2004/04/02
主婦のための保険見直し講座★第19号 ? 1000万円は必要？
http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【主婦のための保険見直し講座】 〜第１９号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2004年4月2日 １．ごあいさつ 〜 いま話題の【年金】シリーズ 「朝日新聞社と共同で、年金についての雑誌を作成することに！」 「年金不安解消２２の法則？」 ２．皆さんからのお便り紹介 〜 あの“年金の改正案”にモノ申す！ ３．保険見直しワンポイントアドバイス 終身保険1000万円は必要か？ 〜異論・反論・オブジェクション！〜 ４．読者からの質問にたいするアドバイス ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ 〜 いま話題の【年金】シリーズ こんにちは！ ファイナンシャルプランナーの宮越 肇（みやごしはじめ）です。 皆さ〜ん！ 元気ハツラツゥー？ − − − − − − − − − − − − − − − − − オ フ コ ― スッ ！！！ (＾3＾)v − − − − − − − − − − − − − − − − − さすが、皆さん！ 新庄選手のように、とっても気持ちの良いアイサツですね！ （＾＾） （“オロナミンＣ”のＣＭを知っていますか？ 私は、このＣＭが大好きです。） 私も、元気ハツラツで毎日の業務をこなし頑張っています。 毎日の業務のなかで、現在進行中の企画があります。 それは【年金】の雑誌を、私が担当して制作（監修等）することです。 皆さんは、ＡＥＲＡ（アエラ）という週刊誌はご存知ですか？ 読者は、30代〜40代のお仕事をされている女性の方々が多いようです。 http://www3.asahi.com/opendoors/zasshi/aera/current.html 今まで、雑誌にかんしては、記事の一部のコラムを書いたり、 取材を受けたりして登場したことは何度かありますが、 雑誌１冊をまるごと担当し、制作したことがありませんでした。 よって、労力がどれだけ掛かるのか全く想像できません。 「しっかり制作しなければ！」 という“プレッシャー”と、 このプレッシャーを跳ね除けるための 「ファイト イッ発！」の “気合”の両方が、私の心の中で闘っています。 この４月中に制作し、５月中に全国の書店で販売される予定です。 よって、４月中は“オロナミンＣ”を飲んで頑張ろうと思っています。 ３２２４名の読者の皆様、どうぞ５月を楽しみにしていてください！ （なぜか“オロナミンＣ”つながりのアイサツになってしまいましたね。） （＾＾） さて、いま国会では《年金改革》の審議が大詰めをむかえています。 いろいろな議論が出ていますが、結局のところ、負担するお金が増えて、 将来もらえるお金は抑えられる…という方向に落ち着きそうですね。 そんな漠然とした「年金不安」を持っている方におすすめの まもなく新創刊されるメルマガを１つご紹介します！ サンプル号（http://www.esky.jp/single22/ ）を読むと分かりますが 金融機関の専門知識を持ったプロの方がやさしい文章で書いているので、 【年金不安】を解消したい方には、シングルの方に限らず、主婦の方や 一般のサラリーマンの皆様にも役立ちそうです。 ↓↓↓↓↓ =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 国の年金が何やらおかしい。年金不安を解消し、自分の財産をしっかり築く には、いま何をすれば良いのか？資産運用や退職金制度のコンサルティング に携わってきたＦＰの国際ライセンスを持つ著者が２２の法則を語る。 --------------------------------------------------------------------- ◎シングルだから貯められる！ 年金不安解消２２の法則 無料購読は今すぐ！ → http://www.esky.jp/single22/ =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 年金不安、資産運用、資産形成…などのキーワードにアンテナを立てて 情報収集されている方は、サンプルページを見て「これは期待できそう！」 と思ったら無料登録してみてください。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．皆さんからのお便り紹介 ひきつづき、宮越です。 前回の講座で、下記“年金の改正案”の一つをご紹介させていただきました。 そして、この改正案について、皆さんなりの評価を募集しました。 ●子供がいない３０歳未満の妻に対する遺族厚生年金（イゾクコウセイネン キン）の支給は、永続支給から５年間に限定。（２００７年４月より実施） この改正案を、簡単におさらいしましょう。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− （例）夫が３０代の会社員（年収４００万円）で、妻が２９歳。 まだ子供がいない新婚夫婦。 そんな幸せなときに、夫が突然、亡くなってしまった！！ 【２００７年３月末まで】 妻にイゾクコウセイネンキンが一生涯、毎年支給され、 その総額は約２０００万円。 （妻が再婚せずに８４歳まで生きた場合で試算。再婚すると消滅。） 【２００７年４月から】 妻にイゾクコウセイネンキンが５年間のみ支給され、その総額は約１８０万円。 受給総額の差は、なんとッ、１８２０万円 ← 注目！ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− それでは、皆さんから頂いたメールの一部をご紹介させていただきます。 ●飯塚さんからのメールをご紹介。 （勝手に、お名前を考えました。 お許しください。 m(__)m ） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 保険会社がそれっとばかりに大きな保障を売りにかかるだろうなと思いました。 今は保険営業もコンサル営業です。必ず遺族年金を計算します。 （コンサル営業のできる営業マンは）遺族年金の額は相当なものですから、 当然なくなればプラスしなければならなくなります。 保険会社を太らせるのは抵抗ありますが・・・。 おもしろいメルマガ、最初の30秒にはまってしまいました。 ありがとうございました！ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。 メールいただき、ありがとうございました。 なるほど！ この改正案をキッカケにして、保険会社がおおきな保障を販売する。 確かに、このシナリオはあるかもしれませんね。 納ッ得（ナットク）です。 貴重なご意見に感謝します。 ●高田さんからのメールをご紹介。 （勝手に、お名前を考えました。 お許しください。 m(__)m ） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 「受給期間５年まで」の背景には、女性の就労機会が増え、女性が若ければ 経済的に自立しやすくなってきたと説明されていますが、 短絡的に捉えられると晩婚化奨励（結婚は30歳以降に）の誘引にもなります。 もっと体系的な大きな観点での年金問題解決が先決のように感じました。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。 メールいただき、感謝しています。 こちらのご意見についても、 納ッ得（ナットク）です！！ 今回の改正案は、保険料の支払と、年金の給付の帳尻合わせをしただけ のようにも感じます。支払と給付のバランスを保つには、しょうがない ことなのかもしれません。 しかし、高田さんが言われるように、国民の不安が解消されるような、 大きな視点に立った抜本的な改革を、先ず最初に行なうことが重要な気が します。 他にも、多くの方からメールをいただきました。 全てのメールをご紹介出来ないのが残念です。 また、業務が詰っており、返信できないこともありますのでご了承ください。 本日も、皆さんのご意見を投稿してもらう企画が講義のなかにありますので、 皆さんからのたくさんのメールをお待ちしていま〜す。 キ〜ン ♪ コ〜ン ♪ カ〜ン ♪ コ〜ン ♪ 講義のチャイムが鳴りました。 さッ、本日の講義を始めたいと思いま〜す。 本日は・・・・・ 終身保険に1000万円を加入することについて、皆さんなりに考えてもらおうと 思っています。講義が終了したとき皆さんの意見を聞こうと思いますので、その ときは下記の教壇に立って、ご意見を言ってみてくださいね。 こちらの教壇まで！ ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ miyagoshi@mylifenavi.net =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【最新セミナー情報】ＦＰの話を直接ききたい方には、これがおすすめ ▽第２６回 主婦のためのマネー講座（4月20日開催）New! 「まず、ライフプランを作りましょう！」マネー雑誌や、テレビ番組で、 よく聞く言葉です。確かに、ライフプランを作ると将来の不安が減り、 夢が実現しやすくなります。不安のない住宅購入ができるし、家計の 見直しにもつながります――でも、自分ひとりで作るのは難しい？ 続きはこちら → http://www.mylifenavi.net/hia-seminar.html ▼特別セミナー 住宅購入について学ぼう！（4月17日・24日開催）New! そろそろ、家族で住宅展示場やモデルルームに行ってみようかな。 夢が広がっていいですね！ でも、落とし穴には気をつけましょう。 続きは → http://www.mylifenavi.net/hia-seminar_house0404.html ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ３．保険見直しワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 終身保険1000万円は必要か？ 〜異論・反論・オブジェクション！〜 本日、この講座のために2人のゲストの方々をお招きしています。 最初に私から、この2人をチョットだけ紹介しようと思います。 ｍ(__)ｍ 田端さんと浜田さんという方々です。2人とも下記項目にあるような家族 構成や経済的な背景などが、とてもよく似ています。 ・30歳の男性 ・配偶者（専業主婦）、子供2人の4人暮らし ・3ＬＤＫのマンションを購入したばかり ・年収は420万円程度 ・貯蓄は300万円程度 ・生命保険は4000万円（死亡保障）、加入したばかり 2人とも4000万円の生命保険に加入していますが、2人にとってちょうど 良い適正な保険金額でした。しかし、保険金額4000万円は同じですが、 4000万円の備え方が異なっていました。 どのように異なっているのか？ と言うと・・・・ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【田端さんの場合】 「終身保険1000万円」＋「掛捨ての死亡保障3000万円」＝4000万円 月払保険料：26,202円（医療保障分の保険料は含んでいません。） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【浜田さんの場合】 「終身保険300万円」＋「掛捨ての死亡保障3700万円」＝4000万円 月払保険料：12,998円（医療保障分の保険料は含んでいません。） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【田端さんと浜田さんの保険料の差額】 毎月の保険料の差額：13,204円 支払総額の差額：4,753,440円 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 以上のように、「終身保険」と「掛捨ての死亡保障」の割合が異なって いました。 さて、私からの紹介は、これくらいにしておきましょう！ 以上のことを踏まえ、これからのお話を楽しみにして下さいね。（＾＾） ♪ ♪ ♪ ♪ それでは、皆さんに２人を紹介したいと思います。 ２人には、次の質問に答えてもらうようにお願いしてあります。 「終身保険について、現在の保険金額で加入した理由は何か？」 先ずは、田端さんから・・・続いて、浜田さんを紹介したいと思います。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【田端さん】 こんにちは。田端です。私は、終身保険1000万円に加入しています。 終身保険は本当にいい保険だと思っています。 保障は一生涯続くので、解約をしなければ保険金の給付は必ずあること になります。かつ、支払った保険料以上の保険金額が必ず約束されています。 また、貯蓄性もあるので、将来、お金が必要なときに全部、もしくは一部 を解約して現金を受取ることができます。かつ、保険料の払込が終了した あとに解約をすれば、支払った以上にお金が戻ってくるので、とても柔軟 性に優れた保険だと思います。 以上のように、終身保険は保障性と貯蓄性のバランスがいいと思い、なるべ く終身保険は多く加入したいと思いました。保険料の負担できる上限も考え、 終身保険1000万円に加入しました。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【浜田さん】 どうも、はじめまして。浜田と言います。私は、終身保険300万円に加入 しています。 田端さんの言うとおり終身保険は保障が一生涯続くので、解約さえしな けば、必ず保険金の給付はあります。だから、死亡後の整理資金として 活用するには、とてもいい保険だと思っています。 また、支払った以上に、保険金が給付されるので、死亡後の整理資金は 現金で用意するより、終身保険で用意したほうが有利なことは明白です。 しかし、終身保険1000万円に加入すると、保険料が今より1万円以上も 高くなるので、加入に踏み止まりました。 貯蓄と割り切ればよいのかもしれませんが、将来、解約するかもしれない ということを前提に加入することは、お金を効率よく貯蓄（運用）できて いるのかなァ？という疑問がありました。 よって、死亡整理資金（「葬儀費＋α」程度）として300万円があれば充分 だろう。という判断から終身保険300万円に加入しました。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− はいッ！ここまでです。 田端さん、浜田さん、ご協力ありがとうございます。 皆さんは、２人の話を聞いてどのように思いましたか？ ♪ ♪ ♪ ♪ ここで、終身保険300万円に加入した浜田さんの以下のコメントを 検証してみようと思います。 「貯蓄と割り切ればよいのかもしれませんが、将来、解約するかも しれないということを前提に加入することは、お金を効率よく貯蓄（運用） できているのかなァ？」という疑問。 【終身保険1000万円に30歳男性加入した場合】 毎月の保険料：20,560円 60歳まで払込 ・10年後（40歳）の支払総額：2,467,200円 解約返戻金：2,119,000円 利回り：−1.41％ ←注目 ・20年後（50歳）の支払総額：4,934,400円 解約返戻金：4,571,000円 利回り：−0.36％ ←注目 ・30年後（60歳）の支払総額：7,401,600円 解約返戻金：7,405,000円 利回り：0.001％ ←注目 ・40年後（70歳）の支払総額：7,401,600円 解約返戻金：8,235,000円 利回り：0.28％ ←注目 ・50年後（80歳）の支払総額：7,401,600円 解約返戻金：8,976,000円 利回り：0.42％ ←注目 上記の “←注目” を見てください。 当然ですが、60歳まで（払込が終了するまで）は、解約返戻金はマイナス 運用が続きます。そして、60歳以降で、ようやくプラス運用が続きます。 終身保険は、一部現金として受取ることができます。 例えば、70歳時に終身保険300万円の保障を残し、保障の700万円分は解約し、 解約返戻金5,764,500円（70％相当額）を受取るということになります。 この場合、70歳時点で、保障を3,000,000円を確保し、使えるお金として 5,764,500円が手元に残る。ということになります。 終身保険300万円に加入した人が、終身保険1000万円との保険料の差額を、 70歳までコツコツと積立し、40年という長い間で平均0.28％以上の運用が できるか？ これが、浜田さんの疑問を解決するポイントになりそうですね。 （40年間のインフレが0.28％以上あると、目減することになります。） 下記に街角インタビューのＶＴＲがありますので、皆さんの意見をご覧下さい。 【インタビュー内容】 （１）あなたは、終身保険1000万円の加入について賛成しますか？ （２）またその理由はなぜですか？ 異論ッ！ 反論ッ！ オブジェクション！！ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【終身保険1000万円／賛成派の意見】 ・遺族のことを考えると、最低でも死亡保障1000万円は残してあげたい と思いますね〜。理由は特にありません。家族にできるだけ多く残して あげたいという気持ちから言っています。 ・私は、お金を運用することについて、預貯金以外に抵抗感があるから、 この終身保険1000万円でもいいけどな〜。（笑） ・私はお金があれば、あるだけ使ってしまって、全く貯金ができないん ですよね。だから、終身保険1000万円でもいいんじゃないですか。（苦笑） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 【終身保険1000万円／反対派の意見】 ・遺族にとって、本当にお金が必要な時期は、掛捨ての死亡保障でカバー しているから終身保険1000万円もいらないでしょう。一生涯保障は 「葬儀費＋α」程度で充分ですね。 ・40年という長い期間で、平均利回りが0.28％しかないんだったら、お金を 運用しているなんて口が裂けても言えないでしょ！このくらいの運用だった ら、ちょっとしたインフレが起こってしまえば、すぐに価値が目減りするで しょ！ 終身保険1000万円は絶対反対だねッ！（怒？） ・将来のためにお金を貯めることは大事だけど、この保険料の差額は、 生存中に使いたいね〜。だって、住宅ローンや教育費なんかで大変なん です。保険料は安いもので充分ですよ。（笑） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− あなたは、 終身保険1000万円の加入について賛成しますか？またその理由はなぜですか？ 異論ッ！ 反論ッ！ オブジェクション！！ あなたの意見を教えてください。 下記アドレスまでご投稿ください。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ miyagoshi@mylifenavi.net （ご意見も大歓迎！ 誌上にてご紹介させて頂くことがあります） ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ４．読者からの質問にたいするアドバイス ●kuuさんへのアドバイス −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− いつもためになるメルマガありがとうございます。 保険の見直しをしなくてはと思ってはいるものの、実行できずのkuuです。 今回のあなたの入りたい保険は変額or定額？ですが、 私は【変額】の終身保険 です。 なぜなら、 １．一生涯の保障を割安に確保！ ２．加入目的が死亡保障、最低保証がされていて、まず解約はない。 ３．運用実績によっては、それ以上の保険金がはいること。 だからです。 ですが、この投資について株式何割？債権何割？国際型とかいろいろ とあるようでここらへんを選択するのがよくわからないというのが、困るなと 思いました。こういったことはやはり勉強しないとダメですよね。 簡単で初心者でもわかるものって何かお勧めがありましたら教えてください。 （実は主人の保険、この変額の終身なんですけど、入ったときのまんまな んです。） では。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。 少々、乱暴な言い方をします。変額終身保険は、契約した保険金額は 最低保証されます。だから、解約をすることがないのであれば、この投資 割合については、意識する必要はないでしょう。 これは、世の中の情勢をみながら、経済のトレンドをつかむために投資対象 の割合について変更することに興味がない（または面倒な）方の場合です。 （このような方は、総合型やバランス型でよいと思います。） しかし、せっかく投資の勉強ができる環境だから、投資対象の割合について こだわりたい。というのであれば一生懸命勉強したいですよね。 このような方は、下記をお読みください。 まず、この変額終身保険には予定利率というものがあります。 この予定利率を4％〜4.5％程度と設定している保険会社が多いようです。 （この予定利率にかんしては、保険会社に問合せてみてください。） この予定利率より、実際に運用されている率が平均して超えなければ 保険金額は増えないことになります。 よって、これも、乱暴かもしれませんが、解約を前提としていないので あれば、債券よりアクティブな値動きをする株式中心の投資でよいと思っ ています。 以下に、株式中心の投資をする場合をまとめてみました。（参考まで） ・年齢が若く（20代〜50代前半まで）、保険料の支払がまだ15年以上ある。 ・保険料の支払は月払や年払など、分轄で支払っている。 ・生存中に使うお金を運用するために、投資知識や投資経験を養いたい。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 本日の講義はこれで終了です。お疲れさまでした！ 最後までお付き合いいただいたことに感謝いたします。 もし、あなたが終身保険1000万円に加入している場合は、５分間でいいので 真剣に考えてみてください。支払っている保険料が負担になっている方で あれば、保険を見直すことによって、保険料の削減ができるかもしれませんよ。 また、皆さまの周りに、終身保険1000万円に加入している方がいたら、 今回の内容を全文転送して紹介すると、きっと喜んで頂けると思います。 講義内容についてのご質問があれば、気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは次回も、 保険見直しに関する秘伝のワンポイントを公開します。 どうぞ楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ダイヤモンド社「保険大図鑑」では保険のスペシャリストとして紹介された ほか、マネージャパンの「生命保険見直しクリニック」では《手品のよう》 と評される保険見直しの実例を披露。 (株)住まいと保険と資産管理「保険見直しサポートパック」において、 保険見直しプランの監修責任者をつとめている。 New! → http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 中立的な専門家による保険見直し初回相談のご希望は、 メール miyagoshi@mylifenavi.net または、お電話 03-3515-2461 まで、お問い合わせ頂くことも可能です ※私宛のご連絡は、当メルマガの読者である旨をお伝え頂ければ、 優先的に対応いたしますが、業務多忙の際はご容赦ください。 ●おすすめメールマガジン 〜 良質なＦＰの情報を求めている皆様へ 海外経験の豊富なＦＰの山中伸枝さんが執筆するメルマガ。面白いです。 --------------------------------------------------------------------- ★Y's Tips 〜 異文化からのくらしのヒント 一つのかごに全ての卵を盛るな、これは欧米の分散投資に対する考え方です。 私達をとりまく環境は日々変化しています。これから先が不安、そんな みなさんに、実体験を基に異文化のくらしのヒントを紹介します。 無料登録はこちら！ → http://www.mag2.com/m/0000126193.htm --------------------------------------------------------------------- 前にご紹介した住宅購入メルマガですが、もう登録されましたか？ --------------------------------------------------------------------- ★人生最大のイベント！ 【住宅購入】の落とし穴 http://www.mag2.com/m/0000123153.htm ← 無料購読はこちらから♪ 不動産売買取扱い件数 689件、中立的なＦＰの国際資格を持つ著者が住宅 購入のノウハウを伝授します。これを知らずにマイホームを買いますか？ 『捨て看板のワナ』『価格交渉の裏技』等、オフレコ話が満載です。 --------------------------------------------------------------------- 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http://www.mylifenavi.net/hia-seminar.html ▼特別セミナー 住宅購入について学ぼう！（4月17日・24日開催）New! 今度のゴールデンウィークには、家族で…行ってみようかな。 子供も大きくなってきたし、そろそろマイホーム実現について考えている。 連休には、家族で住宅展示場やモデルルームにも訪れる予定がある。 夢が広がっていいですね！ でも、落とし穴には気をつけましょう。 続きは → http://www.mylifenavi.net/hia-seminar_house0404.html ▽宮越肇・監修の「保険見直しサポートパック」は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 《今回の面談予約：４月１日〜３０日まで２０名限定》 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html ご来店は東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分。 Tel 03-3515-2461（お電話によるＦＰ相談は１回まで無料受付中） □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□
