2009/02/25
投資信託 テッテイ 攻略法 （リタイアに向けて、少しずつリスクを減らしていく方法）
こんにちは、カン・チュンド です。 ＠ホントに2月は「逃げる」ですね。 1月15日に「2009年の目標」と題して メルマガを書きましたが、 今年は 初心 に戻りたいと思っています。 100人のうち、 まだ投資と出会っていない90人の人たちに どんなメッセージを送れるのか・・、 この「課題」に取り組みたいのです。 今のように世界のマーケットが （夜明け前の）いちばん暗い時間に差しかかっている 時期であるからこそ、です。 日本には、他の国とはちがう 「トウシ的環境」が存在します。 まだ、ほとんどの方が 投資と出会っていない状態で、 ご本人が意外な形で 超長期の「積み立て投資」に 出会ってしまう場所があるのです。 それが【確定拠出年金】です。 【確定拠出年金】というしくみを、 私たちの投資の中でどのように捉え、 活かしていくべきなのか、 また、運用商品は具体的に 「どう選ぶべきなのか」について 分かりやすく、 かつストレートに解説します。 【確定拠出年金でスッキリ運用商品が選べるようになる講座】 3月21日（土）東京・大井町 http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-633.html ■■■■■■■■■■■■■■■ カン・チュンド の ３８８号 投資信託 テッテイ 攻略法 ・・・・・・・・・・・・・・・・ ■■■■■■■■■■■■■■■ 2009/02/25 あなたにどう使ってもらうかで、 お金の価値は決まってくるのです。 ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ┃本日の内容 ： 「リタイアに向けて、少しずつリスクを減らしていく方法」 ┃セミナーお知らせ： 3/14【スタンダードコース】in 東京 ┃ 本当のことを教えてくれる投資の入門レッスン。 ┃編集後記 ： 東京は、集合ポストのチラシも違う？ ┃発行者 ： 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド インデックス投資、ポートフォリオ作りのことなら 当オフィスにお任せください。http://www.sinyo-fp.com/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ ホームページって、進化しているのですね。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● またひとつ、余計な仕事から解放されます♪ ようやく、 ホームページの「部分リニューアル」が終わりました。 http://www.sinyo-fp.com/ よく、ホームページは 「作った時点から、修正が始まる」といいますが、 わたしの場合、 日に日に納得いかないところが出てきて、 特に「コンサルティング専科」のページは、 半分以上やり替えました。 （ちょっと勇気が要りましたが・・） http://www.sinyo-fp.com/consulting/index.html でも、このサイトはCMS機能を使って 「更新情報」「セミナー情報」は いつでも自分で更新できますし、 HTMLでの修正、更新のしかたも 作成業者さんに教えてもらったので、 （今から以後）維持・管理コストがかからないのです。 これで本業にまい進できます！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 大事な大事な「あなたのお金」ですから、 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● さて、先週お話したことを覚えていますか？ ・・プレイバック） 「バランス型ファンド」を 買ったときのあなたと、 「さわかみファンド」を 買おうと決めたときのあなたと、 「自社株」を買い続けているあなたと、 「確定拠出年金」を行っているあなたは、 心情的 には 【まったく違った状況に置かれたあなた】 かもしれませんが、 ⇒ あなたのお金は、【ひとつ】なのです。 大事な大事な「あなたのお金」ですから、 （気持ちとして） ひとつの「大きな風呂敷」に入れてあげて、 個々の金融商品の【バランス】に 留意してあげる必要があります。 （イメージできていますね？） その大きな風呂敷こそが「ポートフォリオ」であり、 そのポートフォリオは、 ・安全資産（赤）と、 ・リスク資産（白）に分かれます。 赤 と 白 という、 まったく違った色が織り成す【円形の作品】が、 あなたオリジナルの「運用の設計図」なのです。 さて、ここで質問です。 -------------------------------------------------------------------- ● あなたは今年52歳を迎え、 今まで、 安全資産３０％、リスク資産７０％ でやってきた 自身のポートフォリオに不安を抱き始めています。 「わたしは、リスクを取りすぎではないだろうか・・」 たとえば、 こんなポートフォリオ。 安全資産） 円建てＭＭＦ ３０％ リスク資産） ７０％ 国内株式インデックスファンド ２５％ 先進国株式インデックスファンド １５％ 新興国株式インデックスファンド ５％ 先進国債券インデックスファンド １５％ 新興国債券インデックスファンド １０％ あなたは、早期退職の可能性も感じ始め、 より「保守的なポートフォリオ」を目指すべく、 株式ファンドを５％のみ残して、 あとはすべて債券ファンドと、 単独の「外国債券」に買い換える決心をしました。 んー、これって、どうですか？ 52歳になったからといって、 「債券運用」にシフトするのが 果たして 正解 なのでしょうか・・。 大きな風呂敷（ポートフォリオ）から、 【円形の作品】を見下ろし、 ポートフォリオ全体として、 リスクの大きさを小さくしてあげることが 「正解」なのではないでしょうか。 どうやって？ はい、 リスクの【調整】は 意外とカンタンです・・。 あなたの【ポートフォリオ】は、 「安全資産」「リスク資産」から成り立っていますから、 （シンプルに、） 「安全資産」３０％「リスク資産」７０％ の ポートフォリオを、 （たとえば、） 「安全資産」６０％「リスク資産」４０％ の ポートフォリオに、換えてあげればよいのです。 その心は？ 安全資産を増やした分だけ、 リスク資産を各々減らしてあげる・・。 -------------------------------------------------------------------- ● たとえば、こんなポートフォリオ。 安全資産） 円建てＭＭＦ ６０％ リスク資産） ４０％ 国内株式インデックスファンド 14％ 先進国株式インデックスファンド 8.5％ 新興国株式インデックスファンド 3％ 先進国債券インデックスファンド 8.5％ 新興国債券インデックスファンド 6％ （上記では、リスク資産を構成している、 個々のインデックスファンドを「部分解約」 する必要があります・・） 大きな風呂敷（ポートフォリオ）で あなたの「資産管理」を捉えれば、 銀行や証券会社に頼らなくても、 どれくらいのリスクを背中に背負うのかという 【リスクの大きさ】は、 自分で・調節することが・出来るのです。 （しかもカンタンに。） ⇒ 保有しているファンドを全部解約して、 新たなファンドを購入する必要ないのですよ。 （ここ、重要！） -------------------------------------------------------------------- ● 今はわかりやすいように、 安全資産 ３０％ ⇒ ６０％ といいましたが、 実際は「リタイアの時期」に向けて、 毎年毎年、少しずつ「安全資産」の割合を、 増やしていけばよいのです。 た・と・え・ば、 52歳 53歳 54歳 55歳 56歳 57歳 58歳 59歳 60歳 33％ 36％ 39％ 42％ 45％ 48％ 51％ 54％ 57％ というふうに・・。 そうすれば、 リタイア時期に株式市場が急落し、 「ああ、わたしの資産が大幅に目減りした！」 という事態を避けることが可能になります。 -------------------------------------------------------------------- 【安全資産ファンド】 【リスク資産ファンド】 円建てＭＲＦ 外貨建てＭＭＦ 円建てＭＭＦ 外貨建て債券ファンド 株式ファンド 不動産ファンド 商品ファンド いいですか、 １．まずは【設計図全体】をイメージする、 ２．「安全資産」「リスク資産」の割合をイメージする、 そして最後に、 ３．金融商品（ファンド）を具体的にイメージしてみる。 ですよ。 あとは、 あなたの「人生ステージ」に合わせて、 「リスク資産」「安全資産」のバランス調整を 行っていけばよいのです。 × どのファンドを選ぶのか ○ どのようにファンドを【組み合わせるのか】 という【発想の転換】ができれば、 未来という 乱気流 に対して、 「戦い方の変更」が可能になります。 （最後に）ポートフォリオとは、 長年かけて作る【煮込み料理】のようなものです。 コトコトと煮込み続けてこそ、 深みのある味わいが醸成されるのですよ・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ モニターの方を募集します！ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● 冒頭でも触れましたが、今年は「初心」に帰り、 投資ビギナーの方が 「投資を始められない理由は何なのか？」 また、 「投資を続けられないネックはどこにあるのか？」 ということを、 わたしなりに解明していきたいと思っています。 実はまだ企画段階ですが、 出版のお話をいただいておりまして、 対象の読者をより明確にイメージするため、 このたび【モニター】を募集いたします。 書籍作りにあたり、 「投資信託」について さまざまなご質問にお答えいただくことを、 モニターの方にはお願いします。 誠に勝手ながら、 以下の条件に当てはまる方にお願いしたいと思います。 ・東京港区の当オフィスにご来所が可能 or ・大阪市内のホテルラウンジ等で取材が可能 ・30代、40代でフルタイムのお仕事をお持ちの方 ・（まだ投資のご経験はなく） 投資信託に興味はあるが、 投資信託を用いた運用に躊躇されている方 or ・一度は投資信託を用いた運用を始めたが、 （お仕事、家庭のことで忙しいため）あるいは （塩漬け状態になってしまっているため） 運用がストップしてしまっている方 （日時につきましては後日、 打ち合わせのうえ取り決めます。 所要時間は1〜2時間程度です。薄礼ですが 取材費として1万円をお支払いいたします） 書籍のコンテンツ作りに 「協力したい」と思われる方は、 お名前、ご住所、ご年齢、メールアドレスをご明記のうえ、 info@sinyo-fp.com までご応募ください。 件名に「モニター募集の件」と お書き添えくださいませ。 ご協力の程よろしくお願い致します。 （想定人数に達した時点で、 締切りとさせていただきます。） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 金融危機の今、まずしなければならない投資とは？ 【正しい知識】に投資することです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 3月14日（土） 東京・浜松町 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html -------------------------------------------------------------------- 〜 プライベートセミナー 〜 【確定拠出年金でスッキリ運用商品が選べるようになる講座】 3月21日（土）東京・大井町 http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-633.html -------------------------------------------------------------------- マネーの缶詰めスクール アドバンスコース 【金融危機に負けない！こだわりのポートフォリオ作成講座】 3月28日（土） 東京・浜松町 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html -------------------------------------------------------------------- ・日経ヴェリタス ２月２２日、３月１日号 プロが解説「進化するＥＴＦ投資法」上・下を執筆しています。 ・フィナンシャル ジャパン ４月号 「世界の成長を買うＥＴＦ」でコメント、ポートフォリオ助言しています。 （よろしければ、ご一読ください） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カン・チュンド の 投資信託 ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼ （ ご意見・ご感想 は こちらへ ） （ どうぞ!！ ） ＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／ ∨ info@sinyo-fp.com テッテイ 攻略法 （お名前をご明記願います） -------------------------------------------------------------------- 【編集後記】 ・本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。 日々、エントランスの集合ポストに 入ってくる「チラシ」も、やっぱり東京は違いますね。 司法書士、弁護士事務所の 「借金の過払い相談」はもちろんですが、 高級エステサロン、 クリーニング宅配、 オフィスレイアウトの会社、 一級建築士事務所のチラシも見かけます。 （皆さん、それなりにお金をかけて 作っていることが分かります） わたしはどうせかけるなら、 ネットにお金を投資する派なのですが・・。 また風邪がはやってきているようです。 なにより「睡眠」と「栄養」ですよ。 くれぐれも無理をしないようにしてくださいね。 それでは、来週もお楽しみに！ -------------------------------------------------------------------- インデックス投資、ポートフォリオのご相談なら、 当オフィスにお任せください。 【コンサルティング専科】 http://www.sinyo-fp.com/consulting/index.html 晋陽ＦＰオフィス 〒108-0014 東京都港区芝5丁目20-7 グランドメゾン三田603 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド TEL/FAX 03-6435-0078 営業時間 11:00〜21:00 （土・日営業。定休日 火） 都営地下鉄 三田駅より徒歩２分 ＪＲ山手線 田町駅より徒歩３分 です。 -------------------------------------------------------------------- ・「仕事にも必ず役立つ資産運用リテラシー」連載中 http://events.nikkeibp.co.jp/skillup/column/list.html ▲【マネーの缶詰めスクール 2009年日程です】 （とりあえず4月までですが・・） http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-254.html -------------------------------------------------------------------- ▲ マネーの缶詰めスクールの 理念 マネー教育を通じて、 資産運用を気軽に語り合える世の中にすること。 マネーの缶詰めスクール主催者は、 金融商品の販売・仲介・斡旋に一切関わっていない 完全独立のファイナンシャルプランナー事務所 です。 -------------------------------------------------------------------- ・3/14（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html ・3/28（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール アドバンスコース 【金融危機に負けない！こだわりのポートフォリオ作成講座】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html ・4/4（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール ファンド特化コース 【自分物差しを持とう！ 投資信託テッテイ攻略法】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_f.html ・4/19（日）in 東京 マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html ■ 弊所の【投資ポリシー １〜１６】→ 骨太方針 です http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/policy.html ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 【発行部数】まぐまぐ 2456号 メルマ 233部 ／＼☆ カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法 ３８８号 ／ ＼ ／ ＼ 2000年来の【バックナンバーは こちら】 ~~‖~~ http://blog.mag2.com/m/log/0000051074/ ‖ 賢いとは、多くのことを 知っている人ではなく、 大事なことを 知っている人をいうのだ。 アイスキュロス ■ 発行者 【晋陽ＦＰオフィス】代表 カン・チュンド（姜 忠道） http://www.sinyo-fp.com/ -------------------------------------------------------------------- ■ 当メルマガの【解除】を希望される方は 下記ページにて 購読解除 の手続きをどうぞ。 ＜登録されたメールアドレスを入力してください・・＞ まぐまぐ http://www.mag2.com/m/0000051074.html melma http://www.melma.com/backnumber_38160/ ■ 【カン・チュンドの 横顔】は こちら です。 http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/profile.html 【ご注意】 当メールマガジンは、情報の提供を目的としたもので、特定の株式・投資信 託の購入、また特定のポートフォリオを推奨するものではありません。 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