２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法【Vol.53】 [まぐまぐ！]

2007/04/15

２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法【Vol.53】

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　『２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法』

　　２０代・３０代から計画的に経済準備をするためのメールマガジン
　　　　　　シロウトでも解りやすくをモットーにお話します

　　発行人：ファイナンシャル・プランナー　　　和田　功

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　　　　　『生命保険最適診断』： http://www.links-group.co.jp/life/
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　　　■Vol.53：メルマガ誌上診断４
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　おはようございます。
　ファイナンシャル・プランナーの和田功です。

　皆さん、２００７年も４月になりました。

　最近は、気温も暖かくなり、コートが要らない季節となってきましたね。

　私は、真新しいスーツを着ている新社会人を見かけると、何だか春を感じて
　さわやかな気分になりますが、皆さんはどんなことに”春”を感じますか？

　さて、は『来月に結婚を控えた２０代メルマガ誌上診断』をお送りいた
　します。

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■□■　メルマガ誌上診断４　□■□

（相談内容）
　　はじめましてＨＫ（２７歳）です。
　　私と婚約者は両親の薦めた保険に加入していますが、
　　来月に結婚するので以下の点を中心に保険の見直しを考えています。
　　　・掛け捨てで最低限の保障があるもの
　　　・子供が出来る事も考慮したい。
　　　・結婚後は特約で配偶者も同一契約にしたほうが良いのか？
　　　・貯蓄は他の商品でおこなっている。

（回　答）
　　はじめましてＨＫさん。
　　ご婚約おめでとうございます！

　　私も２０代で結婚したのですが、保険の見直しは３０代に入ってから
　　でしたので、ちょっぴり保険料がアップしてしまいました（汗）

　　このタイミングで保険を見直すことは大変に良いことかと思いますし、多
　　くの方は、ご結婚やお子さんの誕生時期に保険に興味をもたれるようです。

　　では、さっそく本題にはいります。
　　今回の診断は以下の流れ出でまとめてみました。
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　　１．既加入保険をまとめて見ましょう！

　　２．必要保障とは（新婚夫婦編）

　　３．シュミレーションしてみよう！

　　４．最後に
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　　１．既加入保険をまとめて見ましょう！
　　　　教えていただいた情報を基に既加入保険内容の概要をまとめてみまし
　　　　た。

　　　◇新郎様（２７歳）
　　　　終身保険：１２０万円
　　　　定期保険：２，０００万円（期間不明）
　　　　医療保険：５，０００円／日（免責４日）
　　　　保険料　：６，９３５円

　　　◇新婦様（２８歳）
　　　　終身保険：なし
　　　　定期保険：なし
　　　　医療保険（保険期間75歳、払込期間60歳）
　　　　　　入院給付金７，０００円／日（免責０日）
　　　　　　＋死亡給付金７０万円
　　　　　　＋５年ごと配当付１０万円
　　　　保険料　：４,７３９円

　　２．必要保障とは（新婚夫婦編）
　　　　今回の家族構成で必要保障を順番あげると以下の通りです。

　　　Ａ．遺族の保障
　　　　　遺族の生活費や葬儀費用です。
　　　　　遺族の生活費とは、ご主人様に亡くなった場合に奥様の年金受給ま
　　　　　での生活費やお子様教育費をさします。
　　　　　葬儀費用とは、葬式費やお墓代で一般的には３００～５００万円と
　　　　　いわれてます。

　　　Ｂ．医療の保障
　　　　　入院や手術をしたときの医療費用です。
　　　　　現在では、入院日額に対して支払う日額払タイプものが主流ですが、
　　　　　自動車保険や火災保険のように掛かった費用を受給できる実損払タ
　　　　　イプの保険もあります。

　　　Ｃ．老後の保障
　　　　　老後生活や相続対策の為に準備する保障です。

　　　　ＨＫさんの要望と必要保障を考慮すると

　　　　　「掛け捨てで最低限の保障があるもの」

　　　　　「貯蓄は他の商品でおこなっている」

　　　　といったご要望を考慮すると、今回は下記の保障内容をお勧めします。

　　　■提案内容
　　　　老後の保障は、別商品で貯蓄して支払保険料をスリムにする。

　　　　Ａ．死亡保障
　　　　　　→葬儀費用（新郎、新婦）

　　　　Ｂ．医療保障
　　　　　　→実損払タイプ（新郎）

　　　　Ｃ．老後の保障
　　　　　　→な　し

　　３．シュミレーションしてみよう！
　　　　某保険会社の設計例を元に検証してみましょう！

　　　Ａ．死亡保障
　　　　　新郎、新婦共に葬儀費用として、既加入保険を足して５００万円の
　　　　　【終身保険】に加入する。

　　　　（参考シュミレーション）
　　　----------------------------------------------------------------
　　　　　契約者（新郎）　　２７歳　／　被保険者（新郎）　２７歳
　　　　　保険期間　　　　　　終身　／　払込期間　　６０歳まで
　　　　　死亡保険金　　３８０万円　←既加入１２０万円を考慮
　　　　　支払保険料　約７，０００円

　　　　　契約者（新婦）　　２８歳　／　被保険者（新婦）　２８歳
　　　　　保険期間　　　　　　終身　／　払込期間　　６０歳まで
　　　　　死亡保険金　　５００万円
　　　　　支払保険料　約８，０００円

　　　　　小計　約１５，０００円
　　　----------------------------------------------------------------

　　　Ｂ．医療保障
　　　　　実損払いの保険をおすすめいたします。

　　　　（参考シュミレーション）
　　　----------------------------------------------------------------
　　　　　契約者（新郎）　　２７歳　／　被保険者（新郎）　２７歳
　　　　　保険期間　　　　　１０年　／　払込期間　　１０年
　　　　　治療費用保険金限度額　１００万円
　　　　　入院給付金　３，０００円　／　高額医療等保険金　３００万円
　　　　　支払保険料　約２，５００円

　　　　　小計　約２，５００円
　　　----------------------------------------------------------------

　　　　Ｃ．老後の保障
　　　　　　な　し

　　　　（参考シュミレーション）
　　　----------------------------------------------------------------

　　　　　小計　　　０円
　　　----------------------------------------------------------------

　　　　合計　　　Ａ＋Ｂ＋Ｃ＝約１７，５００円／月

　　４．最後に
　　　　ＨＫさんの場合は、既加入保険があるので定期保険と医療保険を解約
　　　　し上記で書いたような保障を加えてみてはいかがでしょうか。

　　　　医療保険については妊娠をしていると”加入付加”もしくは”条件付
　　　　き”契約となる場合もあるので注意してくださいね。

■□■　メルマガ誌上診断４　□■□　（おわり）

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　今回は『来月に結婚を控えた２０代メルマガ誌上診断』をお届けしました。

　　生命保険は個々の家族構成や目的によって設計するものなので保険の知
　　識がなく目的を明確にしていないと、知らずに不要な保険商品に加入し
　　てしまうことがあるので、まずは目的を明確にして必要な保障を準備す
　　ましょう！

　今後も『メルマガ誌上診断』を受付てますので、ドシドシご応募ください。

　応募方法は、以下のフォームからお願いします。

　　http://www.links-group.co.jp/life/mag_entry.html

　ご応募おまちしております。

　では、今日はこの辺で。

　▼抽選で無料診断いたします！『メルマガ誌上診断』
　　　「子沢山のご夫婦」
　　　「両親を扶養にしている独身者」
　　　「未婚の母」
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　　などなど、ドシドシご応募ください。
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　　　　　　　■大好評！『生命保険最適診断』のご案内
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　ファイナンシャルプランナーがFP業務の一環として保険の診断を実施致しま
　す。お客様のニーズに合わせた生命保険設計を一人でも多くの方に体験して
　いただく為に今回は特別料金にて当プログラムをご提供致します。

　【このような方は是非お申込み下さい】
　　1.自分に必要な保障を設計したことがない
　　2.保険会社の比較をした事がない
　　3.現在加入している保険の内容をよく知らない

　【具体的なアウトプット】
　　1.経済プランの検討
　　　現在の生活収入・支出等からお客様に適正な必要保障額を分析します。
　　2.現状分析
　　　現在加入の保険証券を拝見し、その内容の現状分析を行います。
　　3.保険設計
　　　上記１～２の分析結果と現状加入の保険の問題点を考慮し、オリジナル
　　　なオーダーメイドの保険設計をご提案します。
　　4.プラン実行のお手伝い
　　　提案後のアフターサポートまで、お客様がご納得いくまでご相談に乗り
　　　ます。

　【３つのお約束】
　　1.保険の押し売りは致しません。
　　2.第三者の公正な立場で保険会社を選択します。
　　3.既存の有利な保険はなるべく有効活用し、無理な書換乗換はおすすめし
　　　ません。

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　　　　　　　■最適診断をご利用いただいたお客様の声
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○岡山県　30代・ご夫婦
　この度は生命保険最適診断をしていただき、ありがとうございました。とて
　もシンプルで解りやすく、主人にも理解してもらうことができたと思います
　。正直ネット上でのやりとりに少し不安もあったのですが、思い切って診断
　していただいて、良かったと思います。早速提案いただいた内容を参考にし
　て保険の見直しをしようと思います。

○埼玉県　30代・ご夫婦
　提案書に目を通させていただきました。保険の検討をしなくては、と思って
　いましたがなかなか機会がないとできないものですね。とりあえず加入だけ
　はしていたというのが現状です。知らないというのは怖いなぁとつくづく思
　いました。分かりやすく充実した内容の提案書で感謝しております。本当に
　検討していただいてよかったです。ありがとうございます。

　さらに詳しく↓
　http://www.links-group.co.jp/life/voice.php

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当メールマガジンの内容については私的見解が盛り込まれていることを予めご
了承下さい。また当メールマガジンの内容の情報の真偽、効果、完全性は保証
いたしません。内容はあくまでも参考程度として、実際の契約等は個々の判断
・責任において行って下さい。
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『２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法』

　　発行人：和田　功（わだ　いさお）
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