01生命保険ズバリ講座 

01生命保険ズバリ講座

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★０１生命保険ズバリ講座★

　　　　　　　　
5000件のコンサルト経験を生かしたFPのプロによる簡単節約術を全て公開。
生保職員に聞いてもはぐらかされた事、貴方が一番知りたい事等々を現場
を知り尽くしたＦＰが生保業界のタブーも含め、ズバリお答えします。

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▼    vol.８（１０月１８日） / 発行周期：月１回程度　▼   (2004 10/1８)　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　読者数：　２７７０名
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◇◇◇◇◇今回のポイント◇◇◇◇◇

下取、契約転換、切替、コンバージョン、頭金の落とし穴　PART２

前回までに、同じ時点での、保険の財産価値で比較すると解約金より契約
転換の契約転換価格の方が、５〜１０％くらい得であることを説明しまし
た。

しかし、下取（転換）はまだまだ謎が多く、恐らくこの「切替、転換、頭金
の落とし穴」シリーズを全部、お読み頂けると国内生命保険会社への解約
が殺到しそうで、またまた国内生命保険会社から、私への妨害が起こりそ
うな気がします。

しかし、それに負けずに、詐欺紛いな下取り（転換）・頭金販売の真実を
この場を借りて、公にします。

ここでは、これまでのどの生命保険本にもほとんど触れられてないテーマ
であり、実際の大多数の営業職員自身でさえ知らない。当然、損保系代理
店や外資系代理店もその商品を扱いながら知らないが、とっても大事な部
分を表に出していきます。

読者の皆様の大事な財産が守れるかどうかの重大ポイントです。

実際に
ここ最近の相談において、かなり多かった事例なのですが、
お客様の保険証券コピーを見せて頂き、私自身が愕然とした次第なのです。
何故か？
それはここ数ヶ月のご相談を受ける中で、転換価格や頭金を食い潰すパタ
ーンの切替をされているお客様が、数多くいらっしゃったこと。尚且つ、
そのお客様自身は、そのことに全く気付いていないという事実です。

しかし、そのことに気が付かないことは、致し方ないとも思えます。なぜなら、
重大事項についての説明が、なされていないばかりか、顧客へのその提案書・
保険証券にはそのことを記述してないか、目立たぬような記載なのです。

では、今回もズバリ解説します。

本題へ
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目次
（１）切り替え（契約転換、下取、コンバージョン）って損なの？　２
（２）アリコが住友と提携！その真相と背景は？
　
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■　　今回より、購読された方へ　　■
少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。
「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。この
メルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはずです。

言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。
一般に、総支払額で５００万〜１５００万円、更新型だと７００万〜２５００
万円以上になる場合もあるぐらいです。

この生命保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、数百万円の無駄な
保険料負担を取り除くことも、可能なのです。

この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの分野
はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。

このメルマガでは、（国内生保１２年、総合代理店３年）で約５０００件のコ
ンサルティングキャリアを持つプロのＦＰが、そのスキル、ノウハウをわかり
易く、解説していきます。

一方で、生保のわかり辛い部分。生保職員に聞いても、話をはぐらかされたり、
答えてくれなかった事等々に対しても、現場を知り尽くした男だからこその
ブッチャけトークで、ズバリ答えていきます。

好評な個別の無料・有料相談も行っております。
「０１生命保険ズバリ講座」の相談フォームより、
http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.html　お願いします

その他の聞きたいこと、気になること、現役職員さんや代理店、FPの方の
相談もzubari@01seimeihoken.com　も受け付けています。

現状の生命保険会社の営業、戦略、運営に対する疑問など

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テーマ
◆    （１）切り替え（契約転換、下取、コンバージョン）について　２◆
契約転換は損なの？どうなの？利点は？
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今回のテーマである契約転換（コンバージョン、下取、切替）頭金については
何と生保職員もその知識が曖昧なばかりか、営業管理職の拠点長も実はその
詳細を分かり易く説明できる人はほとんどいないのが現状です。

この点については後日、解説します。
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前回までに、契約を切替える場合に、その時点での財産価値を考えると、そ
の契約の解約金より、契約転換する場合の転換価格の方が約５〜１０％多い
ので、転換に軍配が上がると説明しました。
では、
――――――――――――――――――――――――――――――――――
○転換のデメリットは？
・意味なく定期保障額を上げないといけないケースが多い。

・保険料を上げない提案書を作るために、意味なく終身保険を下げるケーズが
多い。

・予定利率が通常下がる。

・保険料が今より上がる。

○転換のメリットは？
解約金より転換価格の方が高い以外には
新規に同じ契約に加入するなら、転換契約の方が保険料が安い。（これは頭
金投入契約と同じ概念と当たり前ですが）

一般には以上のようなメリット・デメリットになります。しかし、このぐら
いの内容なら既存の本にも紹介されているし、他の生命保険関係のメルマガ
でも書かれているでしょう。

実は、頭金か契約転換か云々よりもその方式の違いを知ることが最も大事な
ことなのです。

――――――――――――――――――――――――――――――――――
ズバリ講座では、
知らないと大火傷する核心部分「大損する頭金・転換契約方式」
に迫っていきますよ。

しかもかなり多くのお客様が、既に「損する転換方式」か「損する頭金方式」
での契約をされております。

ここで転換方式、頭金方式と新たな用語が出ましたが、実は契約転換や頭金
契約には、大きく分けて3つの種類があることをご存知でしたでしょうか？

その内の一つである「定期保険部分への頭金（転換価格）投入方式」は、
お客様のその契約の財産価値をゼロにする（たとえ頭金や契約転換価格が
数千万円以上あってもゼロになる）

しかも、その方式はほとんどの生保職員がお客様に勧めている方式で、実際に
契約に至るケースが、最も多いのです。

さらにこれが大問題なのは、ほとんどと言っていいくらいにお客様にはその
方式であることを、説明しないまま契約を取っているということです。

何故その方式を勧めるのか？

――――――――――――――――――――――――――――――――――

■■■職員にとってうまみのある頭金・契約転換方式は■■■
■■■　　　お客様にとっては損なのです。　　　　　■■■

これまで既存の書籍では、あまり書かれていない頭金・転換契約の落とし穴
、カラクリをズバリ斬っていきます。
実は契約転換等の問題は、よく言われている予定利率が下がるなんてことは
小さな問題で、この方式を顧客に知らせないで、売っていることこそが大問題
なのです。

次回以降に、その核心部分や皆様ご自身での契約チェック方法等々を解説して
いきますので、乞うご期待下さい。

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テーマ
◆    （２）アリコが住友と提携！その真相と背景は？　◆
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住友に限らず国内大手生保は自社では販売できない単品の医療等の第三分野
のニーズが圧倒的であることを理解しました。しかし、国内生保には第三分野
単品を販売できる体力がありません。そこで最大手のアリコに、住友側から接
近してきたみたいです。しかし、今のアリコとAIGエジソン（旧千代田）との
関係同様に、住友はアリコ商品を販売するが、アリコは特に住友商品を売るこ
とないので、アリコの1人勝ちになる可能性が大です。

第一生命はアメリカンファミリーと提携しました。ここでも第一がアメファの
ガン系の商品を一方的に販売しているみたいです。

先に国内生保は自社では、単品の医療系を販売できないと書きましたが、実情
は、これほどニーズがあるので、当然販売したいのです。

しかし、終身系の医療やガンの販売をするには、会社としての体力に余裕が
ないとできません。詳細はhttp://01seimeihoken.com/mikiwame.html（生命保
険商品の見極め方）をご覧下さい。

今までこの医療系を主契約の特約として、職員に手数料を出してこなかった
ため、単品を販売してもそれに見合う手数料を出せる体力がないのです。

zubari@01seimeihoken.com
ここにご意見をお願いします。

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http://01seimeihoken.com/FormMail/soudan.htmlより
ご返信は２，３日かかる場合がございます。

お名前、住所等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。

今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。
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次回予告目次
○職員にとってうまみのある頭金・契約転換方式は、
お客様にとっては損なのです。
　　　
○国内生命保険営業の実態　

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皆様のご意見、感想も気軽にお待ちしています。
zubari@01seimeihoken.com　にお寄せ下さい。

お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限りご返答させて頂きます。

宜しくお願いします
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