2009/05/20
投資信託 テッテイ 攻略法 （ファッションと資産配分は考え方がまったく同じなのです）
■■■■■■■■■■■■■■■ カン・チュンド の ３９７号 投資信託 テッテイ 攻略法 ・・・・・・・・・・・・・・・・ ■■■■■■■■■■■■■■■ 2009/05/20 財（たから）あれば、恐れ多く、 貧しければ、恨み切なり。 鴨 長明 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ┃本日の内容 ： 「ファッションと投資は同じ？」 ┃セミナーお知らせ： このメルマガが「セミナー」になりました。 ┃ 5/30 マネ缶スクール【ファンド特化コース】in 東京 ┃編集後記 ： 「江戸落語を聴きに行きました」 ┃ ┃発行者 ： 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド ┃ http://www.sinyo-fp.com/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 確定拠出年金「個人型」って地味ですが・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● こんにちは、カン・チュンド です。 都内はすっかり「初夏モード」になっています。 （ビール会社の人は嬉しいでしょうね。） さて、最近、 確定拠出年金「個人型」について、 問い合わせをいただくことが多くなりました。 確定拠出年金「個人型」のネックは、 諸費用が【継続コスト】としてかかることです。 先日、「中田たろうの投資日記」という ブログを見つけたのですが、 その中で中田さんが 「個人型401kのコスト比較」という 記事をまとめておられます。 http://nakatatarou.blog110.fc2.com/blog-entry-445.html （↑すごく分かりやすいです！） 結論からいいますと、 確定拠出年金「個人型」の窓口会社 （運営管理機関といいます）としては、 スルガ銀行、SBI証券 がお勧めです。 スルガ銀行、あるいはSBI証券を選択した場合、 （SBI証券については 「残高」が50万円以上になっている、 という前提付きですが） 年間の「諸費用コスト比率」を 0.5％以下に抑えるためには、 月々の掛金が 33,000円程度必要になります。 （ただし、所得が高い方にとっては 「所得控除」も魅力ですので、 積立て投資の【一ツール】として 検討してみる価値あり、でしょう） -------------------------------------------------------------------- ● さてさて、前回は、 【コア・ファンド】＋ 組み合わせ で、 ゆっくり資産の集合体（ポートフォリオ）を 作っていきましょう、とお話しました。 「カンさん。ポートフォリオって言われると、 資産運用に取っ付きにくくなるんです・・」 んー、これは永遠の課題なのですが、 投資を【構造】として捉えないと、 リスクを抑えた （つまり、ストレスを感じない） 資産運用は「実現不可能」だと思うのです。 あれ？ また【構造】なんて言ってしまうと、 「わたしにはムリだ」 と思われるかもしれませんが、 実は ぜんぜん難しくないのです。 （突然、ですが） ファッションに目覚めつつある、世の男性諸氏へ。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ ファッションを【構造】する、の時間です。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● 今日は、フォーマルな 「スーツファッション」をイメージしてみましょう。 ◆ スーツ上下 ◆ シャツ ◆ タイ・ポケットチーフ ◆ ベルト・靴 これって、トータルファッションを 【構造】で分けているのです。 それと同じように、 あなたのポートフォリオも 【構造】で分けてください。 つまり、 ポートフォリオを 【アセット・クラス】（金融資産）で分けるのです。 ＜ ポートフォリオの構造 ＞ ◆ 国内債券 ◆ 国内株式 ◆ 外国債券 ◆ 外国株式 ◆ REIT（不動産投資信託） ◆ 商品（コモディチィー） -------------------------------------------------------------------- ● たとえば、 「スーツの上下」を着ただけで、 街中を歩く人はいません。 なぜなら、ファッションとは「トータル」の 「バランス」で捉えるものだからです。 資産運用も同じなのです！ もし、国内株式 だけで投資を行っているのなら、 それは シャツとタイだけで 街中を歩いているようなもの？ かもしれません。 （ああ、恥ずかしい！） まずは、 ポートフォリオの【構造】を作りましょう。 １． 【アセットクラス】を掲げる ということです。 その次に、 ２．【運用スタイル】の決定 です。 ファッションの場合もそうですね。 たとえば、男物の「スーツ」には、 大きく分けて、 ・ブリティッシュ・タイプ ・アメリカン・タイプ ・イタリアン・タイプ（ラテンタイプ） の３種類があります。 （わたしはかっちりした「ブリティッシュ・タイプ」 のスーツが好きです） これって、 ファッションの【スタイル】ですよね。 たとえば、 スーツは堅めの 「ブリティッシュ・タイプ」なのに、 シャツは派手めの「イタリアン」というのは、 やっぱりおかしいです。 （実は） 資産運用も同じなのです！ たとえば、 「単体の債券」と、 「債券ファンド」を一緒に保有している、 あるいは、 「外国株式インデックスファンド」と 「外国株式アクティブファンド」を、 併せて保有している、 （それも投資対象が重なっている） というのは、 やっぱり お・か・し・い・・。 -------------------------------------------------------------------- ● そして、いよいよ最後に ３．【運用商品】を決定する のです。 ファッションでいうと、 具体的な「アイテム」を決める ということ。 たとえば、 スーツは「バーバリーのブラックレーベル」で シャツは「スタンダード社」で タイとポケットチーフは「ポールスミス」で というように。 まさに、 ファッションとポートフォリオは 考え方がまったく同じなのです。 結局、ポートフォリオを作る ＝ 資産の「集合体」を作る というのは、 ■「いかに大きく負けないようにするか」 という 戦略 なのです。 ゴルフでいえば、 −１０（１０アンダー）を狙うのではなく、 【イーブンパー】を目指すこと・・。 ・長期にわたって、 コンスタントに そこそこの成績を上げ続けることができれば、 わたしも あなたも （立派に）資産形成 出来るのです。 ですので【ポートフォリオ運用】では、 ⇒ ひとつの金融商品だけを信じません、 ⇒ ひとつの市場(マーケット)だけを信じません、 ⇒ ひとつの運用会社（ファンド・マネジャー）だけを信じません。 「分けて、分けて」投資するのが、 ワタシの信条なのよー、という世界なのです（笑） 実際、【ポートフォリオ運用】によって、 価格変動の「振れ幅」が小さくなることは、 多数のお客様の 「ポートフォリオ管理」を通じて、 当オフィスが実感していることです。 特に、 2001年、2002年、 2008年、2009年という、 マーケットが「下落している局面」において、 【ポートフォリオ運用】の威力は発揮されています。 それでは、また来週！ -------------------------------------------------------------------- ■ 今から【書籍】のページを作らないと・・ ■ 実は（ちょっと）頭がクラクラしています。 昨日、「初校戻し」と呼ばれる作業をやっと終えました。 紙の原稿に「修正・加筆」を入れて 担当編集者さんに送り返したところです。 （ようやく八合目まで来ました・・） で、【本】のタイトルなのですが、 ○○○○○○でも続けられる □□□□□で△△△△△△つくる 積立て投資術 です。 ？？ なんのことか分かりませんね。 正解は来週に！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 本メルマガでお話してきたコンテンツを練り上げ、 さらに深く掘り下げ、まとめ上げた【ファンドの職人になるための講座！】 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ・5/30（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール ファンド特化コース 【自分物差しを持とう！ 投資信託テッテイ攻略法】 ファンドの素晴らしさ、それは リスクの分散と、購入単位の引き下げによって、 投資の垣根を一挙に低くしてくれたことです。 それまで資産家のモノだった「投資」という作業を、 一般市民に広げてくれた功労者なのです。 〜 ファンドの目利きを養成する【講座】へようこそ 〜 【ファンド特化コース】の詳細＆お申込みはこちら。 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_f.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カン・チュンド の 投資信託 ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼ （ ご意見・ご感想 は こちらへ ） （ どうぞ!！ ） ＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／ ∨ info@sinyo-fp.com テッテイ 攻略法 （お名前をご明記願います） -------------------------------------------------------------------- 【編集後記】 ・本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。 先日、 「立川志らく・談笑二人会」に行ってきました。 わたしの（心の師匠は）桂 枝雀 であり、 江戸落語は今まで聴いたことがありませんでした。 今回はじめて江戸落語を生で聴いた感想は・・ 「おもろいやないか」 です。 特に立川談笑、よかったですね。 出始めのビートたけしを思わせる毒舌ぶり。 （落語の内容はとてもメルマガでは書けません・・） 思えば、江戸時代の落語 とは、 立派な「前衛芸術」であったはず。 立川談笑にはこれからも、 古典をどんどん破壊して、 新しいネタを作っていって欲しいです。 それでは、来週もお楽しみに！ -------------------------------------------------------------------- ▲ こちらも頑張っています。 【本格ブログ】 「カン・チュンドの インデックス投資のゴマはこう開け！」 http://tohshi.blog61.fc2.com/ -------------------------------------------------------------------- インデックス投資、ポートフォリオのご相談なら、 当オフィスにお任せください。 【コンサルティング専科】 http://www.sinyo-fp.com/consulting/index.html 【サービス理念】 「資産形成を通じて、 人が社会に還元するマインドを醸成すること」 晋陽ＦＰオフィス 代表 カン・チュンド 〒108-0014 東京都港区芝5丁目20-7 グランドメゾン三田603 TEL/FAX 03-6435-0078 営業時間 11:00〜21:00 （土・日営業。定休日 火） 都営地下鉄 三田駅より徒歩２分 ＪＲ山手線 田町駅より徒歩３分 です。 -------------------------------------------------------------------- ▲【マネーの缶詰めスクール 2009年日程です】 http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-254.html -------------------------------------------------------------------- ▲ マネーの缶詰めスクール主催者は、 金融商品の販売・仲介・斡旋に一切関わっていない 完全独立のファイナンシャルプランナー事務所です。 -------------------------------------------------------------------- ・5/30（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール ファンド特化コース 【自分物差しを持とう！ 投資信託テッテイ攻略法】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_f.html ・5/31（日）in 東京 マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html ・7/5（日）in 東京 マネーの缶詰めスクール アドバンスコース 【金融危機に負けない！こだわりのポートフォリオ作成講座】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html ■ 弊所の【投資ポリシー １〜１６】→ 骨太方針 です http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/policy.html ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 【発行部数】まぐまぐ 2392号 メルマ 233部 ／＼☆ カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法 ３９７号 ／ ＼ ／ ＼ 2000年来の【バックナンバーは こちら】 ~~‖~~ http://blog.mag2.com/m/log/0000051074/ ‖ 賢いとは、多くのことを 知っている人ではなく、 大事なことを 知っている人をいうのだ。 アイスキュロス ■ 発行者 【晋陽ＦＰオフィス】代表 カン・チュンド（姜 忠道） http://www.sinyo-fp.com/ -------------------------------------------------------------------- ■ 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