2003/09/29
主婦のための保険見直し講座★第１３号
http://www.mylifenavi.net/mailmaga.html ☆ ━━━━━━☆━━━━━━━★★━━━━━━━☆★━━━━━━ ★ ★☆ ――――――――――――――――――――――――――――― ★★ ☆★☆ ――【主婦のための保険見直し講座】 〜第１３号〜 ――― ☆★☆ ★★ ――――――――――――――――――――――――――――― ★☆ ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【目次】2003年9月29日 １．ごあいさつ 「ファイナンシャルプランの、ビフォー・アフター？？」 ２．保険見直しワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 「お小遣いがもらえる保険」の謎 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ １．ごあいさつ 主婦の皆さま、毎日家計のやりくりお疲れさまです！ (^_^)ｖ ファイナンシャルプランナーの宮越 肇（みやごしはじめ）です。 先日、私の事務所に１本の電話がありました。 電話は、ＴＶ番組の制作会社からでした。 「○○テレビで放送される番組の企画で、年金に不安を持つ50代の 夫婦に向けて、ファイナンシャルプランナーがアドバイスをおこない、 相談前と相談後のビフォー・アフターを取材させてほしい。」 という内容でした。 その番組の司会を務めるのは、『みのもんた』さんです。 「へぇ〜！！ 日本でも、ファイナンシャルプランナーをネタにした 番組が企画されるぐらいまで、ＦＰの認知度が上がってきたなぁ〜。」 と、とても嬉しい気持ちになりました。 ＦＰには守秘義務があることを説明し、 「お客さんが了解してくれれば良いですよ。」とお答えしました。 っと、言うことで、まだ確定ではないですが・・・ この番組に出演しても良いかなァ〜と少しでも思える人。 または、少し興味があって、先ずは話だけでも聞いてみたいなァ〜と 思う人は、私の下記アドレスまで、お気軽にご連絡ください。 詳細をお伝えします。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ 宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ さて、このメルマガを発行し始めてから、１１ヶ月が経ちました。 そして、おかげさまで、読者数は２０００人を超えました！ たった今、これをお読みのあなたに感謝いたします。 一般向けに発行されている「保険見直し」を テーマにしたメールマガジンは、世の中にたくさんありますが、 この「主婦のための保険見直し講座」は、一番多くの読者に読まれている メルマガになったようです。 スゴ〜イ！！ パチパチパチ（拍手）！！ これも皆さんのおかげです。本当にありがとうございます。(^_^)/ そこで、これを記念して、独立系ＦＰ会社である弊社の提供している ★他ではそろわない《７つのメリット》があるから、安心して任せられる ★専門のファイナンシャルプランナーが個別対応するプレミアムサービス 「保険見直しサポートパック」 の対応できるスタッフを増員して１０月末まで、１０名様限定で、 対応させていただきます。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html ※電話でのお問い合わせは、月〜金の昼間に 03-3515-2461 まで できれば今年中に保険見直しをしたいと真剣に考えている方は、 自分は保険の見直しをするメリットがあるのか、それともないのか、 が分かる「保険見直し６０分カウンセリング」のサービスから、 ご利用されることをお勧めします。（締切りの場合はご容赦ください） はいッ！ ここで、頂いたメールを、ご紹介させていただきます。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ こんにちは。はじめてメールいたします。 Saoと申します。 医療保険、私も加入していますが、 やはり、このままの額でよいのか、といつも気になっていました。 確かに日額１万円というのはよく耳にするようになりましたが、 私も真剣に悩んでいたので色々調べましたが、 TVコマーシャルでやっているような日額１万円というのは 結局入院日数をあまり長く補償しないから安いのですね。 医療保険だけ考えれば今回のような１００００円前後の保険で 良いのかもしれませんが、私が気になっているのは、 保険は後から振り込まれるものだから、 一度は病院に自費で支払いしなければならない、ということです。 以前入院で４０万円かかったときは、病院がお金は後からでもいいし、 分割でもいいよといってくれるところだったのでよかったのですが、 そうじゃなかったら。。。と思うととても心配ですね。 そして、保険で医療費の補償はされても、サラリーマンが会社を休んだら、 お給料もなくなるわけですから、その辺のことがとても心配です。 健保や会社によっては、ある程度の所得保障があったりしますが、 収入がなければ、生活していけないなぁと感じ始めています。 医療保障と一緒に所得保障にも入る必要があるのではないかと 最近常に思っているにも関わらず、なかなか保険に手をだせないでいます。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 他にも多くのみなさまからメールを頂きました。 本当にありがとうございます。 皆さんからのメールは、なるべくお答えしていくよう努めていますが、 最近は特に業務が詰まっているため、全ての方にお返事ができない 場合もありますので、ご了承ください。 Saoさん、メールありがとうございます。 確かにそうですね。 長期の入院をした場合、その間の収入が減る恐れがありますね。 減少した収入を医療保険でカバーするのか、所得補償保険でカバー するのか、検討する必要がありそうですね。 昨年の11月07日に発行した講義内容は、この所得補償保険に 関して、ワンポイントアドバイスで書いていますので、参考に してみてください。 テーマは【医療保険の落とし穴】です。 下記URLのバックナンバーリスト『2002/11/08 20:10』を クリックしてください。 ↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓↓ http://backno.mag2.com/reader/Back?id=0000099544 今回の講義は、前回までの医療保険に関する内容から、 ガラッとテーマを変えて、「お小遣いがもらえる保険の謎」について、 お話したいと思います。 私が、実際に保険見直しのサポートを担当したお客さまの実例も 触れています。この講義を一通り聴くと、保険にたいする考え方が 変わる人がいると思います。 キキ〜ン、ココ〜ン、カカ〜ン、ココ〜ン・・・・ （チャイム♪） おや！ 今日のチャイムは、いつもとちょっと違いますね？ (^_^) それでは、講義を始めます。 リラックスして聞いてくださ〜い。 ------------------------------------------------------------------ ★住宅ローンについて勉強したい方のみ、こちらもお読みください。 ※いつも私の正面の席で仕事をしている、住宅・不動産・住宅ローンの 超プロであるファイナンシャルプランナーの飯田さんが書いています。 最近は非常に忙しくしていますが、9月26日に最新号が発行されました！ 固定金利と変動金利を、長靴とスニーカーに例えていて面白いですよ。 ●主婦のための住宅ローン完済おたすけ講座 住宅ローン相談に強いファイナンシャルプランナーが、住宅コストゼロ を夢見る皆様に「固定金利の落とし穴」「1000万10年１％を信じるな」 「１２月の繰りあげ返済はタブー」などの隠れたワンポイントを お届けします ⇒ http://www.mylifenavi.net/mm_shufu_loan.html ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ ３．保険見直しワンポイントアドバイス 【講義テーマ】 「お小遣いがもらえる保険」の謎 最近テレビで、「５年毎に、お祝い金がもらえます！」という コマーシャルをよく見かけますよね。 以前、お客さまから、こんな質問がありました。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 「来月に保険からお小遣いが出るから、家族で温泉旅行にいくの！！」 と、私の友達の奥さんが言っていたので、とっても羨ましく思いました。 結局、保険は支払った以上に戻らないのだから、 少しでもお金が戻るような、保険に入りたいのですが・・・・。 ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ なるほど。確かに、家族旅行は羨ましいですね〜〜。 しかも、その旅行にかかる費用は、家計を削減し工面するような 必要がなく旅行に行けるのですから、いいですよね〜〜。 さて、質問です。 これを聞いて、皆さんはどう思いますか？？ （A）確かに、お小遣いがあった方が良いと思う。 （B）お小遣いはいらないから、その分保険料を安くして欲しいと思う。 （C）わからない。 （A）と答えた方は・・・・ 最後まで読んで頂くと、自分は「お小遣い派」なのか判ります。 （B）と答えた方は・・・・ 最後まで読んで頂くと、保険にたいする考え方が整理できます。 （C）と答えた方は・・・・ 最後まで読んで頂くと、保険の仕組みが理解でき、感動します！？？(^_^) ♪♪♪・・・ では、早速 検証してみましょう！！ 今回は、某保険会社の医療保険を例に取り上げてみます。 最初に「お小遣いがもらえる保険」の仕組みをカンタンに説明します。 例えば、医療保険の場合ですと、 この「お小遣い」を「無事故給付金」などと、呼んだりしています。 多くの場合、更新型の保険になっていますので、 １０年の更新型であれば、更新時に保険料はあがることになります。 （注：全ての場合に当てはまる訳ではありません。） 検証する医療保険は下記の２つのパターンです。 ２つとも、同じ保険会社の医療保険で、３０歳の女性を例に検証します。 「お小遣い」以外の条件は同じです。 ◆お小遣いがある１０年更新の医療保険 （健康であれば、５年毎に５万円のお小遣い） ●お小遣いがない１０年更新の医療保険 では、最初に ◆お小遣いあり のパターンを見てみましょう。 （面倒な方は、最後の※だけ注目） ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 【30歳〜10年間】 毎月2,455円 支払保険料累計294,600円 お小遣い100,000円 【40歳〜10年間】 毎月2,485円 支払保険料累計298,200円 お小遣い100,000円 【50歳〜10年間】 毎月3,030円 支払保険料累計363,600円 お小遣い100,000円 【60歳〜10年間】 毎月4,510円 支払保険料累計541,200円 お小遣い100,000円 【70歳〜10年間】（80歳まで更新可能） 毎月8,595円 支払保険料累計1,031,400円 お小遣い100,000円 80歳までの支払保険料累計：2,529,000円 80歳まで健康であれば、お小遣いの受取合計：500,000円 ◆80歳まで健康であった場合の支払保険料累計：【2,029,000円】※ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 次に、 ●お小遣いなし のパターンを見てみましょう。 （面倒な方は、最後の※だけ注目） ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ 【30歳〜10年間】 毎月1,800円 支払保険料累計216,000円 お小遣い無し 【40歳〜10年間】 毎月1,765円 支払保険料累計211,800円 お小遣い無し 【50歳〜10年間】 毎月2,370円 支払保険料累計284,400円 お小遣い無し 【60歳〜10年間】 毎月4,015円 支払保険料累計481,800円 お小遣い無し 【70歳〜10年間】（80歳まで更新可能） 毎月8,375円 支払保険料累計1,005,000円 お小遣い無し 80歳までの支払保険料累計：2,199,000円 ●80歳まで健康であっても、 健康でなくても支払保険料累計：【2,199,000円】※ ＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝ ♪♪♪・・・ ここで、※のついた２つの数字を、引き算してみましょう。 ８０歳まで健康だった場合、 ◆の医療保険（お小遣いあり）の方が、 ● ― ◆＝ 2,199,000円―2,029,000円＝ 170,000円 １７万円、支払う保険料が少ないことになります。 では、◆の医療保険（お小遣いあり）は、 どんな方に向いているのでしょう？ ◆の医療保険（お小遣いあり）は、 健康であれば５年毎に５万円のお小遣いを支払いますので、 差額を計算すると、１７万円 ÷ ５万円 ＝ ３．４回 つまり、８０歳までの保険期間のうち、５年に１回の入院や手術が、 ３回以下だろうと思う方は、◆の医療保険（お小遣いあり）のほうが、 実質的な保険料が安くなります。(^_^) ただし、１点だけ注意が必要です。 ここでは ●の医療保険（お小遣いなし） を選んだ場合に、 保険料の差額を運用することは、考慮していません。 貯蓄が得意な方で、積極的に運用して増やすのが得意な方は、 ●の医療保険（お小遣いなし）の方が有利になることが多いでしょう。 ♪♪♪・・・ 結論！！ 「お小遣いがある１０年更新の医療保険」は、 下記３つの条件に当てはまる方が、向いていると言えます。 （１）健康に自信がある方 （２）積極的に運用できない方 （３）お金があれば、あっただけ使ってしまう方。 長い将来のことまで、わからない！！ とにかく、今の保険料が安ければいいんだ。 という方は、 「お小遣いが無い１０年更新の医療保険」が向いている のでしょうね。(^_^) 【追伸】 でも、１０年更新により、保険料が上がり、 かつ保障が８０歳までというのは、心配だ。 という方もいると思います。 そんな方には、保険料が上がらず、 保障も一生涯続くような終身型の保険が合うのかもしれませんね。 もちろん、保険料は更新型に比べ割高です。 次回の講義は、終身型の医療保険について、 【「短期払い」と「終身払い」どっちがお得？】 というテーマで講義をしま〜す。 (^_^)ｖ それでは、またお会いできる日を楽しみにしています。 ★ ━━━━━━━━☆☆★━━━━━━━━━★☆━━━━━━━━━ ☆ 【あとがき】 お疲れさまでした！ 今日の講義はここまでです。 長時間、お付き合いいただき感謝いたします。 今回の内容も、プリントアウトして保存する価値があります！ なぜなら、保険選びを真剣に検討するときに必ず役立ちますので。 皆さまの周りに、保険選びについて悩まれているお友達がおりましたら、 今回の内容を全文転送して紹介すると、きっと喜んで頂けると思います。 講義内容についてのご質問があれば、気軽に私までご連絡ください。 また、ご感想やご意見やご質問があれば下記までお送りください。 ★宮越肇 miyagoshi@mylifenavi.net までどうぞ 皆様から頂く応援の声が、この講義を続ける最高のエネルギーです。 （なお、頂いたメールは当メルマガ上にて紹介させて頂く場合があります） それでは次回も、 保険見直しに関する秘伝のワンポイントを１つ公開します。 どうぞ楽しみに！ 【筆者紹介】宮越 肇（みやごしはじめ） ★写真 → http://www.mylifenavi.net/camp-staff.htm 保険見直し実務を強みとするファイナンシャルプランナー。 ＮＰＯ法人日本ファイナンシャル・プランナーズ協会会員。 現在は(株)住まいと保険と資産管理 の保険部門統括マネージャーとして、 生命保険見直し実務を中心としたＦＰ業務を行っています。 中立的なファイナンシャルプランナーの個別サポートを受けながら、 保険見直しをしたい方は、私がメインで担当しているこちらへどうぞ。 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= 他ではそろわない《７つのメリット》があるから、安心して任せられる 専門のファイナンシャルプランナーが個別対応するプレミアムサービス 【保険見直しサポートパック】 → http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html マネー誌《生命保険見直しクリニック》に登場のプロが全プランを監修 =-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-=-= □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□ まぐまぐを通じて発行しています。 登録・解除は http://www.mag2.com/m/0000099544.htm でどうぞ。 【発行元】(株)住まいと保険と資産管理 http://www.mylifenavi.net/ 東京都千代田区三崎町２−２０−１ 第２石川ビル６階 ご来店は、東京ドームのあるＪＲ水道橋駅よりあっという間の１分 主な業務内容 住宅ローン・生命保険・金融資産の相談 営業時間 月〜金 ９：００〜２１：００（土日祝は完全予約制） Tel 03-3515-2461（お電話による相談は１回まで無料／予約受付中） ●１０秒で『マネー美人』になれる７つの魔法☆ これを実践するだけで、お金の不安を着実に減らしていきますか？ それとも、永遠にお金の不安を抱えて生きていきますか？ 世界１７ヶ国で通用するＦＰの国際ライセンスを持っている、 当社代表の白鳥光良が直伝する、古今東西のお金持ちの知恵を カンタンに実践できる７つの魔法とは？ 無料登録は今すぐ ⇒ http://www.mylifenavi.net/mm_bijin.html 他ではそろわない《７つのメリット》があるから、安心して任せられる。 保険見直しサポートパック http://www.mylifenavi.net/camp-hoken.html □■━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━■□
