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2009/06/19

【生活マネー ミニ講座No.1378】コストの安いインデックスファンドやETFを買うだけではダメ(2)

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 ◆コストの安いインデックスファンドやETFを買うだけではダメ(2)

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 FPオフィス Work Works. ファイナンシャルプランナー(CFP)の中村宏
です。

 短期売買は私のオススメするところではありませんが、ギャンブルの要素
があるので、楽しいのは確か。

 短期売買投資の注意点は、金額を決めてやること。
 たとえば、「短期売買投資に使うお金は200万円までにしよう」など。

 これをキッチリ決めておけば、含み損を抱えたときに、その損を取り返す
ために別のサイフからお金を持ってきて投資に振り向けなくてすみます。損
を膨らませる危険を避けることができるのです。

 また、損切りライン、利益確定ラインを事前に決めておくこと。
 損しても、得しても、一定の価格で売却するのです。
 たとえば、「プラス20%・マイナス10%で売る」とあらかじめ決めておく
のです。

 ちゃんとラインを決めておけば、含み損を抱えることがありません。
 売却しない「含み損」が、売却した時点で「損」になるからです。
「含み損」を抱えていたら、身動きが取れなくなります。
 いっぽう、「損」を吐き出せば、心機一転、次の投資にチャレンジできる
のです。


 長期投資をする際には、次のような買い方をしないことです。

 「日経平均インデックスファンドやETFに投資資金全額をつぎ込む」 

 日本の株式だけだと、とてもリスクが高い。昨年1年間で4割以上も値下
がりした事実を見てもわかるとおりです。

 長期投資の肝は、投資資産を分散すること。

 たとえば、「日本株式、外国株式、日本債券、外国債券に投資資金の4分
の1ずつ分散して投資をする」こと。

 もうひとつ、極めて重要なことは、
 それぞれの資産をバラバラに購入した場合は、必ず「リバランス」をする
こと。

 購入時に「4分の1ずつ」でも、時間の経過とともに、割合が変化します。
 この変化を正すのです。
 頻繁にやらなくてもいい。1年に1回。

 こうすることで、長期的な平均利回りはぐっとアップするはずです。

 長期投資を目指しながらリバランスができない人は、インデックスファン
ドやETFなどで、資産をバラバラに買わないほうがいい。

 全部の資産が1本の投資信託にパッケージされている「バランス型」を購
入したほうがいいでしょう。

 たとえコストが高くついても・・・・。

 ところで、この簡単なリバランスがキッチリできる人は、ほとんどいませ
ん。

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