告知タイプの保険料は、通常医療保険よりも割高です。

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その生保会社によっては、加入できるようになった病気（症状）
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疾病及び部位不担保もしくは通常にて、加入できる主な病気を挙げます。
＊特定の一社の基準を挙げたものではありません。
◎喘息
但し、
・合併症がない
・過去6ヶ月以内に発作がない
・過去5年以内（小児喘息は3年）に入院などがない
・喫煙者でない
上記は、最低条件となります。

◎高尿酸血症・通風
・2年以内に発作がないこと。
・合併症がないこと。
その他、投薬名や数値なども必要情報です。

◎高脂血症、高コレステロール血症、高中性脂肪血症
・合併症がないこと
その他、投薬名や数値なども必要情報です。

◎糖尿病
・35歳未満は医療保険は駄目。
・35歳以上ならガン保険は加入可能性有り。但し、合併症がないこと。
その他、投薬名や数値なども必要情報です。

◎高血圧
・合併症がないこと
・降圧剤を飲んで、数値が正常であること。
その他、投薬名や数値なども必要情報です。

◎メニエール病
・診断後1年以上経っていること。

◎大腸ポリープ
・手術完治しても3年以内は加入不可
・手術完治後3年以上であること。
・そのポリープが良性であったこと。
その他、手術名や入院日数なども必要情報です。

◎胃炎・胃潰瘍
・入院なければ、投薬中でも加入可能。
・再発の場合は、完治後5年以上経っていること。
・胃の摘出手術歴有りは、加入不可です。

◎潰瘍性大腸炎
・完治後5年経てば、加入できます。

◎急性Ａ型肝炎
・完治後1年経てば、加入できます。
・慢性、Ｂ、Ｃ型、アルコール性の肝炎は、加入不可です。

◎くも膜下出血（外傷性）
・外傷性以外は加入不可。

◎甲状腺炎（急性）
・完治後1年経てば、加入できます。
・慢性は、加入不可

◎子宮内膜症、子宮内膜炎
・部位、疾病不担保で加入できます。

◎子宮筋腫
・現症でも、加入できます。

◎痔核、痔ろう
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎十二指腸潰瘍
・現症でも、加入できます。

◎自立神経失調症
・入院、再発有りの場合は、加入不可です。

◎腎炎（急性）
・慢性は加入不可です。

◎腎臓結石
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎前立腺炎、前立腺肥大
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎胆石
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎椎間板ヘルニア
・手術無しは、完治後5年　手術有りは完治後3年経てば加入できます。

◎てんかん
・完治後5年経てば、加入できます。

◎尿管結石
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎乳腺炎
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎膀胱結石
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎ムチウチ
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎卵巣のう腫
・現症でも、疾病不担保もしくは通常で加入できます。

◎リウマチ（急性）
・慢性は加入不可です。

以上の病気は、その他の条件などありますが、加入できる可能性が高くなり
ました。
又、どこか一社の加入基準を示したものではありません。

＊基本的に通販はありません。最寄の一定以上ランクの代理店などを経由
して、加入できます。

詳細及びその他の病気に関しては
http://www.01seimeihoken.com/FormMail/byoureki_soudan.html
より、お聞き下さい。
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最近でもまだ、加入不可である病気（症状）
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＊以下の病気は、通常の医療保険は加入できませんが、簡易告知タイプでは
加入できる場合もあります。ご留意下さい。（2007年春現在の状況）

◎Ｃ型等の肝炎
◎肝硬変
◎ガン
◎狭心症
◎クローン病
◎病気によるくも膜下出血
◎骨粗しょう症
◎腫瘍
◎大腸の良性ポリープ以外のポリープ
◎心筋梗塞
◎心臓肥大
◎腎不全
◎ネフローゼ
◎脳梗塞
◎肺気腫
◎白血病
◎不整脈

＊簡易告知タイプ保険なら、年齢などにより加入できる場合もあります。
＊現在は、40〜45歳以上ですが年齢条件は今後下がってきそうです。

詳細及びその他の病気に関しては
http://www.01seimeihoken.com/FormMail/byoureki_soudan.html
より、お聞き下さい。

次回は、この通常の医療保険では加入できない病気でも加入できる
簡易告知タイプ保険の特徴、メリット、デメリットをお話します。

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△■◇貯蓄最適、ドル年金（養老、終身）保険とは？（１）◇■△
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低金利解除とは言え、まだまだ日本の金利は低く

【月々の運用】では0.2％〜0.3％の金利です。

これは月々1万円を20年間運用して、
累計で240万円が→246万円しかなりません。まさしくタンス預金です。
☆返戻率：246÷240＝102％（20年間で）

【1000万円以上の一時金運用】でも
短期（5年以内）では、0.5％。長期（10年）でも、0.85％程度です。
1000万円を大口定期や個人国債で10年運用しても、→1088万円程度です。
☆返戻率：1088÷1000＝108％（10年間で）

あまりに益が少なく、悲しい限りですね。

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これが外貨だと（ドル建終身保険及びドル建養老保険の場合）

【月々の運用】通常4〜4.5％の積立利率です。

これは月々1万円を20年間運用して（支払いは10年で終える）
累計で240万円が→約337万（円換算）。
☆返戻率：337÷240＝140％（20年間で）
因みに、
・30年で190％。
・40年で250％も増えます。（支払いは10年で終了）

【1000万を一時金運用】
☆返戻率：130％（10円間で）
因みに、
・20年で170％（10年後、再投資して）
・30年で220％（10年後、再投資して）
・40年で290％（10年後、再投資して）

上段の日本の金利を普通だと考えると、驚異的と言える運用益です。
しかも、この高金利も格付けの高い会社の商品だとドルベースで
完全保障されているものも少なくありません。

さらには円ベースでも損する可能性は極めて低い商品なのです。

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一方で、外貨取引のＦＸで損したとか、外貨定期預金で損したなどの
事例は無数にあります。

外貨保険は通常安全で高利回りが期待できるのに対して、ＦＸや外貨預金は
何故、失敗するケースが多いのか？
＊一部の人では、ＦＸで連戦連勝の人もいます。

次回は、ＦＸ，外貨預金、外貨保険のその特徴やメリット・デメリット
などを数回に分けて、解説していきます。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　本文終了。

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◆病気でも加入できる医療保険相談◆
但し、すぐに入院することが確実である人など、加入できない方もいます。
http://01seimeihoken.com/byouki.html
の「相談内容」に病気の具合等を書いて下さい。

加入可否の目処も含め、回答させて頂きます。
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◆保険見直し相談◆

読者の皆様も一度、現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか）
を検証されるといいでしょう。

・個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？
・遺族年金はいくら受け取れるか？
の２点を算出することにより、生命保険の無駄をなくせるのです。

もよりのＦＰや代理店事務所の多くで、必要保障額（生命保険）診断を
サービスしているはずです。
＊必ず遺族年金が考慮されているかをチェック下さい。

当サイトでも、簡易な必要保障額診断であれば、無料で回答しています。
http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html

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次回予告目次
１）病気でも加入できる医療保険（生命保険）　PART３
２）貯蓄最適、ドル終身（養老）保険とは？　PART２
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【編集後記】
前回からの特集の「病気でも加入できる医療保険（入院保険）」は、最近
最も相談が多いものです。

通常医療保険には加入できない病気の方でも、加入できる簡易告知タイプは
住友、太陽、アリコに続き、アメリカンファミリーも8月より発売されます。

注意頂きたいのは、安易でこれらの保険を通販にて、加入すると将来の不払い
などのリスクが少なくないということです。

せっかく、一生ものである保険に加入するのだから、少し面倒くさくても
しっかり将来に給付されることを完全にするためにも、面前での加入
（ＦＰ，代理店、直販社員）より申し込まれることをお勧めします。
＊プラス財務格付けはＡＡ以上の会社であることです。

又、
最近アリコのリターンズについてもよく相談を受けます。
「全額支払った保険料が返還されるなんて、その商品大丈夫か？」
「あれだけ売れたら、会社の財務内容が悪くならないのか？」
など。

私もいろいろ検証しましたが、あのリターンズは
・リターンズ単品だけでも売れれば、売れるほど会社は儲かります。
　　　　　　　　　　　　　　↓
・リターンズ売れれば、会社の財務内容はますます良くなります。
　　　　　　　　　　　　　　↓
・よって、上記質問の「安心か？」は、安心と言えます。

この商品は、格付け上位の会社でないと販売できなし、仮に格付け普通以下
の会社が将来、同じような商品を発売したら、それは安心できるとは言え
ないことも付け加えておきます。

今回は発行が遅くなり、申し訳ございませんでした。

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【相談について】
お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は
投資信託、個人向け国債、外貨建て商品のメリット・デメリットは？など
http://www.01seimeihoken.com/unyou.html

その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の
相談も　http://www.01seimeihoken.com/eigyouqa.html
にて受け付けています。
＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。
弊社は個人情報保護には、万全を期しています。

現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など
お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限り(匿名の方以外)
ご返答させて頂きます。
今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。
info@01seimeihoken.com

宜しくお願いします
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【発行責任者】
01生命保険ズバリ講座
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弊社は個人情報保護には、万全を期しています。

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