2006/01/10
保険見直し講座★第29号 ～ 将来のお金を凹ませないために
http://www.hajiho.net おかげさまで引越し完了。本日より新オフィスにて業務開始しました。 101-0061 東京都千代田区三崎町２−１２−１０ 喜久屋ビル２階 (株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【はじめての保険見直し講座】 〜第２９号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2006年1月10日 １．ごあいさつ 〜 今年もよろしくおねがいします 〜 ２．保険見直しの“ワンポイントアドバイス” 「将来のお金を凹ませないために保険をかける？？」 〜 投資教育の３つのメリットとは？ 〜 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ 〜 今年もよろしくおねがいします 〜 今年もよろしくおねがいしま〜す。 保険見直しに強いファイナンシャルプランナーの 宮越 肇（みやごしはじめ）です。 ＼(^-^)／ 皆さんは、どのような年越を過ごされましたか？ 自宅で？ 実家で？ 友人宅で？ それとも海外で？ 私は生まれて初めて家族と一緒に温泉旅館で年を越しました。 神奈川県の箱根（箱根駅伝で有名）にある旅館で、 雰囲気もよく、我が家では滅多に味わうことができない “リッチ”な気分を感じながら過ごすことができました。 お正月の宿泊ですから、宿泊代はそれなりに高め。 (^_^;; しかし、家族の思い出を作るためにも、 たまには奮発してお金を掛けることも大切だな〜〜っと感じ、 子供との写真を撮りまくり、子供以上にハシャイでいました。 さてさて・・・ 私は昨年中に達成できなかった目標がいくつかあります。 そのなかで今年に繰越しをする目標の一つに “ピアノ教室入門”があります。 実は、昨年の年末に音楽教室に駆け込みました！！ すると・・・ ピアノでもいくつかのジャンルがあり（クラシック、ジャズなど） どのコースを選びたいのか？っと、スタッフに聞かれましたが、 どちらを選んだ方が良いのか決めることができませんでした。 こんなことも決められない程のド素人なんです。 (-_-; とにかく、体験レッスンを受けることになりましたので、 次回のメルマガで報告したいと思いま〜す。 キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン （チャイム♪） キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン （チャイム♪） 新年、一番最初の講義ですよ〜！ v(^-^)v 皆さ〜ん。それではご着席お願いしま〜す。 っと、その前に・・・ 私が役員を務める (株)住まいと保険と資産管理 の６周年および 【静岡支部設立２周年 ＆ 名古屋支部設立記念】の感謝イベント を下記の日時で開催しま〜す！！ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 【はじめての保険見直しセミナー＆個別相談会】 ●浜松市 1月25日（水） 13：30〜16：00 浜松市上島６−１−３１ 美建ビル３Ｆ 住まいと保険と資産管理 静岡支部 研修室 （浜松ファイナンシャルプランナーズ事務所） ●名古屋市 1月28日（土） 13:30〜16：00 名古屋市中区金山町１−１−１ 金山（かなやま）南ビル内 名古屋都市センター１４階 第５会議室 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 ・ 〜 お近くにお住まいの方は、今すぐ スケジュール帳にメモをしておいてくださいね。 ( ..)φ( ..)φ( ..)φ( ..)φメモメモ ★詳しくは、数日後に発行するメルマガでご案内しま〜す！！★ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．保険見直しの“ワンポイントアドバイス” 「将来のお金を凹ませないために保険をかける？？」 〜 投資教育の３つのメリットとは？ 〜 皆さんに質問です。 保険と聞くと、どんなイメージが湧きますか？ １）死亡した場合にお金がでる ２）入院した場合にお金がでる っと答える方が多いはず・・・ でも、自分のお金に保険をかける。ってイメージできますか？(^_-)b♪ それは、お金を運用することなんです。お金を運用して、 現金の価値を減らさないことです。世界の先進諸国では長い期間 でみるとインフレ（物価の上昇）は２〜３％と言われています。 日本はバブル崩壊後デフレが続きましたが、それでも、 これから長い期間で見ると２〜３％のインフレは考えられます。 もし、２％のインフレが続けば、 今年100万円で買えたものが、来年は102万円になります。 10年後は、約122万円、20年後は、約149万円になります。 タンス預金の人は、いつまでたっても100万円は100万円です。(-_-) これは、100万円の購買力が下がったことを意味します。 お金を運用するということは、現金の価値を将来に向けて 減らさない。というような保険の意味があるのです。 日本人の多くは、一家の大黒柱が亡くなった場合の生活費に 不安を感じて生命保険を掛けています。しかし、長く生きた場合 の生活費に不安を感じてお金を運用している人は少ないように思います。 日本人は欧米人に比べると、お金を運用することに 積極的ではなく、多くの資産を銀行の預貯金に預けています。 これは、日本が金銭教育に力を入れてこなかったから・・・ とも言われています。 <(｀^´)> アメリカでは、資産運用や税金、ローンなどについて考えさせる プログラムと企業経営を実体験させるプログラムの２つの体験学習 プログラムがあり、この施設が全米に約２４ヵ所あるそうです。 例えば・・・・ 小学５年生を対象に、商品の仕入れから販売までのコストを 考えさせながらお店ごとに利益を競わせるという、お店の経営感覚を 子供たちに持たせるような教育プログラムがあります。 このプログラムには子供たちの親が 積極的にボランティアとして参加しているのです。 ここでッ！！ 子供と一緒に株式運用を行なっている“住吉さん”をご紹介します。 住吉ＦＰは（株）住まいと保険と資産管理 岩手支部を務めている 私が推薦する有能なＦＰのお一人です。 住吉ＦＰは“ＭＳＮマネー”に 「こどもと一緒に投資を始めてみよう！」というコラムを 過去に執筆されましたので、ご紹介したいと思います。 それでは、住吉さん！ よろしくお願いしま〜すッ。 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 はいッ！宮越さん、 ご紹介ありがとうございます。住吉です。┌(^。^)┘♪ 皆さんは、お子さんに「運用」や「投資」の話をしたことがありますか？ これからは、まじめに働くだけでは将来暮らしていく十分なお金を 用意するのも大変です。今のうちから慣れさせてみてはどうでしょう？ あなたはお子さんに「運用」や「投資」について お話をしたことがありますか？ないとしたら、なぜでしょう？ （中略） http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005032138&cc=22 子供と一緒に投資をするメリットは、３つあります。 ●第１には・・・ 子供に貯蓄だけではなく、投資という 選択肢もあるのだということを教えられます。 ●第２には・・・ 子供と一緒にやるのなら、親はきっと ギャンブルのような無茶なことはしないで済みます （子供に説明できない非論理的なことはしないでしょう？）。 ●第３には・・・ 親子で将来にわたって、共通の話題ができます。 （中略） http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005032138&cc=22 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 はい。以上です。 住吉さんありがとうございます。 ここで質問のある方、遠慮なくどうぞ！！ 【受講生：陣内さん】 なぜ、この時代になって、 子供に投資を教える必要があるのでしょうか。 【宮越】 そうですね〜。今までは、日本の高い経済成長にともなって、 給与が右肩上がり、しかも終身雇用で、銀行に貯蓄をしている だけで５〜６％の金利を得ることができました。 よって、多くの国民は、お金のことは何も考えないでも、 買いたい物を買うことができ、夢を叶えることができました。 しかし、バブル崩壊後、それらはすべて崩れることになりました。 銀行の貯蓄で暮らせてきた日本人には、急に投資と言っても、 投資する知識が乏しいため、投資＝ギャンブルと思っている方が 多いのが現状だと思います。 右肩上がりの給与、終身雇用が崩れた今、自分の資産は自分で 守るという「投資教育」というものを小さい頃からすることが 非常に重要となってきたのだと思います。 国の教育でも、そういった教育を意欲的に取り入れる姿勢が 足らないので、親から子へ金銭教育をすることが望ましいと考えます。 ♪ 〜 ♪ 〜 ♪ 【受講生：大黒さん】 宮越さんは、まだ小さいお子さんに 何歳くらいから、投資教育をしようと考えてますか？ 【宮越】 投資教育は小学校高学年くらいから始めようと考えています。 投資教育以前の金銭教育に関してはお小遣いをあげるようになって からでいいと思っています。 お金のありがたみをわかってもらうために、 先ずは、お小遣いの渡し方に工夫をしたいと思います。 ♪ 〜 ♪ 〜 ♪ 【受講生：瀬戸内さん】 運用には、まとまったお金を入れる方法と、月々積み立てて 入れる方法とがありますが、この点はいかがですか？ 【宮越】 単にお金をふやすということではなく、将来の目的に向けて 長〜い間で着実に貯めていかれたい方は投資信託や投資型年金 で積立投資をすることをおすすめします。 個別の株式を勉強したい人は、20万円くらいの資金から始める ことをおすすめします。もし元本が欠損しても、「授業料」と 考えれば割り切れますよね！！ (^^) ♪ 〜 ♪ 〜 ♪ 【受講生：瀬戸内さん】 今の「投資型年金」とは、どういったものなんですか？ 【宮越】 カンタンに言うと、数ある投資信託を保険でくるんだ商品です。 これを使うと、いわゆる国際分散投資だってできちゃいます。 そして、運用後は老後に年金として受け取ることもできます。 「毎年のランニングコストは、通常の投信より１％以上高い」 という運用商品としてのデメリットがありますが、 株式投資のリスクを軽減できる４つ以上の仕組みが標準装備 されていて使い勝手が良いだけでなく、運用期間中および 最終受取時に『節税メリット』があります。 まず、投資型年金を通じてファンドを購入すると、 値上がりしたファンド（例えば日本株）を数年後に売って、 異なるファンド（例えば世界債券）に買い換えたとしても、 《売却益から税金が取られずに全額が再投資》されます。 運用期間中は、ファンドの運用や売買によって増えたお金を 繰り延べすることができ、ずっと税金がかかりません。 さらに、部分解約で受け取って「一時所得」扱いにしたり、 所得の低い老後に「雑所得」として受け取ったりすることで、 《最終的な受取時の税コストを下げる》ことができます。 つまり、リスクと税金をコントロールしたい人のための 「便利な投信パッケージ」と言えるでしょう。 ♪ 〜 ♪ 〜 ♪ 【受講生：大岩さん】 投資をするためのポイントってありますか？ 【宮越】 世の中には、たくさんの金融商品があります。そのなかから、 一定の期間において運用成績がナンバーワンの商品を当てるのは、 宝くじが当たるようなものです。 しかし、投資リスクを極力減らしながら、投資効果を高める 方法はあります。そのポイントは、次にあげる５つです。 １．銘柄の分散 （多くの企業に分散） ２．資産クラスの分散 （株式だけでなく債券等にも分散） ３．地域の分散 （日本だけなく、海外にも分散） ４．投資タイミングの分散（毎月数万円を積立てていく投資） ５．投資期間の分散 （例：10年以上のスパンで投資する） 投資信託や投資型個人年金は、この５つのポイントを 押さえることが可能な金融商品の１つなのです。 (^^)/ （もちろん、個別商品により例外もありますけどね） 最後に・・・ 岩手在住の方で、住吉先生に保険見直し・運用相談をしたい方は、 私（宮越）が監修責任者をつとめるこのサービスがお薦めです。 優れた品質のＦＰサービスを、岩手県内でも受けられますよ！ ↓↓↓ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_iwate.html ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 今日の講義は、これにて終了ッ！ ここまで、おつきあいいただき感謝します。 次号は、号外で、“浜松”と“名古屋”で 開催する感謝イベントのセミナー内容をご案内させていただきます。 ご質問などがあれば、何でも気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは、次回をお楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） (株)住まいと保険と資産管理 取締役事業部長（保険部門統括）。 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ＡＥＲＡ（朝日新聞社）、めざましテレビ（フジテレビ）、 マネージャパン等のメディアにも専門家として登場。 昨年の後半に【結婚・出産・住宅購入】をされたご家庭の方、 来年３月までに【保険の更新・家族の誕生日】を迎える方は、 そろそろ保険見直しに着手されることをお薦めします。 (株)住まいと保険と資産管理 が品質を保証する、専門の ファイナンシャルプランナーによるサポートを受けたい方は ●保険見直しサポートパック 首都圏→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 静岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_shizuoka.html 愛知→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_aichi.html 大阪→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_osaka.html 京都→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kyoto.html 岡山→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_okayama.html 香川→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kagawa.html 福岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_fukuoka.html 東北→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_iwate.html をご利用ください。 （新オフィスで業務開始の本日から、早速相談予約がありました） ------------------------------------------------------------------- 「はじめての保険見直し講座」の登録・解除は、こちらからご自身で http://www.mag2.com/m/0000099544.htm 自動的にできます。 ------------------------------------------------------------------- □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 2000年1月創立。「その人がその人らしく生きることを支援する」を 企業理念とする、社名の３つの領域（住まい、保険、資産管理）に 特化した、独立系ファイナンシャル・プラニング専門会社。 東京都千代田区三崎町２−１２−１０ 喜久屋ビル２階 営業時間 月〜金 １０：００〜２０：００（土日祝は完全予約制） ご来店は東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分。 Tel 03-3515-2461（お電話によるＦＰ相談は１回まで無料受付中） ▼生命保険見直しビギナーの方は「お気に入り」に入れておきましょう 《はじめての保険見直し》はこちら→ http://www.hajiho.net ▽ファイナンシャルプランナーによる生命保険見直し診断・相談は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 東京（首都圏）・静岡・愛知・大阪・岡山・香川・福岡・岩手 ※保険見直し相談専用フリーダイヤル ０１２０−３７４８４９ ご予約は、月〜金 １０：００〜２０：００ にお願い致します。 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ＼(@_@)／ 保険見直しフォーッ！ （←１年後には「あの人は今…」）
