１０秒で読む日経！視点が変ると仕事や投資の種になる 

【10秒で読む日経】2008/7/28

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2008/7/28 No.1582
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　１０秒で読む日経！視点が変わると仕事と投資のネタになる
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　　　今日のＮｅｗｓ
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●生命保険会社が取り扱う個人年金保険に異変が起こっている。年金額が
　運用次第で変わる変額年金の人気が一服し、契約時に金額が決まる定額
　年金の販売が好調だ。生命保険協会によると、2007年度下期の変額年金
　の販売額は約1兆5300億円で、同上期に比べて約28％減った。一方、定額
　年金は2兆3600億円と同12％の増加。この結果、個人年金に占める定額
　年金の割合は61％と3年ぶりの高水準となった。定額年金は4―6月も好調
　だったという。
　　　　　　　　　　　　　　　　　日本経済新聞　７月２８日

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　　　佐々木の視点・考え方
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★昨年来の株価の低迷で、リスクの高い変額年金が敬遠されていることが
　この変化の背景にあるようだ。
　
　大事な引退後の資金だから、安全確実に行きたいという気持ちも分かる。
　でも、よく考えられた後での決断だろうか。

　今、もしくはこれから後に引退する人には、先達とは異なる情況が
　いくつか待っている。

　第１にインフレ。
　毎日のニュースを見ればモノが値上がりするニュースが必ずある。
　体感的なインフレ率は４％あるというアンケート調査もあるくらいだ。

　過去３５年を振り返ってみても、日本のインフレ率は年平均２．８％だ。

　奥さんが５才若い夫婦が５人に１人程度の長生きをするなら、６０才
　からの引退期間は４０年になる。

　もしインフレ無しで毎月３０万円の生活費が要るのなら、１．１５億円
　あればＯＫ（年金で２０万円あれば３千２百万円の準備でＯＫ）。

　これが、平均２％のインフレが起きたとすると、１．９億円の資金が
　必要となる。残念ながら公的年金はマクロ経済スライド方式の採用で
　２％程度のインフレでは増額されないので、自己準備は１．１億円必要になる。

　第２に医療費・介護費の自己負担が多くかかること。
　後期高齢者医療制度により、７５才以上の傷病については、完治しよう
　がしまいが一定額までで病院から放り出される。介護保険も認定基準が
　年々厳しくなっている。

　望む水準の医療や介護を受けたければ、その分をあらかじめ自費で準備
　しておく必要がある。そしてこの額もインフレで増えていくことだろう。

　「インフレ」や「医療・介護給付の抑制」という、既に起きた現実を
　前提に将来計画を建てるなら、数億円の預金残があるのでない限り、
　定額年金という極めて低利回りの年金商品を買う事は、
　「安全・確実に将来資金不足になる」ことを確定することになる。

　「真面目に投資の勉強をして、長期で殖やす術を身に付ける」ことは、
　既に暗黙の義務教育になっているのだ。





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