2004/11/23
保険見直し講座★第24号 ? 必要な保障額は、減っていく？
http://www.hajiho.net/ ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【はじめての保険見直し講座】 〜第２４号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2004年11月23日 １．ごあいさつ 「あなたの必要保障額は、お・い・く・ら ですか？」 ２．ワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 「必要な保障額は、減っていく！？」 〜 現在、販売中の“マネープラス12月号”と連動型の講義？？ 〜 ３．ごあんない 第２回 関西 『主婦のための保険見直し講座』 開催決定！ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ こんにちはッ！ そしてお久しぶりです〜。 保険見直しを専門テーマとする 日本最大級のメルマガ『はじめての保険見直し講座』にようこそ〜。 保険見直し専門のファイナンシャルプランナーの“宮越はじめ”です。 ん〜（悩） 前号の発行から１ヶ月以上も経過してしまいました。 読者の方々からも、“次号の発行を楽しみにしています”という 大変嬉しいお声を頂いていました。ありがとうございます。 発行が遅くなってしまった理由があります。 言い訳？(＾＾;) 実は・・・ 先月、我が家に第一子が誕生しましたッ!! 男の子です。 子供が生まれる前・・・ 「子供が生まれたら、今までの生活が“ガラリ”と変わるよ！」と 多くの方から言われていました。 その時は、どのように生活が変わるのかが実感できませんでした。 子供が生まれた今！ やはり、生活は“ガラリ”と変わりました。 どのように変わったかというと・・・ １）音をなるべく立てないよう、静かに生活しなければいけない。 新生児のため24時間の大半は寝ている。我が家が狭いこともあるが、 音を立ててしまうと、すぐに起きて泣いてしまう。 ２）夜中、定期的（約2時間ごと）に泣く。よって、慢性的な寝不足状態。 新生児は、2〜3時間ごとに眠りから覚め、ミルクを飲む。 私も妻も疲れているにもかかわらず、子供（本人）はミルクを飲むと、 満足して気持ち良さそうに眠る。 うらやましい！ 笑 ３）食事は、食べた気がしない。 子供が眠るころを見計らい、食事をしなければいけない。しかし、 食事中に眠りから覚め、泣き出すことが多い。泣かれてしまうと どうしても気が焦り、お腹が空いた犬のように早く食べてしまう。 ４）自宅での執筆（仕事）ができない。 妻は子守りで疲れきっているので、私が自宅にいる間は、できるだけ 子守りの手伝いをしなければいけない。よって、自宅に執筆（仕事） を持ち込むことができない。 生後、1ヶ月ですので、この状態がまだ続きそうですが、 それでも、やはり我が子となれば、耐えられるものですね！ しばらく“親バカ”が続きそうです。 (＾＾;) ※こんな状況の私へのアドバイスはこちらまで→ miyagoshi@mylifenavi.net ♪・♪・♪・♪・♪ かわいい子供のためにも、私の生命保険の死亡保障を増やさなければ いけないと思い、今まで加入していた生命保険にプラスして加入しよう と思っています。 生命保険を見直す場合、大切なことは必要保障額を算出することです。 必要保障額の算出方法は、下記のような引き算になります。 -------------------------------------------------------------- 必 要 保障額 ＝【遺族に必要なお金の合計】−【準備されているお金の合計】 -------------------------------------------------------------- 私の場合、子供が生まれたことにより 【遺族に必要なお金の合計】と【準備されているお金の合計】に ついては、以下のようにそれぞれの項目が増えます。 ----------------------------------------------------------- 【遺族に必要なお金】の主な項目 ・子が独立するまでの妻と子の生活費 → ＵＰ！ ・子が独立した後の妻の生活費 → ＵＰ！ ・教育費 → ＵＰ！ ・住宅関係費 ・耐久財（家電・家具など） ・子供の結婚（住宅）援助資金 → ＵＰ！ ・死亡整理資金 ・旅行、趣味、その他 → ＵＰ！ ----------------------------------------------------------- 【準備されているお金】の主な項目 ・イゾク厚生年金 ・中高齢カフ加算 → 約885万円ＵＰ！ ・イゾク基礎年金 → 約1836万円ＵＰ！ ・妻自身の年金 ・死亡退職金 ・現在の貯金 ・妻の労働収入 ・その他資産（不動産収入など） ----------------------------------------------------------- 例えば・・・・ イゾク基礎年金は、子供1人誕生することにより、私が死亡した場合、 年間102万円（Ｈ16年度価格）が子が18歳になるまで支給されます。 年間102万円×18年間＝1836万円 詳しく知りたい方は、下記のバックナンバーをご覧下さい。 2002/12/28に発行の「子供が生まれると、もれなくついてくる保険」 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000099544 自分の必要保障額を計算した結果、下記の内容にしようと検討しています。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ・死亡整理資金 → 500万円の一生涯保障（今まで加入。今後も継続） ・遺族生活保障→ 必要保障額の計算結果、約2500万円（今回、加入予定） ・医療保障 → 日額7,000円＋手術（今まで加入。今後も継続） ・長期療養保障→ 働けないとき毎月10〜15万円の補償（今回、加入予定） ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ よって・・・ 今までの死亡保障は500万円だったのですが、合計3,000万円になります。 今後、子供がもう１人生まれたときは、もう一度、必要保障額を計算する ことになります。 私は結婚をして８年目になりますが、今まで高額な生命保険に加入して いませんでした。 理由は、子供がいない間は、私が万が一死亡しても、妻は実家に戻る ことができ、引続き働くことができるからです。このことは妻も同意 していました。 だから、今回のような高額な保険に加入するのは初めてなんです。(＾＾) あなたの必要保障額は、 お・い・く・ら ですか？ キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン♪ キ〜ン、コ〜ン、カ〜ン、コ〜ン♪ 久しぶりに講義が始まる“チャイム”が鳴りましたね。 それでは、皆さ〜ん。 席に付いてください。 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【追加情報】私の小冊子をご購入いただいた皆様へのアフターフォロー 保険見直し小冊子 http://www.mylifenavi.net/hoken_book.html （「あなたは、これを読んだ後も『不適切な』生命保険にお金を捨て 続けますか？）をご購入いただいた皆様へのアフターフォローとして、 私、宮越肇による電話による生命保険相談（最大３０分）を、 小冊子購入者のみなさまに限定で無料提供いたします。 「小冊子のこのページの内容をさらに突っ込んで聞きたい」 「我が家の生命保険の内容をきちんと理解したい」という方は、 平日 10:00〜20:00 に 03-3515-2461 宮越 まで 「保険見直し小冊子を購入した○○ですが…」とお電話ください。 あなたの生命保険に関する疑問をスッキリ解消できれば幸いです。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．保険見直しワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 「必要な保障額は、減っていく！？」 〜 現在、販売中の月刊誌“マネープラス12月号”と連動型の講義？？ 〜 今日の講義は・・・ 現在販売中の月刊誌 ≪マネープラス12月号の90ページ≫ と連動する 少し変わった講義を行ないたいと思います。 では、皆さんに質問します！ 例えば、あるサラリーマンのご主人さまは 妻と子供２人を持つ一般的な４人家族でした。 このご主人さまに必要な保障額が4500万円だったとしましょう。 今後、ご主人さまは平穏無事に 歳を重ねていくと、この4500万円の保障額は・・・・ ・増えていくと思いますか？ ・そのまま、一生涯変わらないと思いますか？ ・減っていくと思いますか？ それでは、新島さん答えてみてください。 (＾＾)／ 新島さん：「え〜ッと、減っていくと思います。」 ピンポ〜ン！ 正解で〜す。新島さんありがとうございます。m(__)m そうなんです。実は、減っていくのです。 多くの方は、必要保障額は年齢を重なるごとに減っていくのです。 しかし・・・ 加入してから、しばらくの間は（例えば10年間など）3000万円の まま続き、その後減っていくなど、人それぞれ減り方は異なります。 これを理解するためには、必要保障額の計算を知る必要があります。 では、ここで皆さんに“日向さん”をご紹介したいと思います。 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 日向 幸太郎さん（夫）： 35歳 会社員 年収500万円 佐知子さん（妻）： 31歳 専業主婦 健太郎くん（子）： 3歳 涼香ちゃん（子）： 1歳 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 〜 日向さんは、保険見直しを行なったところ、夫の幸太郎さんには 生命保険で用意するべき必要保障額は、およそ4500万円になりました。 ここで、もう一度、必要保障額の計算方法を確認しましょう！ 下記のような引き算で計算します。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 必 要 保障額 ＝【遺族に必要なお金の合計】−【準備されているお金の合計】 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− ↓ 夫の幸太郎さんの場合 ↓ 約4500万円 ＝ 1億4410万円 − 9961万円 日向さんは、下記の（１）から（16）までの項目を順番に計算したのです。 ------------------------------------------------------------------- 【遺族に必要なお金】の主な項目 （１）末子が独立するまでの妻と子の生活費 → 3780万円 （２）末子が独立した後の妻の生活費 → 4080万円 （３）教育費 → 2500万円 （４）住宅関係費（修繕費、固定資産税など） → 2000万円 （５）耐久財（車、家電、家具など） → 650万円 （６）子供の結婚（住宅）援助資金 → 300万円 （７）死亡整理資金 → 300万円 （８）旅行、趣味、その他 → 800万円 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 遺族に必要なお金の合計 → 1億4410万円 【準備されているお金】の主な項目 （９）イゾク厚生年金 → 2640万円 （10）中高齢カフ加算 → 1003万円 （11）イゾク基礎年金 → 2079万円 （12）妻自身の年金 → 1659万円 （13）死亡退職金 → 400万円 （14）貯蓄（現時点） → 500万円 （15）妻の労働収入 → 1680万円 （16）その他資産（不動産収入など） → 無 ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 準備されているお金の合計 → 9961万円 ------------------------------------------------------------------- 以上の計算を行なった結果から・・・ 夫の幸太郎さんにとって必要な保障額は“約4500万円”になったのです。 この4500万円は【 現 時 点 】で、日向さんに必要な保障額になります。 今後、夫の幸太郎さんは歳を重ねるごとに、必要保障額は減っていくのです。 その理由は、次を見ていただければ一目瞭然です。 日向さんの【遺族に必要なお金】の項目のうち（１）（２）について 抜粋してみましょう。 ------------------------------------------------------------------- 〜（１）と（２）の計算方法 〜 （１）末子が独立するまでの妻と子の生活費 「遺族に必 要な毎月 ×12ヶ月×（末子が独立する年齢−末子の現在の年齢） の生活費」 （２）末子が独立した後の妻の生活費 「妻1人の 毎月の ×12ヶ月×（妻が生きる年齢−末子が独立時の妻の年齢） 生活費」 ------------------------------------------------------------------- よって・・・ 【 現時点の35歳 】で、夫の幸太郎さんが死亡した場合。 （１）15万円 × 12ヶ月 ×（22歳−1歳）＝ 3780万円 （２）10万円 × 12ヶ月 ×（86歳−52歳）＝ 4080万円 ↑ 妻は平均寿命まで生きると仮定 ≪ 合計（１）＋（２）＝ 7860万円 ← ここに注目！≫ もし・・・ 【 10年後の45歳 】で、夫の幸太郎さんが死亡した場合。 （１）15万円 × 12ヶ月 ×（22歳−11歳）＝ 1980万円 （２）10万円 × 12ヶ月 ×（86歳−52歳）＝ 4080万円 ≪ 合計（１）＋（２）＝ 6060万円 ← ここに注目！≫ もし・・・ 【 25年後の60歳 】で、夫の幸太郎さんが死亡した場合。 （１）15万円 × 12ヶ月 ×（末子は独立済み）＝ 0万円 （２）10万円 × 12ヶ月 ×（86歳−56歳）＝ 3600万円 ≪ 合計（１）＋（２）＝ 3600万円 ← ここに注目！≫ 以上のように、【遺族に必要なお金】の（１）と（２）は、歳を重ねる ごとに減っていくのです。これと同じように、他の項目についても歳を 重ねるごとに減っていくのです。 もちろん！ 【準備されているお金】についても、歳を重ねるごとに減っていきます。 しかし！ 【遺族に必要なお金】の減っていく速度に比べると減り方が緩やかです。 その理由は、(13)の“死亡退職金”と(14)の“貯蓄”については、夫が 働く60歳（定年）までは増えていくことになりますよね。 よって！ 【遺族に必要なお金の合計】から【準備されているお金の合計】を引き算 で計算される【必要保障額】は減っていく！！ ことになるのです。 受講生の皆さん： 「えッ〜！そんな、保障額が減っていく保険ってあるのですか〜？」 はい。あるんですよ！！ その保険は・・・ 現在販売中の月刊誌“マネープラス12月号”の【90ページ】をご参照ください。 ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ http://www.sscom.co.jp/m-plus/2004/moneyplus.html ちなみに・・・ 私がその保険について解説させて頂いています！ (＾＾)／ 注意：この保険に加入をするときは、ご自身の必要保障額の減り方に 合わせた保険の形で加入する必要があります。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ３．ごあんない 第２回 関西 『主婦のための保険見直し講座』 開催決定！ ひきつづき、宮越です。 ご好評の『主婦のための保険見直し講座』のご案内です。 ご案内の前に・・・ 前回10月に静岡県の浜松で開催した『主婦のための保険見直し講座』 のご参加者からのアンケートを一部ご紹介しま〜す。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− ●愛知県在住・40代・男性 なぜ、いくら必要なのかが論理的に良く理解できた。 国の年金制度の大切さ、また自己で考えなくてはならない お金が良く理解できた。 ●磐田郡在住・30代・女性 具体的な必要保障額の計算ができてとてもためになりました。 ●浜松在住・森山さま 公的な制度の保障が手厚いことを再認識できました。 結婚を控えているのですが、今後の生活の計画を立てて いくうえで、とても参考になりました。 自分でも、もっと勉強しようと思います。 ●浜松在住・40代・女性 今日はとても勉強になりました。保険料の割に保障がうすい 感じなので見直しをしたいと思います。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 当日は、私も講師を務めさせていただきました。 ご参加者の皆さまは、大変、熱心に聞いていただきました。 また、ご参加者の方から、 『いつもメルマガを読んでいます。次号も楽しみにしています。』 と声をかけていただきました。とても嬉しかったです。 ありがとうございました。 さて・・・ 今年中に、保険の見直しをやろうと決心したのに、まだ、保険見直しが できていない方への朗報です。 今年、最後の保険見直しのセミナーを開催しま〜す。 私も応援に駆けつける予定です。(＾＾)v ≪大阪・兵庫・京都・奈良方面にお住まいの方は必見≫ 12月11日（土）開催！ □■ 主婦のための保険見直し講座（大阪市中央区）■□ ★☆今年最後の保険見直しチャンス！！☆★ 第２回 関西主婦のための保険見直し講座 【開催概要】 ◇今回のテーマ： 【特別企画】 かしこい主婦のための保険の見直し 《 かしこい主婦の保険見直しの秘訣とは？ 》 ３部作 秘訣１ 「保険証券」から理解できることとは？ 秘訣２ 医療保険の賢い入り方とは？ 秘訣３ ご家庭にとって適切な無駄のない保険金額はいくら？ ◇日時：２００４年１２月１１日（土） 13:30〜16:00 ◇講師＆サポートを務めるファイナンシャルプランナー： （株）住まいと保険と資産管理 関西地区担当 ＨＩＡ認定ＦＰ “ハッピーマネーライフ” 代表 そまき としお《CFP(上級FP)／社会保険労務士》 うおの かよこ《CFP(上級FP)／NPO法人日本FP協会会員》 当日、私（宮越 肇）も応援に行く予定です！（＾＾） ◇会場：大阪府立労働センター（エルおおさか）会議室 ７階 ７０６号室で開催します。 大阪市中央区北浜東３−１４ 地下鉄谷町線・京阪電鉄「天満橋」駅から西へ３００ｍ 郵政公社近畿支社横です。 http://mic.e-osaka.ne.jp/l-osaka/access.htm こちらにて地図があります。 ◇参加費：（参加費には以下の(1)〜(4)がすべて含まれています） （1）セミナー受講料 （2）資料代 および 会場使用料 （3）ソフトドリンク・お茶菓子 代 （4）ファイナンシャルプランナー３０分無料相談（特典） 上記をぜんぶあわせて、お試し参加費1,500円（税込） →当メルマガ読者の皆様は、参加費1,000円(税込)となります。 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ ※参加費は当日受付にてお支払いください。 ◇特典 ファイナンシャルプランナー３０分無料相談 相談時間は３０分に限定されますが、今回の参加者には 私が信頼する(株)住まいと保険と資産管理に所属のファイナン シャルプランナーによる無料相談を提供いたします。 （事前予約を優先。時間の都合上、当日は、先着４名様まで。） ◇定員：１０名 ※メールスタンプ先着順 （定員数を超えた後のお申込みは、キャンセル待ちとなります） ◇主催：(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net ◇参加予約の方法：以下の内容を記載して今すぐメールをお送りください。 お電話（03-3515-2461）でのお申込も可能です。 ------------------------キリトリセン--------------------------- 題名：１２月１１日 関西 保険見直し講座参加希望 送り先： osaka@mylifenavi.net 【参加希望日】１２月１１日（土） 13:30〜16:00 かしこい主婦の保険見直しの秘訣 ＠エルおおさか 【参加費】1,000円（メルマガ読者優待料金。当日支払い） 【ご氏名（ふりがな）】 【連絡先Ｔｅｌ】 【ご住所】 【当日の無料相談予約 （あてはまる項目のみ残してください）】 １．希望する ２．希望しない ３．現時点では未定 【コメント】 ------------------------キリトリセン--------------------------- ※先着順の受付により申込みが 定員を超えた場合、ご参加頂けない場合があります。 ※このセミナーの詳細に関するお問い合わせは、以下までどうぞ。 『第2回 関西 主婦のための保険見直し講座』事務局 代表：そまき としお osaka@mylifenavi.net 関西方面にお住まいの方は、今年最後のチャンスを決してお見逃しなく！ 保険見直しの必要性をお感じの方は、この機会にお早めにご予約ください。 主婦の方に限らず、保険見直しについて勉強したい方なら どなたでもご参加頂けますが、会場等に限りがあるため、 定員１０名（先着順）とさせて頂きます。 （独立FP等の方は、席に限りがありますので、ご遠慮下さい。） ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 今日の講義はここまでです！ お疲れさまでした！ 最後まで、お付合いいただいたことに感謝します。 ご質問などがあれば、何でも気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは、次回の講義を、どうぞお楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） (株)住まいと保険と資産管理 取締役事業部長（保険部門統括）。 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ＡＥＲＡ（朝日新聞社）、めざましテレビ（フジテレビ）、 マネージャパン等のメディアにも専門家として登場。 月額保険料が３万円以上の家庭は特に高い節約効果が出ている、 毎月２０名限定、１年間無料相談サポート付、１００％満足保証の 保険見直しサポートパック http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 《東京・千葉・埼玉・神奈川・静岡・愛知・大阪・岡山・福岡・岩手ほか》 において、監修責任者をつとめている。 ------------------------------------------------------------------- 「はじめての保険見直し講座」の登録・解除は、こちらからご自身で http://www.mag2.com/m/0000099544.htm 自動的にできます。 ------------------------------------------------------------------- □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 東京都千代田区三崎町２−２０−１ 第２石川ビル６階 営業時間 月〜金 １０：００〜２０：００（土日祝は完全予約制） 主な業務内容 ⇒ http://www.mylifenavi.net/conceptfp.html ▼生命保険見直しビギナーの方は「お気に入り」に入れておきましょう 《はじめての保険見直し》はこちら→ http://www.hajiho.net ▽毎月２０名限定、１年間無料相談サポート付、１００％満足保証 ファイナンシャルプランナーによる生命保険見直し診断・相談は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ※保険見直し相談専用フリーダイヤル ０１２０−３７４８４９ ご予約は、月〜金 １０：００〜２０：００ にお願い致します。 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html ご来店は東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分。 Tel 03-3515-2461（お電話によるＦＰ相談は１回まで無料受付中） □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 生命保険見直し相談をご希望の方は 0120-374849（見直しは至急）まで 《東京・千葉・埼玉・神奈川・静岡・愛知・大阪・岡山・福岡・岩手ほか》
