2004/07/14
保険見直し講座★第21号 ? 4000万円のてん末。
生命保険見直し相談をご希望の方は 0120-374849（見直しは至急）まで ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【主婦のための保険見直し講座】 〜第２１号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ お知らせ：いつもご愛読ありがとうございます。次号よりタイトルを 「はじめての保険見直し講座」に変更させて頂きます。 【目次】2004年7月14日 １．ごあいさつ 新着の「保険見直し体験記」をご紹介 〜保険見直しをしようと思ってから１年経過〜 ２．ワンポイントアドバイス 「パパが残してくれた４０００万円のてん末！？」 〜生命保険金の受取り方！あなたは一括派？ 分割派？〜 ３．当日は私、宮越肇も応援に駆けつけます！ 主婦のための保険見直し講座 in 大阪 ８月７日(土) 13:30〜16:00 定員２４名 大阪府立女性総合センター（ドーンセンター）にて実施 当メルマガ読者優待料金 1,000円（当日受付支払） ご予約は、shufu296@yahoo.co.jp まで、氏名・連絡先を書いて 件名「８月７日参加希望」にてメールをお送りください。 ☆次号は、保険見直しに役立つ読者プレゼントも実施！ さらに… ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ こんにちはッ！ ファイナンシャルプランナーの宮越 肇（みやごしはじめ）です。 ３６９０名以上にお読み頂いている、保険見直しを専門テーマとする 日本最大級のメルマガ『主婦のための保険見直し講座』にようこそ！！ （とても幅広い皆様にお読み頂き感謝しております。次号より、 タイトルを《はじめての保険見直し講座》に変更させて頂きます） さて、本日はワンポイントアドバイスに入る前に、 保険の見直しをしようと思ってから１年経過してしまった方の 「保険見直し体験記」をご紹介しようと思います。 私が、保険見直し相談を担当させていただいた方より ６月に頂いた体験記です。 下記をご覧になると、次にあるようなリアクションを してしまうと思いますよ！ １）「そう、そう。ある！ある！」って、うなずいてしまう。 ２）「へぇ〜、そうなんだ〜」って、独り言をいってしまう。 ３）保険見直しを本気で考えるようになり、 加入している保険証券を探しだす。 それでは、どうぞ〜！！ ＾＾ノ” ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ●見直しのきっかけ 〜 何も決められないまま１年が経過 独身時代、外交員から言われるがまま加入した保険証書を見ながら、 「必要ない保障って無駄な出費？」 「自分達夫婦に適した内容の保険に入りたい」 と考えたのが、見直しのきっかけでした。 自分達の生活に合った保険に、自分達の意志で加入したいと考え、 インターネットや本で情報を集め、資料も取り寄せました。 ただ、保険の種類や内容には少し詳しくなったものの、保険会社 から次々と送られてくる多種多様な保険パンフレットを前にどの会社 がいいのか、何がいいのか、結局何も決められないまま１年が経過。 さすがに、このままでは何も変わらないと考え、 保険に詳しい中立第三者の知恵を拝借しようとネットで検索。 そこで、ＨＩＡ（住まいと保険と資産管理）の存在を知り、 興味を持ちました。 ●当初の迷い 〜 お金を払うほど値打ちがあるのだろうか？ 当初は「お金を払うほど値打ちがある相談なんだろうか」と迷いました。 今までの習慣で、「保険＝粗品をもらって話を聞いて…」というのが 無意識のうちに当たり前になっていたせいもあったと思います。 数日考えた結果、 「見直し相談したからって、自分たちの納得いく保険が決まるか どうかはわからない。でも、無料相談で、遠慮しながら話を 聞いて保険を勧められて．．では意味がない。 お金を払ってでも、自分たちの保険について、遠慮せず聞けて、 一緒にきちんと考えてもらえそうなところに相談するほうがいい と思う。プロによる保険の話の授業料と思えばいいね。」 とＨＩＡの相談申込に至りました。 ●第１回目 〜 「もっと早く行けばよかった。。」 夫婦で水道橋のオフィスに伺いました。 人生のプラン（家の購入など）や、自分たちが保険に求めることに ついてひとつづつ確認するところからスタートし「人生の収支」を 算出しました。 要は、自分達の生涯において、出ていくお金と入ってくるお金を、 いくつかの項目に分け、具体的な数字を割り出していくという ものです。 担当の宮越さんが、私たちの頭の中が整理されるように話を進め、 丁寧に説明くださったおかげで、私たちの生涯に発生する金額が すっきりと整理され、それを確認できたことに「ほぉ〜」という 感じでした。 そして、その日の帰り道、私たちの会話は 「もっと早く行けばよかった。。」「ほんとに行って良かった〜」 という言葉ばかり でした。 ●第２回目 〜 活かせるものは活かし、無駄なものは省く 前回、確認した内容をもとに保険プランをいくつかご提案いただき ました。保険プラン作成にあたっては、担当の宮越さんに 「職場で加入できる保険で有利なものも候補に含めて、見直しをしたい」 旨を伝えていました。 この日、出てきた保険プランにはその希望通り、活かせるものは 活かし、無駄なものは省くというスッキリとしたものでした。 また、保険内容が一目でわかる資料にも満足、 もちろん、保険の内容もきちんとご説明いただきました。 最終的には、今回の提案内容をベースに、保障内容を少し 変更したうえでＨＩＡで契約の手続きも依頼しました。 ●見直しを終えて 〜 途中で挫折していただろうと思えます 今回、ＨＩＡの保険見直し相談を終え、もっとも感じたことは、 最初から最後まで安心してお話ができたということです。 その結果、自分たちには何が必要かを見直し、保険内容やしくみを 理解したうえで、見直しを終えることができたと思います。 今考えると、保険資料や情報を収集しても決められなかったのは、 明確な「決める基準」が自分達になかったせいだと思います。 もし基準があったとしても、情報の片寄りも含め、 自分達だけでは決めかねて、途中で挫折していただろうと思えます。 さらに、私たちの場合は、保険会社と直接契約するのではなく、 信頼でき、長く付き合える保険代理店にお世話になっていくことを 望んでいました。 というのは、以前は、代理店ではなく、保険会社の外交員を通して の契約だったため、担当も度々変わり、改印手続きすら手間取ったり、 保険内容の質問にも「後日担当者から連絡させる」という対応に うんざりしていました。 やはり、「保険」という商品の性格上、何かあった際や不明なことが ある時に、窓口となる代理店の方に、気軽に質問や相談ができること、 スムーズに手続きできるようアドバイス頂くけることは大切であり 安心できます。 そういうことも含め、ＨＩＡさんに巡り会えたことを本当に嬉しく 思っています。 ●有料相談を受けることに迷われている方々へ この続きは、右記ページ下にあります。→ http://www.hajiho.net/ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ここまで、お読みいただいて感謝します。 (^_-)v 私にとっては、大変ありがたく嬉しいメールです。 まさに“ＦＰ冥利につきる”って感じで、俄然ファイトが沸いてきます。 なお、このお客様が受けたのと同じ内容の保険見直し相談サービス を希望される方は、当社（株式会社 住まいと保険と資産管理）の ●保険見直し相談専用フリーダイヤル 0120-374849（見直しは至急） まで、気軽にお問い合わせくださいね。関東地域の方はもちろん、 他の地域の方にもお役に立てるケースが増えていますよ。 さて、今回のワンポイントアドバイスは “パパが残してくれた４０００万円のてん末”がテーマです。 パパが残してくれた…って、一体何が起こったのでしょうか？ 「４０００万円のてん末！？」って、なんだか恐ろしいですねぇ！！ 天国にいったパパは、生命保険に関して何を後悔したのでしょうか… キ〜ン・コ〜ン・カ〜ン・コ〜ン （チャイム♪） キ〜ン・コ〜ン・カ〜ン・コ〜ン （チャイム♪） 久しぶりに、講義がはじまるチャイムが鳴りましたね。 それでは、皆さ〜ん。席にお座りくださ〜い。講義を始めますよ〜〜！！ リラックスしてお読みくださ〜い。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ●ＡＥＲＡ 臨時増刊『働く女の年金』（朝日新聞社） ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ Ａ４判変型／定価480円（税込）／全国書店にて好評発売中。 ６８ページ〜７３ページ、８１ページにて、私が登場しています。 ご注意：売れ切れが続いているそうですので、書店によっては置いてない ところもあります。 表紙がおしゃれなピンク色で、ファッション雑誌的な感じです。 （表紙を見ることができます。 → http://www.mylifenavi.net ） 「あなたの年金２１パターン」は手元に置いておきたい情報ですし、 「月額３０万円実現大作戦」（当社の飯田敏・白鳥光良・宮越肇が登場）も 「年金鼎談・年金だけじゃ豊かな老後は送れない」も過激で面白いですよ。 将来のお金について真剣に考えている方に、おすすめします。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．保険見直しワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 パパが残してくれた４０００万円のてん末 〜生命保険金の受取り方！あなたは一括派？分轄派？〜 「職場で一緒に働いている 新島さん（仮名/女性）という人なんだけど、 生活がとても派手になったのよ〜。何と言うか・・人格まで変わった 感じで、最近は誰もその人と付き合ってないわ！」 運送会社に勤めている母から聞いた話です。それは、２〜３年前に ご主人さんを亡くされた新島さんという方のお話でした・・・。 ５５歳の母は運送会社のコールセンターで働いています。そこには、 年配の女性がたくさん働いており、気の合う仲間（グループ）で 集まっては一緒に旅行に行くなど、さまざまな付き合いがあるようです。 同じ職場に、人がたくさんいるだけに、このような仲間（グループ）は 他にもいくつかグループがあるようです。 母は、どちらかというと“人付き合い”が上手な方で、いろいろな 仲間（グループ）に参加して、よく旅行に行ったりしています。 母の性格なのかもしれませんが、“人が好き”なようで、 毎日をとても楽しんでいます。 そんな母が・・・ 「ご主人が亡くなったときは、お気の毒で皆も本当にかわいそうだと 言って、いろいろと気を使っていたの。でも、今では誰からも相手に されなくなったのよ。なんか、今度は違う意味でかわいそうだわ！」 この新島さんは、子供たちはすでに独立し、ご主人と２人で２ＤＫの アパートを借り、毎日、とても慎ましい生活を送っていました。 人付き合いが上手なタイプの方ではないのですが、 性格は良く明るい方で、会社の仲間（グループ）でも、 たまに一緒に旅行に行ったりもしていました。 それが、ご主人が亡くなってからは、外車を購入し、マンションを 購入し、服装も高級ブランドで、家政婦さんまでも雇い、毎日の遊び に使うお金もとにかくすごいそうです。 以前は、しっかりと責任を持って仕事をする方で評判が良かった のですが、今では休みがちで、自分のやるべき仕事にもかかわらず、 他人にその仕事を押し付けるようになってしまったようです・・・。 人のライフスタイル・価値観が変わっても“個人の自由”であるので、 周りがとやかく言うことではないのですが、新島さんの場合は、 人格までも変わってしまったようで、その結果、少しずつ人が 離れていってしまったのです。 「ご主人が亡くなって、生命保険会社からすごい大金をもらったん でしょうね。以前は、謙虚な方だったのに、ごう慢な方になった わよね。人は大金を手にすると、人格まで変わるものなのね〜。」 っと、周りの方々は、言っているようです。 ♪・♪・♪・♪ 私は、この生命保険の見直し業務をおこなって、 かれこれ５年以上経ちますが、多額の生命保険金を受取った奥さま が、生活が派手になってしまい、悲惨な結果になってしまった。 という話はたまに聞きます。 なかでも、奥さまの生活が派手になってしまった結果、 自己破産をしてしまった。という話も聞いたことがあります。 生命保険とは、 “万が一の場合、遺族の方々の生活を安定させるため”のはずが、 使い方を間違えると、こんな悲惨な結果を招いてしまうことも あるのですね。 私は、一度、妻に半分ジョーダンで、こんな質問をしたことがあります。 「 もし、私が死んだら、いくらぐらいほしい？ 笑 」 すると・・・ 「そうね〜。全部で5000万円くらいかな〜！でも、最初に1000万円 くらい受け取って、その後、4000万円を分轄して受取たいな〜。笑」 理由を聞いてみると・・・ 妻の頭では5,000万円という大金がどれくらいなのか想像ができない ようで、そんな大金を今の自分の経済感覚で、全て受取ってしまうと 金銭感覚がおかしくなりそうで怖い。と言うのです。 つまり、人は自分の想像できる金額以上（許容範囲以上）のお金を 手にすると、そのお金の使い方をコントロールできなくなる可能性 がある。と思いました。 ここで、質問します！ あなたは、下記のどちらの意見に賛成しますか？ − − − − − − − − − − − − − − − − − 【一括受取派の意見の例えば・・・】 ・自分でお金の管理ができる自信がある。（少しずつ使うことができる） ・一括で受取った方が、相続税扱いになるから特だと思う。 （雑所得は不利だ） ・少しずつ使う自信もあるし、運用もできる自信がある。 ・その他 − − − − − − − − − − − − − − − − − 【分轄受取派の意見例えば・・・】 ・自分でお金の管理をする自信がない。（あるだけ使ってしまいそう） ・雑所得扱いだが、一括で受取って使い切ってしまうリスクよりマシだ。 ・その他 − − − − − − − − − − − − − − − − − 皆さんからのご意見を、下記フォームにて記載のうえ投票箱 （もう選挙は終わってしまいましたが…）に入れてください。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ miyagoshi3@yahoo.co.jp （投票箱） ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ 〜 投 票 用 紙 〜 ● 私は、（一括派／分轄派／その他）です。（選択してください） ● 理由（その他意見など） ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ ＝ そして、皆さんが加入している保険は、一括受取になっているのか？ それとも、分割受取になっているのか？ ぜひ、調べてみてください。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ３．当日は私、宮越肇も応援に駆けつけます！ 主婦のための保険見直し講座 in 大阪 こんにちは、宮越肇です。当メルマガの読者の方より、これまでに 「関西地区でも保険見直しのセミナーを開催して欲しい」 というメールを何度も頂いておりましたが、実現できずにいました。 ●保険について１人で悩んでも答えが出ない！ だから、 中立公正なファイナンシャルプランナーに相談してみたい！ という方は、全国に数多くいらっしゃるようですね。 そこで希望に応えて、朝日新聞にも紹介された当社スタッフ運営の マネー講座を、いよいよ関西で初開催することになりました。 保険見直しについて勉強したい方ならどなたでもご参加頂けますが、 会場等に限りがあるため、定員24名（先着順）とさせて頂きます。 土曜の午後に大阪に来られる方は、是非ご参加ください。 当日は、会場にて皆様とお会いできることを楽しみにしています。 第１回 関西・主婦のための保険見直し講座 【開催概要】 ◇今回のテーマ： 【特別企画】 かしこい主婦の保険の見直しの秘訣 ◇日時： 2004年８月７日（土） 13:30〜16:00 ◇講師＆サポートを務めるファイナンシャルプランナー： ゆりもと ひろみ （CFP／ NPO法人日本FP協会会員） 山本 清 （CFP／ NPO法人日本FP協会会員） 植田 香代子 （CFP／ NPO法人日本FP協会会員） そまき としお （CFP／ NPO法人日本FP協会会員） 山本 智通 （AFP／ NPO法人日本FP協会会員） （当日は私、宮越肇も応援に駆けつけます！「保険見直しメルマガ 読んでます」と、会場で声を掛けて頂けるとうれしいです） ◇会場： 大阪市中央区大手前１−３−４９ ドーンセンター（大阪府立女性総合センター） ４階 中会議室１ http://www.dawncenter.or.jp ◇参加費：（参加費には以下の(1)〜(4)がすべて含まれています） （1）セミナー受講料 （2）資料代 および 会場使用料 （3）ソフトドリンク・お茶菓子 代 （4）ファイナンシャルプランナー30分無料相談（特典） 上記をぜんぶあわせて、お試し参加費1,500円（税込） →当メルマガ読者の皆様は、参加費1,000円(税込)となります。 ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ ※参加費は当日受付にてお支払いください。 ◇特典 ファイナンシャルプランナー30分無料相談 相談時間は30分に限定されますが、今回の参加者には (株)住まいと保険と資産管理に所属するファイナンシャルプランナー による無料相談を提供いたします。（事前予約を優先。先着５名） ◇定員：24名 ※メールスタンプ先着順 （定員数を超えた後のお申込みは、キャンセル待ちとなります） ◇主催： 関西 暮らしのサポート協会 ◇協賛： (株)住まいと保険と資産管理 ◇参加予約の方法： 以下の内容を記載して今すぐメールをお送りください。 お電話（03-3515-2461）でのお申込も可能です。 ------------------------キリトリセン--------------------------- 題名：８月７日保険見直し講座参加希望 送り先： shufu296@yahoo.co.jp 【参加希望日】 ８月７日（土） 13:30〜16:00 かしこい主婦の保険見直しの秘訣 ＠大阪府立女性総合センター 【参加費】1,000円（保険見直しメルマガ読者優待料金。当日支払い） 【ご氏名（ふりがな）】 【連絡先Ｔｅｌ】 【ご住所】 【当日の無料相談予約 （あてはまる項目のみ残してください）】 １．希望する ２．希望しない ３．現時点では未定 【コメント】 ------------------------キリトリセン--------------------------- ※先着順の受付により申込みが定員を超えた場合、 ご参加頂けない場合があります。 ※このセミナーの詳細に関するお問い合わせは、以下までどうぞ。 『関西・主婦のための保険見直し講座』事務局 代表：山本智通（やまもとともみち） shufu296@yahoo.co.jp ●詳細案内ホームページ http://www.mylifenavi.net/hia-seminar_K0408.html 関西方面にお住まいの方は、今回のチャンスを決してお見逃しなく！ 保険見直しに関心のある方は、お早めにご予約ください。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 お疲れさまです！ 本日の講義は、これで終了です。久しぶりの講義はお疲れでしょう。 最後までお付き合いいただいたことに感謝いたします。 ご質問などがあれば、何でも気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 今回は、特に紹介した年金の雑誌の感想をいただけると嬉しいです。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） 次回は、私が昨年秋に骨折して２週間入院、退院後の悲しい姿も収録した 『保険見直しビデオ講座・医療保険編』新発売のご案内も予定しています。 さらに『保険見直しに役立つ読者プレゼント』も実施します！ どうぞお楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ダイヤモンド社「保険大図鑑」では保険のスペシャリストとして 紹介されたほか、マネージャパンの「生命保険見直しクリニック」 では《手品のよう》と評される保険見直しの実例を披露。 (株)住まいと保険と資産管理「保険見直しサポートパック」において、 保険見直しプランの監修責任者をつとめている。 New! → http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 中立的な専門家による保険見直し初回相談の予約希望は、 メール miyagoshi@mylifenavi.net または、お電話 03-3515-2461 まで、お問い合わせ頂くことも可能です ※私宛のご連絡は、当メルマガの読者である旨をお伝え頂ければ、 優先的に対応いたしますが、業務多忙の際はご容赦ください。 □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 「まぐまぐ」を通じて発行させて頂いております。 ウィークリーまぐまぐの登録・解除は http://www.mag2.com/wmag/ 「主婦のための保険見直し講座」の登録・解除は こちら http://www.mag2.com/m/0000099544.htm からどうぞ。 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 東京都千代田区三崎町２−２０−１ 第２石川ビル６階 営業時間 月〜金 １０：００〜２０：００（土日祝は完全予約制） 主な業務内容 ⇒ http://www.mylifenavi.net/conceptfp.html ▽宮越肇・監修の「保険見直しサポートパック」は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ※保険見直し相談専用フリーダイヤル 0120-374849（見直しは至急） ご予約は、月〜金 １０：００〜２０：００ にお願い致します。 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html ご来店は東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分。 Tel 03-3515-2461（お電話によるＦＰ相談は１回まで無料受付中） □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ New! 生命保険見直しビギナーの方は「お気に入り」に入れておきましょう 宮越肇監修「はじめての保険見直し」はこちら→ http://www.hajiho.net 生命保険見直し相談をご希望の方は 0120-374849（見直しは至急）まで
