01生命保険ズバリ講座 

01生命保険ズバリ講座

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★０１生命保険ズバリ講座★

5200件のコンサルト経験を生かしたFPのプロによる簡単節約術を全て
公開。生保職員に聞いてもはぐらかされた事、貴方が一番知りたい事等々
を、現場を知り尽くしたＦＰが生保業界のタブーも含め、ズバリお答え
します。

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▼vol.20（2006年７月１７日）　/　発行周期：１〜２月に１回程度▼
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今シリーズは、数回をかけて、
◎皆様が加入している保険金額は、本当に必要な金額なのか？
◎生保側が高額な必要保障額を、何故勧めるのか？
について真実を暴いています。

保険加入者の多くが、(生保側による)集団催眠に掛けられているかの
ように3,000万、5,000万円、7,000万円の高額死亡保障の生命保険に、
加入しています。

当メルマガ読者の中にも、同様な高額保障保険に、多くの方が加入され
ているでしょう。

本当にそれだけの保障金額が、貴方のご家庭に必要かどうかについて、
考えたことはございますか？
「他の人は、どれくらいの保障に入っているのかな？」
「自分の保障は、何か高過ぎる気がするけど？」
などなど。

今シリーズは、その死亡保障額（必要保障額）についての様々な疑問に
ついて、ズバリ解説しています。

ご自身の生保担当者に聞いても、恐らく本当のことを答えてくれない
領域なので、このマガジンで、理解を深めて頂ければと思います。

１）国内生保の悪意（詐欺的）の集団催眠戦略とは？
２）貴方は既に２つも保険に入っているって？どういうこと？
３）適正保障に、見直すことによる大きな家計節約効果！その方法は？
４）独身者も女性も最低3,000万保障。これは生保会社の勝手な事情！
５）死亡保障が同じなのに、半分の保険料で買える定期保険がある？
等々、について順に解説していきます。

将来に向けて、数百万円の無駄（今、気付かずそのまま放置したとすると）
を、回避できるお手伝いになれば、幸いです。

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目次
１）必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている　PART２
　　　皆様が自動的に加入している死亡保険とは？
この保険金額は意外に大きく、1億円を超える場合も！
この保障を考えると、実は生保の死亡保険は無用となる！？

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■今回より、購読された方へ■
少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。
「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。
このメルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはず
です。

言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。
一般に、総支払額で500万〜1500万円、更新型だと700万〜2500万円以上
になる場合もあるぐらいです。

この生命保険・医療保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、
数百万円の無駄な保険料負担を取り除くことも、可能なのです。

この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの
分野はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。

このメルマガでは、（国内生保１２年、総合代理店４年）で約５２００件の
コンサルティングキャリアを持つプロのＦＰが、そのスキル、ノウハウを
わかり易く、解説していきます。

一方で、生保のわかり辛い部分。生保職員に聞いても、話をはぐらかされ
たり、答えてくれなかった事等々に対しても、現場を知り尽くした男だから
こそのブッチャけトークで、ズバリ答えていきます。

さらに、多くの人の最大関心事項である「お金の殖やし方」についても、
ご満足頂ける内容をお届けします。

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◇◇必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている(２)◇◇
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◎既に国民が強制加入してしまっている高額死亡保険とは？
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最近は、社会保険庁が叩かれる場面をよく見ます。年金保険料は、
どんぶり勘定の赤字運用であり、恐らく、払った分を大きく下回る額しか
受け取れません。最低、最悪の機関と言われています。

しかし、「みのもんたの朝ズバ」では全く紹介しませんが、国民にとって
すごいサポートが国民年金、厚生年金、共済年金にはあります。

それが今回取り上げる遺族国民年金、遺族厚生年金、遺族共済年金です。
表題で書いたもうひとつの高額保険とは、この公的年金の遺族保障機能を
指しています。

老後年金としては、詐欺と言えるくらいに、今の若い世代は、少ししか
受け取れません。
しかし、遺族年金（遺族保障）は、ものすごく充実しているのです。

ここでは眠くなる計算式は、省略しますが、
例えば
年収７００万円のサラリーマン世帯（２歳と１歳の子有り）の場合だと、
万が一の時に
遺族である奥様が、生涯で受け取る遺族年金は、何と６０００万円弱
となります。

これが公務員だとサラリーマン世帯よりさらに、１割〜２割ほど多く
受け取れます。

遺族年金額の少ないと言われる自営業世帯でも、末子が１８歳を超える
までに、１５００万〜２０００万円弱の金額を受け取れるのです。

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【ポイント】
生命保険加入時に、この高額な公的保障の説明が、多くの家庭において
なされてないことです。
＊この公的保険は解約できるものでなく、ベースとして既にあるのです。
ほぼ税金と同じように確実に引かれますよね。

この高額な公的遺族年金の受取額を考慮すると、必然的に、加入すべき
生命保険保障は少なくて済みます。しかし、生保営業サイドからすると
それはマイナスとなります。
売上げに当たる保障販売が、小さくなってしまうからです。

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例えば、上記のサラリーマン世帯で
６０００万円を必要保障と考えたなら、その６０００万円は、すでに国が
用意しているので、民間の生命保険保障は不要になると言えるのです。
（緊急資金として５百万〜１千万は別途必要。私立進学の場合も要考慮）

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上記はグロス（トータル）の必要保障額の考え方ですが、
毎月の生活費という観点でも

年収７００万円の家庭の生活費が仮に３５万円とした場合
遺族生活費は、現在生活費３５万の約７割→２５万円。

子供独立までは、月額換算で１４万円弱受け取れます。
残された奥様は、三食昼寝付生活を良しとすることは当然なく、パート
程度の仕事をすると仮定するなら（月収１０万〜１２万）

１４万円＋１２万円＝２６万円。最低限生活費の２５万円をカバー
できます。

この場合も
（緊急資金として５百万〜１千万は別途必要。私立進学の場合も要考慮）
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これまでに、私が対応させて頂いた生命保険診断を振り返ってみても、
加入している生命保険金額を、適正化（実際の必要保障に合わせる）し、
この遺族年金を考慮すると、支払保険料を大幅に節約できたケースが
少なくありません。

夫婦共働きサラリーマン世帯では、
死亡保障が全く不要となるケースもあるのです。

このように遺族年金額を考慮し、再計算すると
多くの家庭で、生命保険料をかなり節約できるようになります。

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言い換えれば
遺族年金の受取額も考慮していない、過大な（必要以上の）生命保険を
掛け続けているご家庭は、相当数あります。

そのような家計では、無駄にお金をドブに捨てているとも言えるでしょう。

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読者の皆様も一度、現在の生命保険金額が適正かどうか（過大ではないか）
を検証されるといいでしょう。

前回のテーマである
◆個々家庭に合った必要保障額はどのくらいか？
◆遺族年金はいくら受け取れるか？
の２点を算出することにより、生命保険の無駄をなくせるのです。

もよりのＦＰや代理店事務所の多くで、必要保障額（生命保険）診断を
サービスしているはずです。
＊必ず遺族年金が考慮されているかをチェック下さい。

当サイトでも、簡易な必要保障額診断であれば、無料で回答しています。
http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html

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次回予告目次
○１）必要保障額の本当！貴方は二つの保険に、余分に入っている　PART３
　　　独身者も女性も最低3,000万保障。これは生保会社の勝手な事情！？
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【編集後記】
これまでの多くの保険相談の中で、どうしてもその期待に答えられなかった
テーマがありました。

それは、一般の医療保険に加入できない方からのご相談でした。
＊病歴があったり、現在通院中の方は、基本的に保険加入できません。

要するに対応できる商品がないことには、いくら私どもＦＰが頑張っても
どうしようもない領域であったのです。

しかし、そのアンタッチャブルな領域が、アンタッチャブルではなくなり
ました。
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これまでにも某生保の「誰でも入れます・・・」やＳ生命の「Ｓ客Ｂ頼」
などがありました。病歴があっても加入できる商品です。

しかし、これらは保障内容も十分と言えず、保険料もかなり高い商品
です。

それでも、どうしても何かの医療保険を欲するお客様には、そのような
商品をご案内せざるを得ませんでした。

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今回、本当の意味で、
病歴や通院・投薬中も方も入れる、給付内容も一定水準の医療保険が、
某生保より発売されました。

◎現在、糖尿病で通院中の方（２年以上前に入院）の方も
◎５年以上前にガンで入院歴のある方も
◎慢性腎炎、狭心症、高血圧等で通院、投薬中の方も
契約できるのです。

当サイトで、一商品を推奨したことは、これまでありませんでしたが、
この商品はお勧めと言えます。
＊保険料は一般医療保険より、リスク分高くなります。

通販商品ではないので、代理店の対面医療保険となります。

詳細を知りたい方、加入希望の方は、その旨をお便り下さい。

但し、すぐに入院することが確実である人など加入できない方もいます。
http://01seimeihoken.com/FormMail/kokyaku_soudan.html
の「相談内容」に病気の具合等を書いて下さい。

加入可否も含め、回答させて頂きます。



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好評な個別の無料相談も行っております。
「01生命保険ズバリ講座」の相談フォームより、
http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html　お願いします。
ご返信は２，３日かかる場合がございます。
お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。

お金の殖やし方や外貨建て商品のご相談は
投資信託、個人向け国債、外貨建て商品のメリット・デメリットは？など
http://01seimeihoken.com/unyou.html

その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の
相談もinfo@01seimeihoken.com
も受け付けています。
＊お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。
弊社は個人情報保護には、万全を期しています。

現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など
お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限り(匿名の方以外)ご返答
させて頂きます。
今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。

宜しくお願いします
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