2009/07/31
法人保険と融資・・・。現場叩き上げの資金調達ノウハウ！
★ＦＲＩ保険営業研究会／福田総合研究所 主催★ ～８月７日：無料説明会開催のお知らせ～ http://www.direct-financing.com/seminar87.html ※法人保険獲得のための“会員”募集説明会になります。 ※保険販売事業関係者（ＬＰ、代理店様など）の方を 対象とした説明会になります。 ↑・私もお手伝いしております！！ NO．２０３ ２００９/０７/３１ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ “現場叩き上げ”コンサルタントの『資金調達ノウハウ』 （ＭＢＳ吉田学） ────────────────────────────────── ◆◇本日のレポート◆◇ ────────────────────────────────── 【１】「資金調達ノウハウ」：資金調達と生命保険・・・ 【２】「ビジネスレポート」：緊急対策に関するホームページ 【３】「資金調達のご相談」：あなたは一人じゃありません。 【４】「補助金、助成金、融資情報」：申請できる方は急いで！（随時更新） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ＜会員向けの資金調達サポート＞ ・資金調達会計人会（ＦＡＰＳ） http://www.fa-ps.com/ ・資金調達サポート会（ＦＳＳ） http://www.mbs-con.com/mbssupport.html ────────────────────────────────── 親愛なる皆さまへ ＭＢＳの吉田学です。 ７月２４日のセミナーですが、２０名ほどの方が 参加していただき、誠に有難うございました。 やはり専門の先生のお話は重みを感じますね。 私も勉強になりました・・・！ 尚、会員様においては、ダウンロードできますので、 当日、参加できなかった方は、必ず聞いてください。 かなり参考になります。 それと・・・、 全然、話が変わって恐縮ですが、 私は、約５年前、腰痛に悩まされていまして、 整形外科に半年通っても全く改善せずに、 日常生活にも支障が出てしまって本当に困っていました。 その時に、ご縁があってあるカイロプラクティックの 先生にお会いすることができて、腰痛が劇的に改善しました。 私は、それ以来、ずーっとお世話になっています。 その先生が、最近、独立されまして、 「ＪＲ田町駅／地下鉄三田駅」に治療院を開業されました。 腰痛や肩こり、背中痛・・・などで悩んでいる 経営者の皆さま、是非、一度チャレンジしてみてください。 （もちろん個人差はあると思います。） ＜詳細＞ http://hotkairo.com/ ※私がお世話になっている先生は、「若田部先生」です。 ※女性の方でも安心です。女性の先生もいます。 ※吉田学の紹介と言って頂ければ、割引してくれるそうです！！ ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ 本日のレポートはここからです。 ↓↓↓↓↓↓↓ ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● １．資金調達と生命保険・・・ ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● ヘッダー（冒頭）において、「ＦＲＩ保険営業研究会」の 会員募集のご案内をしましたが、私のような仕事をしていると、 保険関係の方からのお問い合わせは非常に多いのです。 ライフプランナーの方、保険代理店の社長さん・・・など、 特に生命保険関連の方からのお問い合わせが多いです。 主なお問い合わせ内容は二つです。 （１）吉田さんのクライアントに保険を紹介して欲しい。 （つまり、お客さんを紹介してほしい、ということ。） （２）資金調達を話題にして法人を開拓したい。よって提携して欲しい。 たいてい、主旨は以上の通りです。 （１）の場合は、そうそうご紹介はできませんね（笑）。 やはり、信頼のある方でないと大切なクライアントを 紹介することはできません・・・。 さて、 まず、私のような仕事（資金調達コンサルティング）が保険と 関係あるのか・・・？と言いますと、結構、関係します！ 私は、一応、ファイナンシャルプランナーの端くれで、 もう永く・・・この資格を有しています。まだマイナーだった 時代に取得した資格です。（当時は簡単でした～。） そういうこともあって、 結構、以前からＦＰの仕事にも携わってきました。 そういう中、経営者から保険に関する相談には かなり応じてきているのです。 法人の保険はもちろんのこと、個人の保険のご相談も 受けることがありますよ。また、社長の紹介で、従業員さん からの相談を受けたことも多々あります。 私に相談しても、絶対に保険を勧められないから 安心して保険について質問できる・・・と思われるようです。 資金調達のご支援をした信頼のもと、私にご相談してくれるのですが・・・ やはり、私は、保険の専門家ではないので、法人の場合は、 その都度、信頼している代理店さん等を紹介するようにしています。 多い年は、年間２～３社くらいの法人保険の ご案内をして、契約が成立していたと思いますよ。 私は、保険を否定しません。 どうも、中小企業経営者の中には、 保険＝あやしい、胡散臭い・・・というイメージがあるようですが、 決してそんなことはありません。 景気が良いときには節税目的だったことでしょうが、 景気が悪いときには、それに合った保険設計というものが あるはずです。 保険は本来、“保障”を目的とした商品のはずです。 よって、あらゆる点で脆弱な零細・中小企業だからこそ、 “保険”は必要なのかもしれません。 この点を多くの経営者が勘違いされているようです。 単に、保険＝胡散臭い・・・というイメージで 毛嫌いしては駄目です。 たとえ業績が悪くても、規模が小さくても、 零細・中小企業だからこそ、加入しておきべき保険というものが あるかもしれません。こういう考え方を忘れないで欲しいのです。 さて・・・、 ここで、大きな問題・課題があります。 保険を販売する側に、この零細・中小企業の現状を 把握できていない方が非常に多いのではないか？ということです。 つまり、保険を購入することによって、ＢＳとＰＬは影響を受けます。 ケースによっては、融資審査に影響してしまう場合もある、ということを 「保険を販売する側」も「経営者」も気がついていないのではないか・・・？ ということです。 ※ここで、勘違いして欲しくないのですが、 保険関連事業者の方、全員が“わかっていない！”・・・と 言っているわけではありません。しっかりと、企業の現状を 認識しつつアドバイザーとして活動されている方もたくさん いらっしゃいますので・・・。 販売する方は、出来る限り高い保険を売りたいでしょう。 これは至極当然のことです。 これに対して、保険の素人である経営者は、どうしても 抵抗感を持つかもしれません。不安になるかもしれません。 また、場合によっては、節税効果があったにせよ、 その結果、融資を受けにくくなってしまった・・・というような ケースも無いわけではありません。 保険を販売する側の方は、そのバランスや調整を理解した上で 経営者に保険を勧める・・・ということが非常に大切なのです。 実際に、経営者は、そのようなライフプランナー等だったら、 安心して保険の相談に乗ってもらいたいはずです。 私が相談を受けた事例では、ほとんどが財務、融資など に関する視点のない保険設計ばかりだったと思います。 現在、融資審査において、決算書がとても重要です。 決算書次第で、ほぼ決定する、と言われているのです。 よって、保険を購入しようとしている経営者は、 この点をしっかりと理解しなくてはいけません。 その保険を購入することによって、ＢＳ、ＰＬにどのような 影響を与えるのか？ということを見極めてください。 たまたま黒字でキャッシュが残ったから、保険を買おう！ というような安易な発想は捨ててください。 （今の時代、こういう社長さんは、少ないと思いますが・・・。） こんなことを言うと、 「やはり保険は面倒だし、胡散臭いなあ・・・」と 思われるかもしれませんが、安易に保険自体を 否定するようなことは止めましょう。 もし、非常事態になって、「あー保険に入っていてよかった～」 と思うような保険なら・・・嬉しいですよね。 必要な保険は購入しても良いのです。 しかし、常に、“融資”ということも連動させて検討して欲しいと思います。 絶対に、この視点を忘れないで下さい。 また、保険を販売する側の方も、中小企業の資金調達環境 というものを理解しつつ、ご提案してくださると社長さんたちは とても安心すると思います。 まあ、中々、結論の出ない話なのかもしれませんね・・・。 ＜お知らせ＞ ★ＦＲＩ保険営業研究会／福田総合研究所 主催★ ～８月７日：無料説明会開催のお知らせ～ http://www.direct-financing.com/seminar87.html ※法人保険獲得のための“会員”募集説明会になります。 ※保険販売事業関係者（ＬＰ、代理店様など）の方を 対象とした説明会になります。 ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● ２．緊急対策に関するホームページ ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● 緊急保証制度等に関する ＷＥＢページを一覧にしてみました。 それと、地元の信用保証協会のＷＥＢも見ておいて下さい。 ・指定業種７８１業種へ（平成21年6月16日） http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/2009/090616ShiteiMinaoshi.htm ・中小企業庁 資金繰り・緊急保証制度ＷＥＢページ http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/shikinguri/index.htm ・経済危機対策における金融対策について（２１／４／２７） http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/2009/090427ChushoKinyuTaisaku.htm ※予算措置を必要としないものは、補正予算成立を待たずに実施されます。 ・緊急保証制度 http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/kinkyuhoshou/index.htm ・緊急保証制度のCM http://j-net21.smrj.go.jp/watch/news_tyus/asx/master_640.asx ・貸し渋り１１０番 http://www.chusho.meti.go.jp/kinyu/081104kikyu_hosho.htm ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● ３．あなたは一人じゃありません。 ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● 資金調達に困っている方はどうぞお気軽にメールを下さい。 メール相談は無料で実施しています。 決して、一人で悩まずに、ご相談してください。 それと、顧問税理士さんにご相談するのも一案だと思います。 それと、 以下のような相談メールは困ります・・・。 > これから開業します。自己資金は少ないです。 > 何とかなりませんか？ >貸し渋りにあっています。 > あと１０００万円必要です。何とかなりませんか？ 普通の大人ならわかると思いますが、 これでは回答のしようがありません。 意外とこの手の相談メールが多いのも事実です。 それと、“いきなり”の電話相談はおやめ下さい。 本当なら電話等でお受けできるといいのでしょうが、 実質、私一人で仕事をしている事務所ですので、 何卒ご了承ください。 ご相談はこちらからどうぞ。 http://www.mbs-con.com/ask.html ＜相談について＞ http://www.mbs-con.com/gosoudan.html ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● ４．補助金、助成金、その他、融資情報等（随時更新） ●━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━●● さーっと、スクロールして、「おっ」と思った制度をクリック してみて下さい。全部の詳細を調べていては、時間の無駄です。 締め切りが近いのもありますよ。 またＵＲＬが改行されている場合は、 ブラウザにコピー＆ペーストしてアクセスしてください。 ～注目して下さい！～ http://www.mhlw.go.jp/general/seido/josei/kyufukin/a-top.html ↓↓↓↓↓↓↓ ＜厚生労働省系＞ ●中小企業緊急雇用安定助成金 ・募集締め切り日は未定 http://www.mhlw.go.jp/general/seido/josei/kyufukin/a01-2.html ●雇用調整助成金 http://www.mhlw.go.jp/general/seido/josei/kyufukin/a01-1.html ＜厚生労働省系＞ ふるさと雇用再生特別交付金及び緊急雇用創出事業について http://www.mhlw.go.jp/bunya/koyou/chiiki-koyou3/index.html ＜経済産業省＞ 地域新事業創出発展基盤促進事業費補助金（地域新事業移転促進事業） ・平成２１年７月２４日（金） ～ 平成２１年８月２１日（金） http://www.meti.go.jp/policy/local_economy/sbcb/koubo_iten2009ver2.html ＜NICT＞ 平成21年度における通信・放送新規事業助成金 （情報通信ベンチャー助成金）の助成対象事業の公募について ・第1回 平成21年3月26日（木）～平成21年5月11日（月） ・第2回 平成21年7月16日（木）～平成21年8月21日（金） http://www2.nict.go.jp/pub/whatsnew/press/h20/090325/090325-2.html ＜ＮＥＤＯ＞ 平成21年度地域地球温暖化防止支援事業「代替フロン等3ガスの 排出抑制設備の開発・実用化支援事業」に係る公募について（情報更新） ・平成21年8月10日 https://app3.infoc.nedo.go.jp/informations/koubo/koubo/EV/nedokoubo.2009-03-03.0624784141/ 平成21年度地域地球温暖化防止支援事業「代替フロン等3ガスの 排出抑制設備の開発・実用化支援事業」に係る公募について ・平成21年8月10日 https://app3.infoc.nedo.go.jp/informations/koubo/koubo/EV/nedokoubo.2009-03-03.0624784141/ 「代替フロン等3ガスの排出抑制設備の開発・実用化支援事業」 に係る公募説明会の開催について ・平成21年3月中旬～平成21年8月上旬頃 https://app3.infoc.nedo.go.jp/informations/koubo/koubo/EV/copy_of_nedokoubo.2009-01-27.8588017423/ 平成21年度新エネルギー等非営利活動促進事業 ・平成22年1月29日 https://app3.infoc.nedo.go.jp/informations/koubo/koubo/DA/nedokouboplace.2008-03-12.0397849084/nedokoubo.2009-03-19.1199179409/ ●ちょっとだけ・・・地方助成金等の情報！！● ＜東京＞ 東京都助成事業 ・募集期間は制度による http://www.tokyo-kosha.or.jp/support/josei/index.html ＜神奈川県・公的融資情報＞ 産学連携スタートアップ助成制度 （随時） http://joint.idec.or.jp/startup/startup.php ●その他情報● ＜経済産業省＞ ・研究開発パートナーシップ制度 企業の共同研究開発を促進し、迅速な事業化を支援するため、 技術研究組合法が抜本改正され、本年６月２２日から施行されました。 メンバー企業は共同研究費用を費用処理でき、研究開発税制の適用 を受けられます。研究開発終了後は、会社化してそのまま事業化できます。 賃金補助や設備投資補助、特許料の減免などの可能性も。 http://www.meti.go.jp/policy/tech_promotion/kenkyuu/kenkyuuindex.html ＜経済産業局、中小企業庁＞ 産業再生法の「中小企業承継事業再生計画」の概要 産業活力の再生及び産業活動の革新に関する特別措置法を制定し、 「中小企業承継事業再生計画」の認定制度を創設しました。 http://www.chusho.meti.go.jp/keiei/saisei/2009/090622ShoukeiJigyouSaisei.htm ＜中小機構＞ 経営セーフティ共済 http://www.smrj.go.jp/skyosai/customer/e-netmagazine/020676.html 掛金の承継通算制度（小規模企業共済） http://www.smrj.go.jp/skyosai/customer/e-netmagazine/020888.html ＜商工中金＞ 商工中金の危機対応業務への取組みについて （融資の実績６，０００件、４，０００億円） http://www.shokochukin.co.jp/newsrelease/pdf/nl_090406_01.pdf ＜日本政策金融公庫＞ 「平成21年7月24日からの福岡県における大雨災害に関する特別相談窓口」 を設置し、災害復旧貸付の取扱いを開始します。 http://www.k.jfc.go.jp/pfcj/pdf/topi090727.pdf 「平成21年7月21日からの山口県における大雨災害に関する特別相談窓口」 の設置及び災害復旧貸付の取扱開始について http://www.jfc.go.jp/common/pdf/t_news_090722a.pdf ・新型インフルエンザにかかる衛生環境激変特別貸付を実施します。 http://www.k.jfc.go.jp/pfcj/pdf/topi090624.pdf ・マル経が拡充されました。 http://www.chusho.meti.go.jp/keiei/shokibo/2009/090403MarukeiKakujuu.htm ・小規模企業向け：挑戦支援融資制度（劣後ローン） http://www.k.jfc.go.jp/pfcj/pdf/topi090220.pdf ・最新の金利情報 http://www.k.jfc.go.jp/whatsnew/topikinri_m.html 政府の「生活対策」に基づき「セーフティネット貸付」を拡充し、 「『生活対策』中小企業金融緊急特別相談窓口」を設置。 http://www.k.jfc.go.jp/pfcj/pdf/topi090129a.pdf ・ニュースリリース 生活衛生関係営業の景気動向等調査結果（平成20年～12月期） http://www.k.jfc.go.jp/tyousa/seikatu_kekka_m/index.html ＜NICT＞ 通信・放送新規事業、電気通信基盤充実のための施設整備事業及び 高度テレビジョン放送施設整備事業に対する債務保証について （年間を通じて、随時申請を受付け可能） ・通信・放送新規事業に対する債務保証 http://www2.nict.go.jp/v/v412/102/index1.html ・電気通信基盤充実のための施設整備事業に対する債務保証 http://www2.nict.go.jp/v/v412/102/index3.html ・高度テレビジョン放送施設整備事業に対する債務保証 http://www2.nict.go.jp/v/v412/102/index4.html ＜厚労省＞ 新型インフルエンザ情報 ・http://www.mhlw.go.jp/kinkyu/kenkou/influenza/houdou.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 【編集後記】 ７月２１日、「小規模企業共済制度」の改正案が 民主党の反対によって廃案になりました。 ※参考：提出する法律案について（６／３０） http://www.chusho.meti.go.jp/keiei/antei/2009/090630ShoukiboKyousaiKaisei.htm 今回の改正案は、加入対象を配偶者や後継者などの 家族にまで広げる内容でした。 決して悪い話ではないと思います。 民主党の反対によって廃案になったことは、 事実なのでしょうが、時期が時期だけに微妙です。 どちらにしろ、政局に利用されているような気がしてなりません。 日本の９０％以上は、零細・中小企業です。 政党問わず、日本の政治家の方には、その点をしっかりと 理解して欲しい、と思う今日この頃です・・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ *発行人：マイベストサポート（MBS）吉田学 ・URL: http://www.mbs-con.com（オフィシャル） ・URL: http://finance.rulez.jp/（国民公庫） ・URL: http://snavi.mbs-con.com（創業資金） ・URL: http://loan.mbs-con.com（公的・銀行融資） ・URL: http://www.mbs-con.com/bl1.html（銀行融資） ・URL: http://www.g-afi.com/（日本政策金融公庫） ・URL: http://www.direct-financing.com/（IPO） ・資金調達会計人会（ＦＡＰＳ） http://www.fa-ps.com/ ・資金調達サポート会（ＦＳＳ） http://www.mbs-con.com/mbssupport.html ・メールアドレス info@mbs-con.com http://www.mbs-con.com/ask.html （お気軽にご意見ください。必ず返信します。） *メルマガ登録・解除はこちらまで御願いします。 http://www.mag2.com/m/0000124162.html *バックナンバー http://archive.mag2.com/0000124162/index.html Copyright 2003 by My Best Support. 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