2006/09/18
01生命保険ズバリ講座
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★０１生命保険ズバリ講座★ 5200件のコンサルト経験を生かしたFPのプロによる簡単節約術を全て 公開。生保職員に聞いてもはぐらかされた事、貴方が一番知りたい事等々 を、現場を知り尽くしたＦＰが生保業界のタブーも含め、ズバリお答え します。 *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* 当メルマガ後半に １）「緊急告知」保険代理店やってみたい（興味のある）方。元生保や 未経験者の方も必見！詳細→ http://01seimeihoken.com/dairiten.html ２）「ご案内」ＦＰイチローの資産運用セミナー（無料）のご案内。 詳細→ http://01seimeihoken.com/FormMail/sisan_seminar.html この２つのお知らせもご覧下さい。 *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼vol.21（2006年9月18日） / 発行周期：1〜2月に１回程度▼ ――――――――――――――――――――――――――――――――― 今シリーズは、数回をかけて、 ◎皆様が加入している保険金額は、本当に必要な金額なのか？ ◎生保側が高額な必要保障額を、何故勧めるのか？ について真実を暴いています。 保険加入者の多くが、(生保側による)集団催眠に掛けられているかの ように3,000万、5,000万円、7,000万円の高額死亡保障の生命保険に、 加入しています。 今回は ◎独身者も女性も最低3,000万保障。これは生保会社の勝手な事情！ について、解説していきます。 将来に向けて、数百万円の無駄（今、気付かずそのまま放置したとすると） を、回避できるお手伝いになれば、幸いです。 ―――――――――――――――――――――――――――――――――― 目次 １）必要保障額の本当！生保の規定は儲け主義から PART３ 新入社員にも３０００万保障。独身女性にも３０００万保障！？ 「３０００万円が最低です。」その本当の訳は？ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■今回より、購読された方へ■ 少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。 「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。 このメルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはず です。 言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。 一般に、総支払額で500万〜1500万円、更新型だと700万〜2500万円以上 になる場合もあるぐらいです。 この生命保険・医療保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、 数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも、可能なのです。 この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの 分野はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。 このメルマガでは、（国内生保１２年、総合代理店４年）で約５２００件の コンサルティングキャリアを持つプロのＦＰが、そのスキル、ノウハウを わかり易く、解説していきます。 一方で、生保のわかり辛い部分。生保職員に聞いても、話をはぐらかされ たり、答えてくれなかった事等々に対しても、現場を知り尽くした男だから こそのブッチャけトークで、ズバリ答えていきます。 さらに、多くの人の最大関心事項である「お金の殖やし方」についても、 ご満足頂ける内容をお届けします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ◇独身者も女性も３０００万円保障。最低３０００万円の真実とは◇ 【規定】というなの見えざる障壁について ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ＊必要保障額とは ↓ 一家の大黒柱が死亡した時の、「遺族の生活資金」の総額 前回までに、皆様の家庭の必要保障額を適正化（実際に必要な保障額算出） することにより、生命保険金額を圧縮でき、支払う保険料を節約できるとの 話をしてきました。 しかし、現実は ▼僕は22歳の新入社員だったのに、「規定で3000万円が最低だから」と、 独身なのに3000万円に加入させられた。 ▼そもそも最初に必要保障額診断なんかしてもらえず、いきなり3000万円 が会社の規定で、最低額だと言い、3000万円の設計書を持ってきた。 ▼私は独身女性なので、医療保険とガン保険だけを希望したのに、「3000 万円保障は自動的セットなのよ。規定だから仕方ないのよ。」 と必要と思わなかった3000万円保障も加入してしまった。 さらに 契約後に、3000万円超の保険金額は、やはり必要ないと思ったので、保険金 を減額したいと申し出たら ○「規定で、2500万円までにしか減額はできない」と言われたり ○「規定で2年以内は解約や減額はできません。」 ○「どうしても減額と言うなら、規定で出来ないので、解約することになるよ。 そうすれば、大事な医療特約も自動的に解約になります。」と言われました。 まとめると、 ・加入時は「規定」で最低3000万円からしか加入できない。 ・医療特約と3大疾病保険だけを希望したのに、「規定」で3000万円保障も 付加される。 ・余分な保障額を1000万円までに、減額したいのに、「規定」で2500万、 2000万までしか減額できない。 など、生保側の勝手な「規定」により、多くの人が、必要もない余剰保障の 保険料を払わされているのです。 このような不可解な生保職員の回答なかには、大きく分けて １）ほんとは医療や3大成人病だけでも加入できるのに、その商品 （医療保険など）では、手数料が低く、営業職員側の儲けが少ないので、 手数料の大きい定期保険を売りたい。それゆえに「規定」のせいにして 定期保険を自動セットだとして売っているケース。 ２）生保会社の儲け主義から、利益率の高い定期保険を拡販したいので、会社 内の販売規定の段階で、3000万円や2500万円を最低保険金額と設定して いる。減額の「規定」も同様の理由である。 今回は、２）のケースを解説します。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 何故、各社の主力商品である定期保険付終身保険の最低保険金額が、3000万 円（2500万円）なのか？そしてそれは生保会社の「規定」（販売規定）に より決められたことだからと、顧客サイドは了解しないといけないのか？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◆表向きの理由は、 簡保（最高保険金額1300万円）の保険事業を圧迫しないため （バッティングしないため）の最低保険金額の底上げをしているのだと いうことです。 しかし、この理由もとってつけたようなものですね。1300万円の簡保と バッティングしないようにするには、 最低加入金額は、3000万（2500万）でなく、1400万から加入できるように すればいいのに・・・。 ◆本当の理由 単に、利益率の高い（儲け易い）定期保険を売りたい。 顧客の利益を考えることなく、生保会社の儲けを考えた都合のいい「規定」 なのです。 最近では、最低保険金額を引き下げた商品や、医療保険・3大疾病保険のみ でも加入できる商品を発売する会社も、少しづつですが増えてきました。 別の角度から検証すると、最低保険金額が、「規定」により3000万（2500万） 以下では加入できないというような「敷居の高い」保険会社は、顧客利益を 考えない、儲け主義の会社と言えるでしょう。 ２０代独身なのに、3000万円保障に加入したままの人、女性なのに3000万 保障のままである人は、一度、必要保障額を診断されたらいいでしょう。 見直さないまま放置していると、10年（15年）後の更新時に、必要も無い 保障額のために、支払う保険料が2倍、3倍に跳ね上がってしまいます。 もし、貴方の契約が加入後9年目（14年目）であれば、来年には、保険料が 倍に跳ね上がるのです。 この無駄を回避できれば、トータルで数百万円の節約となります。 その分を貯金に回せるとすれば、この効果は、予想以上に大きいと 言えます。 ------------------------------------------------------------------- 読者の皆様も一度、現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか） を検証されるといいでしょう。 前回までのテーマである ◆個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？ ◆遺族年金はいくら受け取れるか？ の２点を算出することにより、生命保険の無駄をなくせるのです。 もよりのＦＰや代理店事務所の多くで、必要保障額（生命保険）診断を サービスしているはずです。 ＊必ず遺族年金が考慮されているかをチェック下さい。 当サイトでも、簡易な必要保障額診断であれば、無料で回答しています。 http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html -------------------------------------------------------------------- ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■■■ご案内■■■ ＦＰイチローの資産運用セミナー（無料開催）第5回 場所：市川市文化会館第３会議室 千葉県市川市大和田1-1-5 TEL047-379-5111 日時：9月24日（日）13時半〜15時 10月1日（日）13時半〜15時 毎回好評な、初心者向けの資産運用の無料勉強会です。 一金融機関では、絶対に教えてくれない資産運用（年金選び）のミソをお教 えします。多岐の商品を熟知したプロに、中立的な判断をお聞き下さい。 投資信託（変額年金）・個人向け国債・その他年金のウソorホント！？ をズバリ解説します。老後年金、退職金のベスト運用方法は？ 超初心者向け（専業主婦でもわかる）のセミナーです。 できるだけ分かり易く解説します。 セミナー後には、多くの時間を取れませんが、個別質問も受け付けています。 尚、商品の勧誘等はございません。お気軽にお越し下さい。 事前申込となります。申込はこちらから http://01seimeihoken.com/FormMail/sisan_seminar.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ -------------------------------------------------------------------- ◆病気でも加入できる医療保険相談◆ 但し、すぐに入院することが確実である人など、加入できない方もいます。 http://01seimeihoken.com/byouki.html の「相談内容」に病気の具合等を書いて下さい。 加入可否も含め、回答させて頂きます。 ********************************************************************* ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 次回予告目次 ○１）必要保障額の本当！貴方は無駄な保険に、余分に入っている PART４ 死亡保障が同じなのに、半分の保険料で買える定期保険がある！？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ********************************************************************* 【編集後記】 2007年問題というキーワードを、ご存知の方もいらっしゃると思います。 マスコミなどでも最近は、取り上げる機会も多い用語です。 『2007年問題とは？』 世代人口が圧倒的に多い団塊世代が、この2007年度に一斉退職すること により、発生する問題の総称です。 ○直接的には、企業の退職金支払いによる莫大な資金の流出。 ○労働人口の激減 ○社会保障の支払いの増加と、社会保障保険料収入の減少 ○個人消費の活性化というプラス面もあります。 など、である。 こうした事情もあり、私のとこだけでなく、あらゆる機関において、 この世代の退職金の運用についての相談が増えています。 「投資信託」「個人向け国債」「外貨建て養老」などが、資産運用商品と して、最も知られていますが、そのデメリットなどを知らないまま預けて いる人も増えています。 ・４月に契約した投資信託が、既に大きな含み損！ ・１千万預けた個人向け国債は、１０年後にわずか５０万しか増えない？ ・高金利は魅力だけど、為替差損が怖いドル年金。 ◆少し宣伝ですが◆ このような個別相談が、今年に入りグッと増えてきたので、今回ご要望に 答えて、「ご案内」にも書いたように、 千葉、東京、埼玉の方向けに千葉県市川市の市川文化会館にて、 資産運用セミナー（無料勉強会）を開催することになりました。 専業主婦の方にもわかるような勉強会です。 今年度退職の方、まだ青年世代だが、今から不安な老後の準備をしようと お考えの方等々、気軽にお越し下さい。（事前受付となっています。） http://01seimeihoken.com/FormMail/sisan_seminar.html 日時：9月24日（日）13時半〜15時 10月1日（日）13時半〜15時 の2回に分けて行います。 一度、私の顔も直接ご覧頂ければ幸いです。（笑） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 好評な個別の無料相談も行っております。 「01生命保険ズバリ講座」の相談フォームより、 http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html お願いします。 ご返信は２，３日かかる場合がございます。 お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は 投資信託、個人向け国債、外貨建て商品のメリット・デメリットは？など http://01seimeihoken.com/unyou.html その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の 相談も info@01seimeihoken.com にて受け付けています。 ＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 弊社は個人情報保護には、万全を期しています。 現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限り(匿名の方以外) ご返答させて頂きます。 今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。 宜しくお願いします ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ -------------------------------------------------------------------- ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■■緊急告知■■ 「保険代理店やってみたい（興味のある）方募集のお知らせ」 【こんな方が対象です】 １）以前、生命保険会社で営業職員としてやっていて、仕事は好きだったの にそれ以外の理由（上司トラブル、家庭の事情で、病気で）などで、辞めざ るを得なかった方。 ２）他の仕事をやっているが、ＦＰ業務などに興味あり、サイドビジネス からでも、スタートしたい方。出勤などの拘束がない形がいい。 ３）現在、時間があり（退職された方、主婦など）、ＦＰ業務に興味があっ たり、将来に備えて稼ぎたい方。初心者でもＯＫ。 ４）生保などの仕事は好きだったが、会社の売り上げ至上主義の顧客サイド のことを考えないやり方についていけなかった。 ５）将来ＦＰの仕事をしたい。そのスタートして保険代理店からやろう。 ６）とりあえずＦＰもしくは、代理店の資格だけは取っておこう。 この１）〜５）に該当する方対象です。 これまでに 私のところに、月1〜２程度ですが、保険代理店やＦＰになりたいとの お便りを頂いていました。 ＦＰ以外に保険代理店マネージャーとして、代理店育成をしている私の 管轄で、新プロジェクトに向け2名増員枠を設けることとなりました。 今回限りのご案内です。 ＊2名もしくは9月末で締め切らせて頂きます。 2名の少数枠ですが、保険代理店独立の支援・育成を私が直接お世話でき ます。初心者でもやる気が大事です。私が基礎より個別指導します。 この2名枠につき、勉強・講習なども含めて、費用は一切かかりません。 もし、興味のある方は、下記の項目を記入の上、info@01seimeihoken.com まで、お便りを下さい。 件名は、 ◎代理店希望の方は、「代理店募集」とお書き下さい。 ◎関心があったり、将来的にやってみたい方は、「代理店についての質問」 とお書き下さい。 ・氏名・年齢・住所・電話番号 ・生命保険歴と辞めた理由。どんな代理店になりたいか ・生保歴のない方は、希望するその理由。 などを書いて、送ってください。折り返し返信させて頂きます。 まずはご質問など、お問い合わせも受け付けています。 注）現在、生保資格がなく、どこの代理店事務所にも属していない方限定。 【ポイント】 ◎今回の2名枠につき、勉強・講習などを含めて、 費用は一切かかりません。 ◎初心者でも、マネージャーである私が、個別指導を させて頂きます。 ◎事務所など事業スペースを、持ってない方も対象です。プロ代理店なので、 出勤などの義務もありません。 ◎関心や将来的にやりたい方は、「代理店についての質問」とお書き下さい。 又、ご質問なども受け付けています。 詳細→ http://01seimeihoken.com/dairiten.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ -------------------------------------------------------------------- *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* ◆◆◆ＦＰイチローのお勧めメルマガをご紹介します◆◆◆ *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* ☆ 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