2004/03/03
主婦のための保険見直し講座★第18号 年金改正で、保険はどうする？
http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【主婦のための保険見直し講座】 〜第１８号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2004年3月3日 １．保険見直し最新情報 「新婚さん必読！ 年金改正で生命保険の掛け方が変わる？？」 ２．みなさんからのメールをご紹介 「 第１７号の【どっちの保険ショウ】結果発表！ 」 《次回予告》終身保険１０００万円は必要か？ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．保険見直し最新情報 〜 新婚さん必読！ 年金改正で生命保険の掛け方が変わる？？ 〜 皆さま、こんにちは！ ファイナンシャルプランナーの宮越 肇（みやごしはじめ）です。 なッ、なんとッ−！ 前号から５８９名もの方々に、新たに読者としてご登録いただきました。 ３２１０名の皆さまに感謝いたします。３０００名以上の方々にご愛読 いただいていることを思うと、俄然ファイトが沸いてきます！ ファイト〜ッ！ (^-^)┘ 一ッ発！ さて、最近、テレビ・新聞・雑誌などで毎日のように年金改正のことが 特集として取り扱われていますが、皆さんはこの年金改正のことを身近な 問題として受け止めていますか？ 「ん〜、難しいことは、よくわからないけど・・・、 支払う年金保険料は増え、将来にもらう年金額が減るんじゃないの？」 と、言う方々は少なくないのでは・・・？ その通りです。 詳細については触れませんが、ここで今回の改正案のなかから一つだけ、 皆さんにご紹介しようと思います。 ・子供がいない３０歳未満の妻に対する遺族厚生年金（イゾクコウセイネン キン）の支給は、永続支給から５年間に限定。（２００７年４月より実施） な〜んだ、私には関係ないわ！ ッて思った方でも、３０秒だけお付き合いください。 そして、この改正について、あなたなりに評価してみてください。 わずか３０秒間で、簡単に説明しましょう。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 例えば・・・ 夫が３０代の会社員（年収４００万円）で、妻が２９歳。 まだ子供がいない新婚夫婦。 そんな幸せなときに、夫が突然、亡くなってしまった！！ 【２００７年３月末まで】 妻にイゾクコウセイネンキンが一生涯、毎年支給され、 その総額は約２０００万円。 （妻が再婚せずに８４歳まで生きた場合で試算。再婚すると消滅。） 【２００７年４月から】 妻にイゾクコウセイネンキンが５年間のみ支給され、その総額は約１８０万円。 受給総額の差は、なんとッ、１８２０万円 ← 注目！ このイゾクコウセイネンキンは、厚生年金に加入している方が 死亡した場合に遺族に支給される公的年金です。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− はい、ここまでッ！ ３０秒経過しました。 いかがですか？ 今回の改正では、１８２０万円もの大きな差が発生してしまいますね。 2007年4月から実施ですから、現在２７歳以下で、 そのときにはまだ子供がいないだろうと考えている奥様たちから、 以下のような質問が出てきそうです。 「ということは、主人が今加入している保険の 死亡保障を増額した方がいいってことですか？」 とても良い質問ですね〜。 もし、下記のＡさんとＢさんのような２つの意見があったとしたら、 Ａさん、Ｂさんとでは、それぞれ保険の入り方は変わってくるでしょうね。 もしも、あなたが子供がいない２０代の専業主婦だったら、Ａさん派ですか？ それともＢさん派ですか？ 【専業主婦のＡさん】 夫の死亡当時、子供はいないわけだし、そのときの自分の年齢を考えても 社会に復帰し収入を得て、何とか生活していけると思う。 また、親だって多少の援助はしてくれると思う。 そして、いずれ再婚だってすると思う。だから、イゾクコウセイネンキン が永久支給から５年間の支給に変わっても、何の影響もない。 【専業主婦のＢさん】 夫の死亡当時、いくら子供はいなくても、一度社会から離れてしまっている と、再度、社会復帰して１人でやっていけるかどうか不安だ。 多少の援助であれば、親から期待できるけど、いつまでも頼れない。 また再婚だって、できるかわからない。 イゾクコウセイネンキンが５年間の支給では短いと思う。 こんな２つ意見がある場合、もちろんＡさんよりＢさんの方が、 夫の死亡保険金は多く加入することになり、支払う保険料は Ｂさんの方が高くなるのでしょうね。 一般的に、子がいない夫婦の場合、夫の生命保険（死亡保障）は、 以下のように考えます。 お葬式代などの死後整理資金にプラスして、 妻が精神的なショックから立ち直るまで（新生活をスタートするまで）の 生活費分（いくらか？いつまでか？は、人によって異なる）の保険金。 しかし、夫婦２人だけの世帯でも、「すぐにでも子供がほしい。」または、 「現在、妊娠している。」という場合は、子供が出来ることを想定した 保険見直しをすることがあります。 このときは、上記の保険金にプラスして、教育費、住宅関係費、耐久財 （車両など）など・・・を考えなければいけませんので、用意しなければ いけない死亡保障は、子供がいない場合と比べ、当然多くなります。 いかがですか？ 人それぞれの考え方によって、生命保険の加入の仕方は異なってくるんですね。 また、この改正について、あなたのご意見がありましたら聞かせてください。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ miyagoshi@mylifenavi.net =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【最新情報】月刊誌「マネージャパン」2004年4月号に掲載されました！ 弊社の人気NO.1のサービス“保険見直しサポートパック”による 保険見直し事例が紹介されました。（50代のご夫婦の保険を見直しました。） 特別 付録＜はずせる保存版＞ 40代からの生命保険リストラBOOK ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ http://www.sscom.co.jp/money/contents/index.htm （皆さまのお近くの書店に並んでますよ。） ※なお、監修責任者・宮越肇の「保険見直しサポートパック」を希望する 方はこちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 《今回の面談予約：３月１６日〜３１日まで１０名限定。ご希望の 日時がご予約できない場合もありますが、ご了承ください》 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ２．みなさんからのメールをご紹介 「 第１７号の【どっちの保険ショウ】結果発表！ 」 さて、ひきつづき、宮越です。 前号は【どっちの料理ショウ】ならぬ【どっちの保険ショウ】を 体験していただきました。（＾＾） 選択しなければいけない保険は、次の２つでした。 【変額】の終身保険か？ それとも 【定額】の終身保険か？ さァ〜あなたの入りたい保険は・・・「ドっちッ！」 この講座に、今月号から参加された読者（受講生）の皆さまは、 下記のアドレスからバックナンバーを確認いただければと思います。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000099544 ここで、皆さんから頂いたジャッジの一部をご紹介しようと思います。 他にも、たくさんの方々からお便りを頂きました。本当にありがとう ございます。この場を借りてお礼をさせていただきます。 ●安住さんからのメール （勝手にお名前を考えさせていただきました。） ｍ(_ _)ｍ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 以前、メールした者です。今回の変額終身保険について質問。 結果から言うと変額の方が有利なのは当然です。 （もちろん目的によっては定額ですが） ただ、一つ不安材料を探すともし保険会社が倒産などと言う場合です。 投信と同じと考えれば、と思いつつも死亡保険金はもしもの時にどこが払 うかと・・。 一般的に結構、こんな時代なので終身と名の付くものに対して保険会社の 破綻を心配するものです。 −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。安住さん、メールを頂き、本当に感謝しています。 また、２度目のメールをくれたこと、とても嬉しく思います。 確かに、一生涯保障という長い期間で、保険会社が破綻しないリスクは “ゼロ”とは言い切れませんよね〜。 保険会社が危機的な状況になってくると、破綻する前に、 予定利率の削減が実行され、破綻を免れることができるかもしれません。 しかし、いくら破綻を防ぐことができたとしても、これは契約者にとって、 決して望むことではありませんよね。 長い先、保険会社がどうなるのかは、誰にもわからないことですから、 せめて今は格付の高い保険会社を選びたいですよね。 （＾＾） ●田村さんからのメール （勝手にお名前を考えさせていただきました。） ｍ(_ _)ｍ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 変額保険がいいみたいですね。 ＢＵＴ、変額保険って保険料は終身ではらうの？ そして、保険料は変わらないの？ −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。田村さんからは、とても鋭い内容のメールをいただきました。 前回のメルマガでは、ここまで説明していませんでしたね。 【変額】の終身保険の保険料の払込期間は、自由に設定できます。 よって、６０歳までに払込を終了させることができたり、一生払うように 設計することもできます。（保険会社によって違いはあります。） また、支払う保険料は一定額です。途中で変わることはありません。 とても良い質問をいただいたと思います。心から感謝します。（＾＾） ありがとうございました。 ●kuuさんからのメール −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− いつもためになるメルマガありがとうございます。 保険の見直しをしなくてはと思ってはいるものの、実行できずのkuuです。 今回のあなたの入りたい保険は変額or定額？ですが、 私は【変額】の終身保険 です。 なぜなら、 １．一生涯の保障を割安に確保！ ２．加入目的が死亡保障、最低保証がされていて、まず解約はない。 ３．運用実績によっては、それ以上の保険金がはいること。 だからです。 ですが、この投資について株式何割？債券何割？国際型とかいろいろ とあるようでここらへんを選択するのがよくわからないというのが、 困るなと思いました。こういったことはやはり勉強しないとダメですよね。 簡単で初心者でもわかるものって何かお勧めがありましたら教えてください。 （実は主人の保険、この変額の終身なんですけど、入ったときのまんまな んです。） −−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−−− 宮越です。 すでに【変額】の終身保険に加入しているkuuさんからメールを頂きました。 加入者ならではの、深い内容のメールだと思います。ありがとうございます。 「株式何割？ 債券何割？ 国際型？」 ってなに？ っと、思われた皆さんに簡単に説明しましょう。 【変額】の終身保険に支払う保険料の一部は、株式や債券など有価証券で 運用されます。保険会社によって異なりますが、契約者が「株式」や「債券」 の割合を自由に決めることができるのです。 また、「株式」や「債券」でも外国の有価証券を選択することもできたり、 契約者が選択できる範囲がとても広い商品もあります。そして、運用途中で この割合を自由に変更することができるのです。よって、運用成果は人それ ぞれ異なってきます。 【変額】の終身保険には、このような特徴があるので、運用の方法について のご質問をkuuさんからいただいたわけです。 （保険会社によっては、自由に選択できないものもあります。） このご質問にかんして、私のアドバイスは… 次回にご紹介させて頂きます。お楽しみに！！ （＾＾） =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【最新情報】主婦のための保険見直し講座（３月９日開催） 朝日新聞の家庭面にも掲載された、好評の「主婦のためのマネー講座」 第２５回開催のテーマは、ズバリ「主婦のための保険見直し講座」！ 初めての方でも、しっかりと「生命保険見直し」の方法、考え方、 最新情報などを、楽しみながら学んでいくことができます。 今回、ＦＰによるレクチャーのテーマは、以下のとおりです。 ● 「保険証券」と仲良くなれる！ 家族の保険を自分で分析する方法 ● ひとりで行うと間違えやすい「必要保障額」のカンタン計算術 ● 最新版・医療保険の失敗しない選び方 アットホームな雰囲気で勉強できて、色々な疑問が解消します。 いつも新宿デパ地下等から調達する美味しいランチも好評です。 ◇日時： 2004年3月9日（火） 11:00〜13:30 ◇会場：（株）住まいと保険と資産管理 本社セミナールーム 東京都千代田区三崎町2-20-1 第2石川ビル６階 (JR水道橋１分） ◇定員：１２名 当メルマガ読者で、主婦マネ初参加の方には、キャッシュバック特典も。 ★詳細はこちら ⇒ http://www.mylifenavi.net/hia-seminar.html （※残席あり／申込締切：３月４日まで） ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 ３２１０名の皆さま、お疲れさまでした！ ここまで、お付き合いいただいたことに感謝いたします。 長くなってしまったので、今回はこれで終了です。 予告ですが、次回は、保険見直しワンポイント講義、 異論・反論・オブジェクション！ 「終身保険１０００万円は必要か？」 をお送りします。 終身保険に加入している方、検討している方は、必見ですよ！ 資産運用について真剣に考えている方も、読むメリットがあります。 皆さまの周りに、保険選びについて悩まれているお友達がおりましたら、 今回の内容を全文転送して紹介すると、きっと喜んで頂けると思います。 講義内容についてのご質問があれば、気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは次回も、 保険見直しに関する秘伝のワンポイントを公開します。 どうぞ楽しみに！ □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） 保険見直し相談を専門とするファイナンシャルプランナー。 ダイヤモンド社「保険大図鑑」では保険のスペシャリストとして紹介された ほか、マネージャパンの「生命保険見直しクリニック」では《手品のよう》 と評される保険見直しの実例を披露。 (株)住まいと保険と資産管理「保険見直しサポートパック」において、 保険見直しプランの監修責任者をつとめている。 New! → http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 中立的な専門家による保険見直し初回相談のご希望は、 メール miyagoshi@mylifenavi.net または、お電話 03-3515-2461 まで、お問い合わせ頂くことも可能です ※私宛のご連絡は、当メルマガの読者である旨をお伝え頂ければ、 優先的に対応いたしますが、業務多忙の際はご容赦ください。 ●ファイナンシャルプランナーが執筆する！ おすすめメールマガジン集 マンションに住んでいる方は、知っておいたほうが良さそうな事実です。 -------------------------------------------------------------------- ◎マンション管理組合の収支改善５つのステップ http://www.mag2.com/m/0000126748.htm ← 無料購読はこちらから♪ あなたの払う管理費はマトモに使われていない！？９年５ヶ月の経理実務 経験を持ち、現在もマンション管理組合の会計担当理事を務めるＦＰの 著者が語る、管理組合の収支を診断・改善する５つのステップとは？ -------------------------------------------------------------------- 昨年からボーナス手取り１割減となった、あなたの家庭は大丈夫？ -------------------------------------------------------------------- ◎ピンチを救う！ ４７の家計見直し術 http://www.mag2.com/m/0000114487.htm ← 無料購読はこちらから♪ サラリーマン家庭は昨年からボーナス手取り１割減の衝撃の現実。 ＦＰの国際ライセンスを持つスーパー主婦が、家計のピンチを救って １０年後の貯蓄を１０倍にしたい方に贈る４７の秘術とは？ -------------------------------------------------------------------- これから家を買う人も、すでに買ってしまった人にも、必須の知識かも。 -------------------------------------------------------------------- ◎主婦のための住宅ローン完済おたすけ講座 http://www.mag2.com/m/0000099547.htm ← 無料購読はこちらから♪ 《ダイヤモンド・ザイ》《マネージャパン》等にも登場した、住宅ローン 相談業務のスペシャリスト、飯田敏が伝授する『変動金利は恐ろしい？』 『住宅ローン新商品の注意点』を初めとした極秘のワンポイントとは？ -------------------------------------------------------------------- 本年度より武蔵大学経済学部の非常勤講師も務める、当社社長が完全執筆。 -------------------------------------------------------------------- ◎マネー美人になれる７つの魔法 〜 心とお金の健康学 http://www.mag2.com/m/0000114694.htm ← 無料購読はこちらから♪ あなたは、この魔法を使わずに永遠にお金の不安を抱えて走り続けますか？ 『第１の魔法は驚きでした。ありがとうと言いながらお金を出したことは ありませんでしたから…』（読者様の声より一部抜粋） -------------------------------------------------------------------- □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ 「まぐまぐ」を通じて発行させて頂いております。 ウィークリーまぐまぐの登録・解除は http://www.mag2.com/wmag/ 「主婦のための保険見直し講座」の登録・解除は こちら http://www.mag2.com/m/0000099544.htm からどうぞ。 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 東京都千代田区三崎町２−２０−１ 第２石川ビル６階 営業時間 月〜金 １０：００〜２０：００（土日祝は完全予約制） 主な業務内容 ⇒ http://www.mylifenavi.net/conceptfp.html ▽監修責任者・宮越肇の「保険見直しサポートパック」は こちらから ⇒ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html 《今回の面談予約：３月１６日〜３１日まで１０名限定》 ▼弊社および弊社に所属しているファイナンシャルプランナーは、 朝日新聞、読売新聞、日本テレビ、フジテレビなど、様々なメディア で専門家としてご紹介頂いています。いつもありがとうございます。 詳細はこちら→ http://www.mylifenavi.net/media.html 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