2006/07/17
01生命保険ズバリ講座
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ★０１生命保険ズバリ講座★ 5200件のコンサルト経験を生かしたFPのプロによる簡単節約術を全て 公開。生保職員に聞いてもはぐらかされた事、貴方が一番知りたい事等々 を、現場を知り尽くしたＦＰが生保業界のタブーも含め、ズバリお答え します。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ▼vol.20（2006年７月１７日） / 発行周期：１〜２月に１回程度▼ ――――――――――――――――――――――――――――――――― 今シリーズは、数回をかけて、 ◎皆様が加入している保険金額は、本当に必要な金額なのか？ ◎生保側が高額な必要保障額を、何故勧めるのか？ について真実を暴いています。 保険加入者の多くが、(生保側による)集団催眠に掛けられているかの ように3,000万、5,000万円、7,000万円の高額死亡保障の生命保険に、 加入しています。 当メルマガ読者の中にも、同様な高額保障保険に、多くの方が加入され ているでしょう。 本当にそれだけの保障金額が、貴方のご家庭に必要かどうかについて、 考えたことはございますか？ 「他の人は、どれくらいの保障に入っているのかな？」 「自分の保障は、何か高過ぎる気がするけど？」 などなど。 今シリーズは、その死亡保障額（必要保障額）についての様々な疑問に ついて、ズバリ解説しています。 ご自身の生保担当者に聞いても、恐らく本当のことを答えてくれない 領域なので、このマガジンで、理解を深めて頂ければと思います。 １）国内生保の悪意（詐欺的）の集団催眠戦略とは？ ２）貴方は既に２つも保険に入っているって？どういうこと？ ３）適正保障に、見直すことによる大きな家計節約効果！その方法は？ ４）独身者も女性も最低3,000万保障。これは生保会社の勝手な事情！ ５）死亡保障が同じなのに、半分の保険料で買える定期保険がある？ 等々、について順に解説していきます。 将来に向けて、数百万円の無駄（今、気付かずそのまま放置したとすると） を、回避できるお手伝いになれば、幸いです。 ―――――――――――――――――――――――――――――――――― 目次 １）必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている PART２ 皆様が自動的に加入している死亡保険とは？ この保険金額は意外に大きく、1億円を超える場合も！ この保障を考えると、実は生保の死亡保険は無用となる！？ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ■今回より、購読された方へ■ 少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。 「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。 このメルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはず です。 言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。 一般に、総支払額で500万〜1500万円、更新型だと700万〜2500万円以上 になる場合もあるぐらいです。 この生命保険・医療保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、 数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも、可能なのです。 この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの 分野はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。 このメルマガでは、（国内生保１２年、総合代理店４年）で約５２００件の コンサルティングキャリアを持つプロのＦＰが、そのスキル、ノウハウを わかり易く、解説していきます。 一方で、生保のわかり辛い部分。生保職員に聞いても、話をはぐらかされ たり、答えてくれなかった事等々に対しても、現場を知り尽くした男だから こそのブッチャけトークで、ズバリ答えていきます。 さらに、多くの人の最大関心事項である「お金の殖やし方」についても、 ご満足頂ける内容をお届けします。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ◇◇必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている(２)◇◇ ―――――――――――――――――――――――――――――――――― ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ◎既に国民が強制加入してしまっている高額死亡保険とは？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 最近は、社会保険庁が叩かれる場面をよく見ます。年金保険料は、 どんぶり勘定の赤字運用であり、恐らく、払った分を大きく下回る額しか 受け取れません。最低、最悪の機関と言われています。 しかし、「みのもんたの朝ズバ」では全く紹介しませんが、国民にとって すごいサポートが国民年金、厚生年金、共済年金にはあります。 それが今回取り上げる遺族国民年金、遺族厚生年金、遺族共済年金です。 表題で書いたもうひとつの高額保険とは、この公的年金の遺族保障機能を 指しています。 老後年金としては、詐欺と言えるくらいに、今の若い世代は、少ししか 受け取れません。 しかし、遺族年金（遺族保障）は、ものすごく充実しているのです。 ここでは眠くなる計算式は、省略しますが、 例えば 年収７００万円のサラリーマン世帯（２歳と１歳の子有り）の場合だと、 万が一の時に 遺族である奥様が、生涯で受け取る遺族年金は、何と６０００万円弱 となります。 これが公務員だとサラリーマン世帯よりさらに、１割〜２割ほど多く 受け取れます。 遺族年金額の少ないと言われる自営業世帯でも、末子が１８歳を超える までに、１５００万〜２０００万円弱の金額を受け取れるのです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【ポイント】 生命保険加入時に、この高額な公的保障の説明が、多くの家庭において なされてないことです。 ＊この公的保険は解約できるものでなく、ベースとして既にあるのです。 ほぼ税金と同じように確実に引かれますよね。 この高額な公的遺族年金の受取額を考慮すると、必然的に、加入すべき 生命保険保障は少なくて済みます。しかし、生保営業サイドからすると それはマイナスとなります。 売上げに当たる保障販売が、小さくなってしまうからです。 ------------------------------------------------------------------ 例えば、上記のサラリーマン世帯で ６０００万円を必要保障と考えたなら、その６０００万円は、すでに国が 用意しているので、民間の生命保険保障は不要になると言えるのです。 （緊急資金として５百万〜１千万は別途必要。私立進学の場合も要考慮） ------------------------------------------------------------------ 上記はグロス（トータル）の必要保障額の考え方ですが、 毎月の生活費という観点でも 年収７００万円の家庭の生活費が仮に３５万円とした場合 遺族生活費は、現在生活費３５万の約７割→２５万円。 子供独立までは、月額換算で１４万円弱受け取れます。 残された奥様は、三食昼寝付生活を良しとすることは当然なく、パート 程度の仕事をすると仮定するなら（月収１０万〜１２万） １４万円＋１２万円＝２６万円。最低限生活費の２５万円をカバー できます。 この場合も （緊急資金として５百万〜１千万は別途必要。私立進学の場合も要考慮） ------------------------------------------------------------------ これまでに、私が対応させて頂いた生命保険診断を振り返ってみても、 加入している生命保険金額を、適正化（実際の必要保障に合わせる）し、 この遺族年金を考慮すると、支払保険料を大幅に節約できたケースが 少なくありません。 夫婦共働きサラリーマン世帯では、 死亡保障が全く不要となるケースもあるのです。 このように遺族年金額を考慮し、再計算すると 多くの家庭で、生命保険料をかなり節約できるようになります。 ------------------------------------------------------------------ 言い換えれば 遺族年金の受取額も考慮していない、過大な（必要以上の）生命保険を 掛け続けているご家庭は、相当数あります。 そのような家計では、無駄にお金をドブに捨てているとも言えるでしょう。 ------------------------------------------------------------------ 読者の皆様も一度、現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか） を検証されるといいでしょう。 前回のテーマである ◆個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？ ◆遺族年金はいくら受け取れるか？ の２点を算出することにより、生命保険の無駄をなくせるのです。 もよりのＦＰや代理店事務所の多くで、必要保障額（生命保険）診断を サービスしているはずです。 ＊必ず遺族年金が考慮されているかをチェック下さい。 当サイトでも、簡易な必要保障額診断であれば、無料で回答しています。 http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 次回予告目次 ○１）必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている PART３ 独身者も女性も最低3,000万保障。これは生保会社の勝手な事情！？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【編集後記】 これまでの多くの保険相談の中で、どうしてもその期待に答えられなかった テーマがありました。 それは、一般の医療保険に加入できない方からのご相談でした。 ＊病歴があったり、現在通院中の方は、基本的に保険加入できません。 要するに対応できる商品がないことには、いくら私どもＦＰが頑張っても どうしようもない領域であったのです。 しかし、そのアンタッチャブルな領域が、アンタッチャブルではなくなり ました。 ------------------------------------------------------------------ これまでにも某生保の「誰でも入れます・・・」やＳ生命の「Ｓ客Ｂ頼」 などがありました。病歴があっても加入できる商品です。 しかし、これらは保障内容も十分と言えず、保険料もかなり高い商品 です。 それでも、どうしても何かの医療保険を欲するお客様には、そのような 商品をご案内せざるを得ませんでした。 ------------------------------------------------------------------ 今回、本当の意味で、 病歴や通院・投薬中も方も入れる、給付内容も一定水準の医療保険が、 某生保より発売されました。 ◎現在、糖尿病で通院中の方（２年以上前に入院）の方も ◎５年以上前にガンで入院歴のある方も ◎慢性腎炎、狭心症、高血圧等で通院、投薬中の方も 契約できるのです。 当サイトで、一商品を推奨したことは、これまでありませんでしたが、 この商品はお勧めと言えます。 ＊保険料は一般医療保険より、リスク分高くなります。 通販商品ではないので、代理店の対面医療保険となります。 詳細を知りたい方、加入希望の方は、その旨をお便り下さい。 但し、すぐに入院することが確実である人など加入できない方もいます。 http://01seimeihoken.com/FormMail/kokyaku_soudan.html の「相談内容」に病気の具合等を書いて下さい。 加入可否も含め、回答させて頂きます。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 好評な個別の無料相談も行っております。 「01生命保険ズバリ講座」の相談フォームより、 http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html お願いします。 ご返信は２，３日かかる場合がございます。 お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は 投資信託、個人向け国債、外貨建て商品のメリット・デメリットは？など http://01seimeihoken.com/unyou.html その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の 相談もinfo@01seimeihoken.com も受け付けています。 ＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。 弊社は個人情報保護には、万全を期しています。 現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限り(匿名の方以外)ご返答 させて頂きます。 今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。 宜しくお願いします ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ――――――――――――――――――――――――――――――――── *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* ◆◆◆ＦＰイチローのお勧めメルマガをご紹介します◆◆◆ *∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞*∞**∞* ――――――――――――――――――――――――――――――――── ☆ …━━━…━━━…━━━…━━━…━━━…━━━…━━━…━━…☆ ◆◇◆４０代からの心理学◆◇◆ 最近、「何かを変えたい！」「イキイキしたい」って思いませんか？ ４０代以上の読者の皆様をターゲットとした「大人の心理学」 パートナーシップ、ビジネス、子育て、ライフスタイルなどをテーマに 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