01生命保険ズバリ講座 

01生命保険ズバリ講座

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★０１生命保険ズバリ講座★

　　　　　　　　
5000件のコンサルト経験を生かしたFPのプロによる簡単節約術を全て公開。
生保職員に聞いてもはぐらかされた事、貴方が一番知りたい事等々を現場
を知り尽くしたＦＰが生保業界のタブーも含め、ズバリお答えします。

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▼    vol.７（８月２３日） / 発行周期：月１回程度　▼　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　読者数：２０５２名
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◇◇◇◇◇今回のポイント◇◇◇◇◇

従来から多かった相談に、国内生保の契約転換（切替、下取、コンバージ
ョン、CV）に関してのものがあります。

先日もあるお客様より
「今、国内A生命保険に加入しています。
A生命からは契約転換を勧められ、他生保よりは解約しての入り直しを勧め
られています。

・A生命の担当者は解約して他社に入り直しなんて損よ。契約転換は損は
ないのよ

・他生保の担当者は解約して、その解約金を頭金にすれば損はない。
と両者が反対のことを主張しています。どちらの言っているのが本当
ですか？」
との内容でした。
では、今回もズバリ解説します。

本題へ
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目次
（１）切り替え（契約転換、下取、コンバージョン）って損なの？どうなの？
（２）大手国内生保が新人の入社年齢基準を６０歳に。その意味は？
　
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■　　今回より、購読された方へ　　■
少しでも家計を豊かにしたいとの思いは、皆様共通だと思います。
「でも、節約したぐらいで大した効果はないよ！」と思われていた貴方。この
メルマガを読めば、きっと多くのサプライズを見出して、頂けるはずです。

言うまでもありませんが、生命保険は住宅に次ぐ高額な買い物です。
一般に、総支払額で５００万〜１５００万円、更新型だと７００万〜２５００
万円以上になる場合もあるぐらいです。

この生命保険を個々の家計に合わせて、適正化することで、数百万円の無駄な
保険料負担を取り除くことも、可能なのです。

この家計の適正化をお手伝いするのが、ＦＰの仕事なのです。しかもこの分野
はＦＰの力量によって、大きな差が生じる領域と言えるでしょう。

このメルマガでは、（国内生保１２年、総合代理店３年）で約５０００件のコ
ンサルティングキャリアを持つプロのＦＰが、そのスキル、ノウハウをわかり
易く、解説していきます。

一方で、生保のわかり辛い部分。生保職員に聞いても、話をはぐらかされたり、
答えてくれなかった事等々に対しても、現場を知り尽くした男だからこその
ブッチャけトークで、ズバリ答えていきます。

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テーマ
◆    （１）切り替え（契約転換、下取、コンバージョン）について
契約転換は損なの？どうなの？利点は？◆
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今回のテーマである契約転換（コンバージョン、下取、切替）については
何と生保職員もその知識が曖昧なばかりか、営業管理職のGMも実はその
詳細を分かり易く説明できる人はほとんどいないのが現状です。

特にお客様に対して、最適な契約転換の提案書を作れるGMは多分０名と
言っても過言ではないくらいの惨状なのです。
この点については後日、解説します。
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まずは
今回のポイントでのお客様の疑問
・契約転換
・解約してその解約金を他社の頭金に
の違いからご説明します。詳細に説明すると逆にわからなくなるような
難解な部分もあるので、ここではポイントを簡単に、ご説明します。

概略を理解して頂くために、
大まかに言うと、契約転換とその契約の解約金を頭金にして、他生保に
入り直すことは同じと言えます。

つまり、契約転換も仕組みはその契約の解約金（下取価格）を元に、新し
い契約に加入し直すという構造なのです。
その解約金（下取り価格）を元手に一時払いの終身や定期を買うことなの
です。
実際の保険料は一時払いで買い取った保険部分を除いた、残りの保険部分
を月々の保険料として支払うのです。
では解約金と契約転換の下取価格は同じ額なのでしょうか？

ここが少し違うのです。
例えば、所有しているトヨタの車を売って現金化してそれを頭金にするのと
そのトヨタの車を同じトヨタの車に下取に出して買うのとでは下取価格が少
し大目に計算されるので得ですよね。

それと同様に実は契約転換の下取価格は、その契約の解約金額より一般に
１０％ほど上乗せされた価格になるのです。
仮に解約金額が１００万円なら、転換価格は１１０万円という感じです。
（商品種類、経過年数、予定利率等々により違ってきます。）

つまり、この
・転換価格と
・解約してそれを頭金で他社に加入
を下取価格という点で比較すると、契約転換の方が一般に高くなるので、
契約転換に軍配があがります。

ということはやはり他社に乗り換えるのは損で、同じ会社内での
契約転換がいいのか？

いえいえ、さらに契約転換はややこしい点を含んでおり、もっと検証しな
くては駄目です。

この続きは次回号でご紹介します。

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テーマ
◆    （２）大手国内生保が新人の入社年齢基準を６０歳に。その意味は？◆
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某大手国内生保で、新人採用の年齢上限基準が６０歳に拡張されました。

この意味は？
現在、金融の多様化で、保険職員には今まで以上に、知識、コンサルティング
能力が求められます。

高齢者でも生保経験者であれば何とかなるでしょう。しかし、今回の変更は
全くの素人の６０歳も採用するというものです。

顧客ニーズを無視し、現存経営陣の当座の体裁をよくするためのものです。
顧客を馬鹿にするにも程があります。
指標に営業職員の保有人数で、各社で意味のない争いを未だにしています。
このため新人の質はどんどん落ちて、ますます生保職員のイメージを下げて
いるのです。

私は必死にスキルアップを心掛け、勉強をしてお客様に対して、信頼うる
プランナーを目指して頑張っている職員さんを少ないながら知っています。
この質より量は、このような頑張っている職員さんの努力を無にするもの
です。

高齢者だから駄目というのではありません。
現在、国内生保は生命保険だけでなく、損害保険の資格・販売や最低限の携帯
端末も使用しなくてはなりません。

皆様の家や会社に、本当の新人（全くの未経験）の６０歳の何もわからない
ような職員が来て、その人に大切な財産である保険を任せれるでしょうか？

当然、中には素晴らしい方もいるでしょうが、３０代、４０代の方でも
なかなか顧客対応ができるのに最低１年はかかっている現状なのですよ。

消費者や頑張っている生保職員を無視したこのやり方を非難します。
このことに関して、もし生保職員やお客様でご意見があれば、気軽にご連絡
下さい。

zubari@01seimeihoken.com
ここにご意見をお願いします。

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ご返信は２，３日かかる場合がございます。

お名前等のない方には、お答え致しかねます。ご了承下さい。

今回のメルマガに対する質問、疑問等々も気軽にお寄せ下さいね。
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次回予告目次
▼契約転換（切替、下取）について（２）▼
　　　
▼お問合せに対して　▼

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皆様のご意見、感想も気軽にお待ちしています。
zubari@01seimeihoken.com　にお寄せ下さい。

お気軽にご感想・ご意見をメール下さい。出来る限りご返答させて頂きます。

宜しくお願いします
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