2005/11/23
はじめての保険見直し講座 ～ ガックシ保険。
http://www.hajiho.net ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【はじめての保険見直し講座】 〜第２８号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2005年11月23日 １．ごあいさつ 〜 仙台より、こんにちは！ 〜 ２．保険見直しの“ワンポイントアドバイス” ＦＰ宮越が学資保険に加入していない理由がわかる！ 〜 気持ちが“ガックシ”落ち込む“学 資”保 険（笑）〜 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ 〜 仙台より、こんにちは！ 〜 皆さん。こんにちは。保険見直しに強い ファイナンシャルプランナーの宮越肇（みやごしはじめ）です。 私は“保険見直し相談を行うＦＰにスキルアップ”を 計るための講師を依頼され、仙台行きの新幹線に乗っています。 今、新幹線のなかでノート型パソコンを前に、このメルマガを書いています。 （となりの席の方の視線が気になりますが・・・ ） (-_-;; 先週は、大阪、京都、名古屋と行ってきました。各町並みの所々で、 クリスマスの装飾を見ることができ、寒い１２月の到来を感じました。 今年も、あと１ヶ月・・・！ 皆さんのやり残した今年中の目標があれば、ぜひ、この一ヶ月中に 実行してくださいね。もし、その目標が一ヶ月間では足らず、達成する ことができなくても良いと思います。この一ヶ月のあいだで、とにかく 最初の一歩でも踏み出すことができれば、それで良いと思います。 とにかく実行あるのみッ。 私の残り一ヶ月中の目標は・・・ ピアノ教室に入門することです。(^^)v 本当は、今年中には一曲、まともに弾ける目標だったのですが・・・ さて、話は変わりますが・・・ 先月で私の子供が１歳になりました。 パチッ！パチッ！パチッ！（拍手） 生まれてからこの一年間、健康に育ってくれたことを嬉しく思いますし、 また、妻の子育てにはとても感謝しています。 不思議なのですが、子供ができてから、 自分が涙もろくなっていることに気付きました。 今までは考えられなかったことですが、ＴＶで感動するシーンが 放送されても、全くと言って良いほど、涙腺が緩むことがありませんでした。 妻には「血も涙もない男！」といわれているぐらいでした。 爆笑 （もちろん、冗談ですよ） しかし、ここ最近、涙腺がすぐ緩んでしまいます。 コントクトをしているドライアイな私にとっては 良いことかも！！っと前向きに思っていますが・・・ （^^;) キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン （チャイム♪） キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン （チャイム♪） はい、はい、講義の時間がきましたね。 それでは、皆さ〜ん。ご着席お願いしま〜す。 おっと、その前に１つだけタイムリーなお知らせです。 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 2005年に【結婚・出産・住宅購入】をされたご家庭の方、 来年３月までに【保険の更新・家族の誕生日】を迎える方は、 11月末までに保険見直しに着手することをオススメします。 十分な知識と自信のある方は、ご自身で挑戦するのも良いでしょう。 (株)住まいと保険と資産管理 が品質を保証する、全国の優秀な ファイナンシャルプランナーによるサポートを受けたい方は ●保険見直しサポートパック 首都圏→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 静岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_shizuoka.html 愛知→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_aichi.html 大阪→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_osaka.html 京都→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kyoto.html 岡山→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_okayama.html 香川→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kagawa.html 福岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_fukuoka.html 東北→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_iwate.html をご利用ください。 私（宮越）が監修責任者を務めておりますので、 イザというときにも安心です。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．保険見直しの“ワンポイントアドバイス” 〜 気持ちが“ガックシ”落ち込む“学資”保険（笑）〜 一般的に多くの方は、子供が生まれたときは 「学資保険に入らなければ！」と思っている方が多いようですが、 私は加入していません。 なぜだと思いますか？ この講義を聴いてもらうと、その答がわかります。 それでは最初に・・・ （株）住まいと保険と資産管理 岡山支部の ＦＰ榎本尚子さんを臨時講師としてご紹介します。 榎本ＦＰは“ＭＳＮマネー”に学資保険についてのコラム を執筆された、私が推薦する有能なＦＰのお一人です。 それでは、榎本さん！ よろしくお願いしま〜すッ。 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 はじめまして、こんにちは！ 榎本尚子と申します。よろしくお願いします。 早速ですが・・・ 皆さんに質問をします。 大抵の方が「子供が生まれたら、将来のことを考えるとやっぱり 学資保険に一つは入っておかなくては」って思っていると思います。 では、その発想の根拠は？と聞かれると、あなたはどう答えますか？ ■ なぜ学資保険？ なぜ、学資保険が必要なのか？と考えると 「教育費が貯金ではできにくい」 「父親が万一のときに保険料払い込みが免除されるから、安心だ」 ・・・などの理由が浮かんでくると思います。 でも、それぞれのニーズを満たせれば、 学資保険にこだわらなくてもよいのではないでしょうか。 学資保険は、現在の予定利率では、いわゆる 「元本割れ」している商品が少なくないのをご存じでしょうか。 「元本割れ」とは、払い込んだ保険料よりも、 受け取り金額が少ないことをいいます。 計算方法としては・・・・（以下、中略） http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005100433&cc=22 ■ ライフプランを考える 私はよく「学資保険どこがいい？」と聞かれます。 そのような場合、商品の善し悪しの前に、まず先に お子さまの教育を中心に、ご家族のライフプランを考えることを おすすめしています。そこでニーズにあった金融商品を使って いけばいいと思います。 ライフプランは大げさなものではなく、 紙に書くかエクセルに入力して、ざっくりと把握してみてください。 縦軸にご家族の名前と現在の年齢、横軸に西暦（和暦）、 ご両親が何歳の時に、お子さまにどんなイベントがあるか （入学・卒業・受験）を書き込んでいきましょう。 さらに住宅ローンなどとの兼ね合いも チェックすることが大切です。 教育費についてのポイントは・・・（以下、中略） http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005100433&cc=22 ■ 月々の支払額ではなく、ゴールにある「必要な金額」を把握 お子さまが生まれたばかりで、 学資保険の加入を検討している方は、 「月１万ぐらいだったら払えるかな」 と希望をお話しされる場合が多いのですが、月々払える金額よりも、 実際必要になる金額をベースにして考えましょう。 学資保険をかけただけでは、 必要な金額が賄えないことが明らかになります。 そこで、教育費を時期や金額で分類し、 項目によって「その時の収入から賄う」のか 「早くから準備する」のかを決めていきましょう。 ■ 使える金融商品は？ では、「早くから準備する教育資金」について。 学資保険にこだわる場合は、貯蓄に特化した商品を選びましょう。 上記の元本割れの計算式を使えば判断できます。 この他、生命保険であれば、 「低解約返戻金特則付終身保険」を最短期間で払い込み、 あとは据え置いて、必要な時期に解約して解約返戻金を活用する という方法もあります。 この保険の場合、払い込み満了以前は解約金が低く抑えられている 点に注意してください。 学資保険と終身保険の違いは死亡保障にもあり、 学資保険は満期金までしか受け取れませんが、 終身保険は解約金を受取金額として計算しているため、 死亡時は死亡保障として、解約金よりも多く保険金が 受け取れるというメリットがあります。 そのほか、投資信託を活用するという方法もあります。 ただし・・・（以下、中略） http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005100433&cc=22 ■ インフレにも留意 ここで提示している教育費の金額は、あくまで現在の価値で表示しています。 例えば、今ゼロ歳の赤ちゃんが大学に入るころまでと考えると、約１８年間。 それまでにインフレが起こった場合、入学金や授業料、 そのほかの物価上昇に伴い、現在予定している目標金額以上に 教育費がかかることも想定できます。 つまり、円の価値が下がるということです。 そうなると、投資信託のようなインフレに連動する金融商品に加えて、 「円」だけでなく「外貨建て」商品で資産の一部を保持していく ことも視野にいれていくべきです。 いずれにしても、ＡＴＭの時間外手数料で取られたら終わり程度の 今の金利では、通常の定期預金はタンス預金の代わりにぐらいに しかなりません。 「賢く運用しながら資産形成する」という発想を持って、 教育資金の準備に取り組んでいきましょう。 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 はい！ 榎本さん、ありがとうございます。 http://money.msn.co.jp/banking/column/columncon.asp?nt=9&ac=fp2005100433&cc=22 このコラムを読んで「良かった！」と思われた方は、上記ページの 最後の評価で１０をクリックして榎本さんを応援しましょう！ ここからは、講師は私にバトンタッチしま〜す。 さて、皆さん。 遠慮なくご質問をしてください。 生徒の【高橋さん】より・・・ Ｑ．宮越さんには一歳のお子さんがいらっしゃいますが、 教育費が重くなるのはいつ頃と考えていますか？ Ａ． 私は、いつ重くなるか、という時期的なことよりも、 「どういう教育をさせるか」ということを考えています。 それによって、いつ重くなるか、というのは変わってきます。 たとえば、私立の小学校に進ませたいと思ったら、６年後に 教育費が重くなりますからね・・・。 生徒の【木村さん】より・・・ Ｑ．宮越さんは、そもそも学資保険は必要だとお考えですか。 Ａ． いい質問です！ すべての人が学資保険を必要とするわけではありません。 将来、学費が必要となる時に、貯蓄から全て捻出できる人は 学資保険は不要でしょう。これが、捻出できない人は、 一つの手段として学資保険という選択肢があるわけです。 その中でも・・・ 「お金を貯めるのが苦手で、計画的・強制的に積立てられること、 そして、銀行の利率より良いという点に魅力を感じる方」 には学資保険はお勧めできると言ってよいでしょう。 また、その際には、「貯蓄型」で加入された方が良いです。 学資保険には「保障型」と「貯蓄型」があり、「貯蓄型」は元本 割れせず、「保障型」は保障が厚い分、満期の時に払込保険料が 戻ってこないデメリットがあるからです。 生徒の【下山さん】より・・・ Ｑ．保険以外に教育費を準備する方法として有効なものがありますか。 Ａ． ん〜、これもまた、いい質問ッ！ 保険以外でカバーするものとしては投資信託も有力な手段の一つです。 というのも、どの家庭も大体１０〜２０年後に教育費が重くなります。 とすると、その間に物価上昇の恐れが大いにあります。 過去３０年のデータをみても、平均３％で上昇しており、 教育費はそれよりもさらに約１．５倍で上昇しています。物価の上昇 （インフレ）を抜きに教育費を考えるのは危険であるといえます。 ッとすれば・・・ インフレに負けない資産で準備しておく必要があります。 インフレに負けない資産というのは株式、外貨、不動産で、 中でも株式は過去のデータからみてもとてもインフレに強いのです。 ただし、単一の株式では様々なリスクがあるので、リスクを減らす手段 を講じる必要があり、それを実現するために「投資信託」という手段が あるのです。 最後に・・・ 岡山在住の方で、榎本先生に保険見直し相談をしたい方は、 私（宮越）が監修責任者をつとめるこのサービスがお薦めです。 優れた品質のＦＰサービスを、岡山県内でも受けられますよ！ ↓↓↓ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_okayama.html （岡山および津山に面談可能なオフィスがあります） 首都圏在住の方で、０〜９歳のお子様をお持ちの方は必見！ ↓↓↓ http://www.mylifenavi.net/education.html ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 ここまで、おつきあいいただき感謝します。 今日の講義は、これにて終了です！ ご質問などがあれば、何でも気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは、次回の講義を、どうぞお楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） (株)住まいと保険と資産管理 取締役事業部長（保険部門統括）。 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ＡＥＲＡ（朝日新聞社）、めざましテレビ（フジテレビ）、 マネージャパン等のメディアにも専門家として登場。 今年に【結婚・出産・住宅購入】をされたご家庭の方、 来年３月までに【保険の更新・家族の誕生日】を迎える方は、 そろそろ保険見直しに着手されることをお薦めします。 (株)住まいと保険と資産管理 が品質を保証する、専門の ファイナンシャルプランナーによるサポートを受けたい方は ●保険見直しサポートパック 首都圏→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 静岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_shizuoka.html 愛知→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_aichi.html 大阪→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_osaka.html 京都→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kyoto.html 岡山→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_okayama.html 香川→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_kagawa.html 福岡→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_fukuoka.html 東北→ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken_iwate.html をご利用ください。 ------------------------------------------------------------------- 「はじめての保険見直し講座」の登録・解除は、こちらからご自身で http://www.mag2.com/m/0000099544.htm 自動的にできます。 ------------------------------------------------------------------- □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 2000年1月創立。「その人がその人らしく生きることを支援する」を 企業理念とする、社名の３つの領域（住まい、保険、資産管理）に 特化した、独立系ファイナンシャル・プラニング専門会社。 東京都千代田区三崎町２−２０−１ 第２石川ビル６階 営業時間 月〜金 １０：００〜２０：００（土日祝は完全予約制） ご来店は東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分。 Tel 03-3515-2461（お電話によるＦＰ相談は１回まで無料受付中） ▼生命保険見直しビギナーの方は「お気に入り」に入れておきましょう 《はじめての保険見直し》はこちら→ http://www.hajiho.net ▽ファイナンシャルプランナーによる生命保険見直し診断・相談は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 東京（首都圏）・静岡・愛知・大阪・岡山・香川・福岡・岩手 ※保険見直し相談専用フリーダイヤル ０１２０−３７４８４９ ご予約は、月〜金 １０：００〜２０：００ にお願い致します。 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html
