２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法【vol.50】 [まぐまぐ！]

2006/12/20

２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法【vol.50】

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　　　　　　　■映画鑑賞チケット　プレゼント
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　前号に引き続き・・・

　メルマガ読者の皆さんへ　映画無料チケットプレゼント中

　詳しくは、４９号のメルマガ参照してくださいね。
　http://blog.mag2.com/m/log/0000116596/107983698.html

　応募方法など、詳しくはこちら↓
　　http://www.links-group.co.jp/life/index.php?itemid=116

　応募期限：２００６年１２月２５日まで

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　『２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法』

　　２０代・３０代から計画的に経済準備をするためのメールマガジン
　　　　　　シロウトでも解りやすくをモットーにお話します

　　発行人：ファイナンシャル・プランナー　　　和田　功

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　　　　　　　　メールマガジン： http://www.mag2.com/m/0000116596.html
　　　　　『生命保険最適診断』： http://www.links-group.co.jp/life/
　『メルマガ誌上診断（無料）』：
　　　　　　　　　　　http://www.links-group.co.jp/life/mag_entry.html

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　　　■Vol.50：メルマガ誌上診断３
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　おはようございます。
　ファイナンシャル・プランナーの和田功です。

　２００６年も残すイベントは、クリスマスと有馬記念のみになってきました

　ね。といっても私は競馬をしないのですが・・・（汗）

　世間では１２月２３日まで騎乗停止処分を受けている武豊騎手が話題のディ

　ープインパクトに騎乗するらしいですね。しかもディープインパクトは今回

　で引退とのこと。

　なんだか、感動的なラストランがあるかも。。。

　興味をもった人は、１２月２４日の中山競馬場へ！！

　さて、本日は『３０代前半の学資保険メルマガ誌上診断』をお送りいたしま
　す。

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■□■　メルマガ誌上診断３　□■□

（相談内容）
　　はじましてＩ（３３歳）です。
　　去年、第１子が誕生しました。子供のことを考えると学資保険に入ろうか
　　と思うのですが、何がいいかわかりません。
　　学資保険のメリットとデメリットを教えてください。

（回　答）
　　はじめましてＩさん。
　　お子さんのご誕生おめでとうございます。

　　お子さんの誕生で、仕事やプライベートにヤリガイが出てきたのではない
　　でしょうか？

　　このタイミングで保険を見直すことは大変に良いことかと思いますし、多
　　くの方は、お子さんの誕生時で学資保険を含めた保険に興味をもたれるよ
　　うですね。

　　では、さっそく本題にはいります。
　　今回の診断は以下の流れ出でまとめてみました。
　---------------------------------------------------------------
　　１．学資保険とは・・・

　　２．シュミレーションしてみよう！

　　３．メリット・デメリット

　　４．今のおすすめは・・・
　---------------------------------------------------------------

　　１．学資保険とは・・・

　　　　学資保険には以下の特徴があります。

　　　ａ．入学時期あわせた【進学学資金】給付がある。
　　　　　例）中学校入学時期に　９０万円を給付
　　　　　　　　高校入学時期に　９０万円を給付
　　　　　　　　大学入学時期に３００万円を給付

　　　ｂ．満期時に【満期学資金】給付がある。
　　　　　例）満期に３００万円を給付

　　　ｃ．契約者が万一の場合は、以後の【保険料払込免除】となる。
　　　　　例）契約者（親）が契約期間中に死亡された場合には、以後の支払
　　　　　　　保険料免除となった上に【進学学資金】と【満期学資金】の受
　　　　　　　給は出来る。

　　　ｄ．被保険者が万一の場合は、【既払込保険料】が死亡保険金として給
　　　　　付される。

　　　ｅ．毎月の支払保険料は、生命保険料控除の対象となる。
　　　　　例）月額支払保険料が２０，０００円の場合
　　　　　　　（所得税）保険料控除額：５０，０００円
　　　　　　　（住民税）保険料控除額：３５，０００円

　　　上記から判るように、貯蓄性と万一の場合の保障に備えた商品ですね。

　　２．シュミレーションしてみよう！

　　　　ところで、この商品って、

　　　　　　総支払保険料　＞　学資金の総額（進学学資金＋満期学資金）

　　　　にはならないのでしょうか？

　　　　某保険会社の設計例を元に検証してみましょう！

　　　　（参考シュミレーション）
　　　----------------------------------------------------------------
　　　　　契約者（父）　　３３歳　／　被保険者（息子）　　０歳
　　　　　保険期間　　２０歳満期　／　払込期間　　２０歳まで
　　　　　進学学資金　　９０万円×２回（１２歳・１５歳）
　　　　　　　　　　　＋３００万円（１８歳）
　　　　　満期学資金　３００万円×１回（１８歳）
　　　　　支払保険料　２９，７６０円

　　　　　総支払保険料＝２９，７６０円×１２ヶ月×２０年
　　　　　　　　　　　＝７，１４２，４００円

　　　　　学資金の総額＝９００，０００円×２回＋３，０００，０００円
　　　　　　　　　　　　＋３，０００，０００円
　　　　　　　　　　　＝７，８００，０００円

　　　　　差　額　＝学資金の総額－総支払保険料
　　　　　　　　　＝７，８００，０００円－７，１４２，４００円
　　　　　　　　　＝６５７，６００円
　　　----------------------------------------------------------------

　　　　ということで、約６６万円のプラスとなりますね。

　　　　２０年間で６６万円？

　　　　投資利回り（年間）で考えた場合、

　　　　　　｛（学資金の総額－総支払保険料）／総支払保険料｝×１００
　　　　　　　／２０年

　　　　　＝｛６５７，６００円／７，１４２，４００円｝×１００
　　　　　　　／２０年

　　　　　＝０．４６％

　　　　です。

　　３．メリット・デメリット

　　　　メリットとデメリットをまとめてみました。

　　　　メリット：
　　　　　１．入学時期あわせた【進学学資金】給付がある。
　　　　　２．満期時に【満期学資金】給付がある。
　　　　　３．契約者が万一の場合は、【保険料払込免除】となる。
　　　　　４．被保険者が万一の場合は、【既払込保険料】が死亡保険金として
　　　　　　　給付される。
　　　　　５．支払保険料が生命保険料控除の対象となる。

　　　　デメリット：
　　　　　１．毎月の支払保険料の負担が大きい。
　　　　　２．投資利回りと考えた場合に資金効率が悪い。

　　４．今のおすすめは・・・
　　　　私の保険に対する基本的な考えとしては、

　　　　　『最低限の保障を保険で準備して余った資金は運用で増やす。』

　　　　といった考えで保険診断しています。

　　　　今の低金利時代には学費の保障は学資保険ではなく定期保険の一種で
　　　　ある家族収入保障保険で保障を準備して差額を投資信託などで運用す
　　　　ることをお勧めいたします。

　　　　　例）家族収入保障保険
　　　　　　　契約者　　　３３歳　／　被保険者　３３歳
　　　　　　　保険期間　　２０年　／　払込期間　２０年
　　　　　　　年金月額　　１５万円
　　　　　　　支払保険料　４，２３０円

■□■　メルマガ誌上診断３　□■□　（おわり）

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　はい。

　今回は『３０代前半の学資保険メルマガ誌上診断』をお届けしました。

　最後の「４．今のおすすめは」にも書きましたが、
　『最低限の保障を保険で準備して余った資金は運用で増やす。』
　とは、このメルマガのサブタイトルにつながってます。

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　　　　　シロウトでも解りやすくをモットーにお話します
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　読者のみなさんも、現在加入の保険を見直して余った資金で「計画的に経
　済準備」をしてみてはいかがでしょうか？

　今後も『メルマガ誌上診断』を受付てますので、ドシドシご応募ください。

　応募方法は、以下のフォームからお願いします。

　　http://www.links-group.co.jp/life/mag_entry.html

　ご応募おまちしております。

　では、今日はこの辺で。

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　　　「子沢山のご夫婦」
　　　「両親を扶養にしている独身者」
　　　「未婚の母」
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　　などなど、ドシドシご応募ください。
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　ファイナンシャルプランナーがFP業務の一環として保険の診断を実施致しま
　す。お客様のニーズに合わせた生命保険設計を一人でも多くの方に体験して
　いただく為に今回は特別料金にて当プログラムをご提供致します。

　【このような方は是非お申込み下さい】
　　1.自分に必要な保障を設計したことがない
　　2.保険会社の比較をした事がない
　　3.現在加入している保険の内容をよく知らない

　【具体的なアウトプット】
　　1.経済プランの検討
　　　現在の生活収入・支出等からお客様に適正な必要保障額を分析します。
　　2.現状分析
　　　現在加入の保険証券を拝見し、その内容の現状分析を行います。
　　3.保険設計
　　　上記１～２の分析結果と現状加入の保険の問題点を考慮し、オリジナル
　　　なオーダーメイドの保険設計をご提案します。
　　4.プラン実行のお手伝い
　　　提案後のアフターサポートまで、お客様がご納得いくまでご相談に乗り
　　　ます。

　【３つのお約束】
　　1.保険の押し売りは致しません。
　　2.第三者の公正な立場で保険会社を選択します。
　　3.既存の有利な保険はなるべく有効活用し、無理な書換乗換はおすすめし
　　　ません。

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　　　　　　　■最適診断をご利用いただいたお客様の声
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○岡山県　30代・ご夫婦
　この度は生命保険最適診断をしていただき、ありがとうございました。とて
　もシンプルで解りやすく、主人にも理解してもらうことができたと思います
　。正直ネット上でのやりとりに少し不安もあったのですが、思い切って診断
　していただいて、良かったと思います。早速提案いただいた内容を参考にし
　て保険の見直しをしようと思います。

○埼玉県　30代・ご夫婦
　提案書に目を通させていただきました。保険の検討をしなくては、と思って
　いましたがなかなか機会がないとできないものですね。とりあえず加入だけ
　はしていたというのが現状です。知らないというのは怖いなぁとつくづく思
　いました。分かりやすく充実した内容の提案書で感謝しております。本当に
　検討していただいてよかったです。ありがとうございます。

　さらに詳しく↓
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当メールマガジンの内容については私的見解が盛り込まれていることを予めご
了承下さい。また当メールマガジンの内容の情報の真偽、効果、完全性は保証
いたしません。内容はあくまでも参考程度として、実際の契約等は個々の判断
・責任において行って下さい。
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『２０代・３０代の正しい保険の加入法・見直し法』

　　発行人：和田　功（わだ　いさお）
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