人生で損をしない為の夫婦マネー＆ライフ道場 

【人生で損をしない為の夫婦マネー＆ライフ道場】 2008/07/04 No.260

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　【 人生で　　　　　　　　 】　　　　　　　　2008/07/04
　【 損をしない為の　　　　 】　　　　　　　　第 260 号
　【 夫婦マネー＆ライフ道場 】　　　　　　　　発行総数 8632 部
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　家計の無駄、１０年間で１０００万円！？　あなたは大丈夫？

　知らなかった、というだけで、私たちは随分とたくさんの無駄遣いをしてい
　ます。お金・生活に関わる話題を取り上げ、明日はわが身と考えてみる・・

　独立系ファイナンシャルプランナー『ＦＰ知恵の木』伊藤さんご協力のもと
　プロのアドバイスを聞くことができます。



■■■ もくじ

-,  トピックス
　　　『地震保険の付帯率　年々増えて４１％』
　　　『明日はわが身と考えてみるぞ。』
　　　『プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。』

-,  【大好評】未来設計書のご案内

-,  ふれあい広場
　　　”住宅ローンの繰上げ返済に関するご相談”

-,  おすすめメールマガジン



■■■ トピックス

■【 地震保険の付帯率　年々増えて４１％ 】

〇　改めて地震に対する関心が強まっているが、一般の火災保険では地震によ
　る自宅の倒壊や火災にはほとんど対応できない。

〇　地震に対応する保険に入る必要がある。代表的なものが官民で運営する地
　震保険で、年々加入者が増えている。

〇　地震保険は単独では入れず、火災保険に上乗せする形で入るのが原則とな
　っている。２００６年度中に新規契約された火災保険のうち地震保険を付け
　て加入した比率（付帯率）は全国平均で４１．７％。

　日経新聞　2008/6/29 - より抜粋


■【 明日はわが身と考えてみるぞ。 】

　２００７年１月から支払う地震保険料が新たに税額控除の対象となったこと
も、加入する人が増えた追い風となっているかと思います。最大５万円の控除
があるって大きいですからね。

　地震保険はあくまで家などが倒壊した際の生活費を補うもので、住居や家財
の損害をすべてカバーできないことを理解しておきたいですね。

　地震保険は火災保険とセットで、補償額は火災保険の３０〜５０％です。す
なわち、地震で家が全壊したとしても、保険としては最高半額までしか支払わ
れないということです・・。

　最近の住宅では、建築年または耐震性能により１０％〜３０％の割引が適用
されることもあるそうですよ。


■【 プロの視点。ＣＦＰ伊藤誠さんからのメッセージ。 】

　みなさん時価と再調達価格を知っていますか？

　時価の契約は古くなった値段分しか保険金が出ませんが、再調達価格の契約
だと新品の値段分保険金が出ます。

　地震保険はどちらだと思いますか？

　時価です。これは重要なポイントですよ。

　例）火災保険金５０００万・地震保険２５００万円・新品価格５０００万円

　１）災害時の時価が３０００万円の場合

　通常の火災時→時価契約の３０００万円が支払われます。
　通常の火災時→新価（再調達価格）契約の５０００万円が支払われます。
　地震による倒壊→地震保険から２５００万円が支払われます。

　２）災害時の時価が２０００万円の場合
　通常の火災時→時価契約の２０００万円が支払われます。
　通常の火災時→新価（再調達価格）契約の５０００万円が支払われます。
　地震による倒壊→地震保険から２０００万円が支払われます。
　（時価限度のため）

　地震保険加入の方へ、自宅の時価を知っていますか？



■■■【大好評】
■■■ 未来設計書のご案内


　『お金は“儲ける”より“貯める”方が楽チン』

　この言葉、聞いたことありますか？

　“儲ける”となると、
　少なからず、リスクがつきまとう。
　しかし、“貯める”となれば、
　支払いにまわすお金を、手元に残せばいいだけ・・

　ここまで聞けば、簡単なように感じます。

　実際は・・
　食費や光熱費を節約して、浮いた分を毎月貯金する。
　そのコツコツが、なかなか難しい。

　そのような悩みを解決する
　オススメのやりくり術が「未来設計書」。

　むだにお金を捨てるくらいなら、
　そのお金を貯めてみましょう。

　http://www.chienoki.com/tu/20080704mirai.dm.html



■■■ ふれあい広場

　読者の方から頂いたご相談にＣＦＰ伊藤さんがお答えします！


■【 住宅ローンの繰上げ返済に関するご相談 】

> いつもメルマガを楽しみに拝読させていただいております。
> 
> ３５年の住宅ローンを５年ごとの変動ということ、
> 団信の負担がなくなることを考えて、借り換えをしました。
> 
> 本来は、今が低金利なので、全固定をするべきでしたが、
> 試算すると、月々の支払いが増えるので断念し、
> 以下のように借り換えしました。
> 
> 変動金利にて、８００万（ボーナス支払いなし）
> プラス１０年固定で１５４０万（ボーナス支払いあり）、
> 計２３４０万の３０年ローンです。
> 現時点で、金利は変動が金利優遇後で１．４７５％と
> １０年固定が約２．１５％です。
> 
> たとえ、少額でも、
> 繰上げ返済をした方がよいと伺いました。
> ちなみに、変動金利の方は、
> 繰上げ返済の手数料がかからないのですが、
> １０年固定だと１回につき、
> ２１０００円繰り上げ返済手数料がかかります。
> 
> 繰り上げ返済ナシだと、
> 返済終了時は、主人は６７歳になってしまいます。
> 定年後にボーナス負担を少しでもなくすため、
> 手数料がかかっても、固定金利の方
> （ボーナス分のみ返済が可能だそうです）
> を返済するほうがいいのか、
> これから金利が上がっていくこと、
> 手数料がかからないこと、
> 低金利のほうを返すほうがメリットがあることを考えて、
> 変動金利の方を返済する方が良いのかを教えてください。
> 
> さしあたって、手持ちが８０万、
> ５年後に５０万の繰上げ返済を考えています。
> 
> アドバイスのほど、宜しくお願いいたします。


■【 ＣＦＰ伊藤さんからのコメント 】

　こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。ご相談をお寄せいただきありがと
うございます！

　これは答えのでない質問ですが、手数料のかからない分、変動金利の方を先
に返済してはどうでしょうか。

　また、損得では残り返済期間が両方同じになるように両方同時に返済するこ
とが有利です。８００万のほうを先に全額繰上げ返済を将来して、資金繰りを
楽にしてから固定金利のほうを繰り上げ返済するという考え方もあります。

　いずれにしろ、将来の資金設計とライフプランにより、どのように返済する
ことが有利かご家庭により変わってきます。という理由で、少しお答えしにく
い質問です・・。

　またのご相談やご感想、お待ちしております。ありがとうございました！


■【 聞いてみたいこと、ありませんか？ 】

　このコーナーでは、読者の方から頂いたご感想、ご相談に
　ＦＰ伊藤さんがお答えします！

　お金の話し。ここぞとばかり、プロに聞いてみませんか？
　読者の皆様からのご感想やご相談をお待ちしております！
　こちらへメールください → info@nmura.com
　お住まいの都道府県をお書きくださいね。



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　監修　　　　　　：CFP 伊藤　誠　http://www.chienoki.com/

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