2009/02/18
投資信託 テッテイ 攻略法 （あれも、これも、ひとつの風呂敷でイメージしてみる）
■■■■■■■■■■■■■■■ カン・チュンド の ３８７号 投資信託 テッテイ 攻略法 ・・・・・・・・・・・・・・・・ ■■■■■■■■■■■■■■■ 2009/02/18 生命保険という商品は あらゆるビジネスの中でも 特に実入りのよい手数料で 知られています。 スージー・オーマン 米国ファイナンシャルプランナー ┏━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ┃本日の内容 ： 「あれも、これも、ひとつの風呂敷でイメージして下さい」 ┃セミナーお知らせ： 3/14【スタンダードコース】in 東京 ┃ 金融危機の今こそ、正しい知識に投資しましょう！ ┃編集後記 ： 海辺のカフカ ┃発行者 ： 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド インデックス投資、ポートフォリオ作りのことなら 当オフィスにお任せください。http://www.sinyo-fp.com/ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 世界は今日も（相変わらず）動いています・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● こんにちは、カン・チュンド です。 「世界一周デート」というサイトがあります。 http://www.sekai-isshu.com/top.htm 仕事で煮詰まってしまったときなど、 わたしは時々このサイトを（特に写真を）観ます。 おふたりが世界一周から帰国されて すでに5年が経っていますが、 何冊か本も出されて、 すっかり有名人になっていますね。 （たぶん、70歳、80歳になっても、 ご夫婦の間で、おしゃべりのネタが尽きることはないと思います・・） と・こ・ろ・で、 先週は超多忙のため、 メルマガをさぼってしまいました（恐縮です、） 先々週、 わたしがお話したことを覚えていますか？ ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カンさん、○○金融商品はどうなのですか？ ← これ、ダメですよ。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● 自分の家を建てる時に、 「んじゃあ、とりあえず１階リビングの柱を２本立ててよ。 ヒノキでね！」 なんて言いますか？ （言わないですよね） 家という高価で、 大切な資産を建てる際には、 ■ 家全体の【設計図面】を、 まずは引いてもらいます。 あなたの資産運用も「まったく同じ」です。 （ちょっと復習が入りますが） １．【投資スタイル】の決定 をまず行う。 ２．【運用の設計図】を作る（ポートフォリオを作る） → 保有すべき金融商品は、自ずと決まってくるのです。 -------------------------------------------------------------------- ● もしあなたが、 現在保有されている「自分の金融商品群」を見て、 ・うわあー、まとまりがない。 ・なんというか、ポリシーがない。 ・保有コストが高いな。 ・これ全部管理するのって、相当ややこしい。 と感じているのであれば、 【運用の設計図】（ポートフォリオ）そのものを、 もう一度作り直す必要があります。 その時のコンセプトは、 ・まずは「スタイル」ありき。 ・シンプルさを重視 ・低コストを重視 ・要するに、山手線に乗っていても、 頭の中で思い描くことができる【設計図】がよい！ なのです。 当オフィスでは、 あなたが納得していない「現状ポートフォリオ」を、 あなたがほんらい「保有すべきポートフォリオ」に 移し替える作業を、 【ポートフォリオの再構築】と呼んでいます。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ そして、これから本格的にポートフォリオを作りたいあなたへ。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● 最初にあなたのお金を【用途分け】してください。 半年以内にいるお金、 概ね２，３年内に支出することが決まっているお金は、 決して運用に回さないこと・・。 （つまり、【運用の設計図】には含まないのです） 普通預金、円建てMRFで持っておいてください。 あなたが【運用の設計図】に含むことができるのは、 ⇒ ５年以上置いておけるお金、です。 よくある『教科書的な説明』で、 「１００ − 自分の年齢分だけ、 リスク性資産（株式ファンド等）に投資しなさい」 という記述がありますが、 わたしはこれに賛成しません。 皆さんそれぞれの「キャリア」、 「将来予想所得」「ご家族の状況」、 「現在の収支・状況」「資産・負債の状況」などによって、 ひとりひとりが負担できる 「リスクの大きさ」はまったく違ってくるからです。 (まさに十人十色です) -------------------------------------------------------------------- ● さて、５年以上置いておけるお金で 【運用の設計図】を作る際に、 「カンさん、これって、全部リスクがある 金融商品で固めちゃってもいいですよね？」 と訊かれる方がいます。 （ダメですよ・・） 【運用の設計図】（ポートフォリオ）の中にも、 ノーリスクの【安全性資産】は 必要 です。 なぜかって？ ⇒（未来に）何が起こるかは 分からないからです。 例えば 株式市場の暴落などが起こった時、 ■「安全性資産」こそが、 あなたの【ポートフォリオ】の「防波堤」となります。 もうお気付きですね、 ■ あなたの【運用の設計図】（ポートフォリオ）は、 安全資産 と リスク資産 に分かれるのです。 ⇒ 円グラフでイメージするようにしてください。 （そして） Ｑ あなたの運用期間は 何年ですか？ と訊かれたら、 Ａ 「一生涯です」と答えられるようになってくださいよ（笑） ・・私たちの人生は、 私たちが思っている以上に長いのです。← ホントです。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ それでも、あなたが犯しがちなミス・・。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ● カンさん、そうか。 やっぱり「ポートフォリオ」、バランスですね。 じゃあわたしは マネックス証券で「バランス型ファンド」買って、 あっ、この前、このメルマガで出ていた 「ライフサイクル・ファンド」もいいですよね。 でもわたし、 「さわかみファンド」も持ってるんです。 あと、持ち株会で「自社株」もずっと買い続けていて。 おっと、そういえば、 確定拠出年金で、 ・外国株式インデックス・ファンド と ・外国債券インデックス・ファンド も 毎月買っていたっけ。 自分でいうのもなんですが、 「バランス」を考えて運用していると思いませんか？ ・・・・・・・ んー、こういう時、 どう答えればよいのでしょうか・・。 一度、頭の中を真っ白にしてくださいね。 つまりですね、 あなたにとって、 ５年以上置いておけるお金というのは、 赤色・青色・黄色 と分かれているわけではなく、 【ひとつ】ですよね？ マネックス証券で 「バランス型ファンド」を買ったときのあなたと、 「さわかみファンド」を買おうと決めたときのあなたと、 「自社株」を買い続けているあなたと、 「確定拠出年金」を行っているあなたは、 心情的 には 【まったく違った状況に置かれたあなた】 かもしれませんが、 あなたのお金は、【ひとつ】なのです。 ↑ ここ、重要！ そもそも、 ５年以上置いておける【あなたのお金】は、 あなたと、 あなたのご家族のために【活躍すべく】 これから「成長」する役目を担っているわけですから。 （要するに、わたしが申し上げたいこと・・） ■ 資産運用においては、全体を見渡すことが重要だ！ ということです。 あなたが資産運用に回している金は、 ひとつの「大きな風呂敷」としての 【ポートフォリオ】で 概観 すべきなのです。 その「ひとつの大きな風呂敷」の中に、 さわかみファンドが、 自社株が、 あるいは確定拠出年金を通じて購入する投資信託が、 どれくらいの割合で【保有】されるのかを、 イメージするべきなのです。 （山手線に乗っているときに、） それが本当の、 【運用の設計図作り】ですよ・・。 【参照コラム】 無意識に 自社株 をポートフォリオに組み入れようとしているあなたへ http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-224.html 無意識に 自社株 をポートフォリオに組み入れようとしているあなたへ その２） http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-223.html -------------------------------------------------------------------- ● 最近、コンサルティングの中でお聞きするのは、 人員整理が始まった、 給与体系が見直されたなど、「ネガティブなお話」が多いです。 このような時にこそ、 ・期待収入を維持するための【自分投資】 ・【無駄なコストの見直し】 （例 生命保険、医療保険etc.） に注力すべきではないでしょうか？ もしあなたが、 「自分に必要な保険」と「自分に要らない保険」の 区別で悩んでいるのなら、 FPの田中香津奈さんに相談してみてください。 （保険証券を見ながら、 見直しのツボをズバリと指摘してくれるはずです） 【かづな先生のセカンドオピニオン】 http://www.fp-kazuna.com/2opinion/index.html ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ □■ 金融危機の今こそ、【正しい知識】に投資しましょう。 ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ 少人数制で、コの字型のライブだからこそ、 あなたが【主役】の勉強会になるのです。 マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 3月14日（土）東京・浜松町 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html -------------------------------------------------------------------- ・日経BPnetイベントにコラム連載中！ 【仕事にも必ず役立つ資産運用リテラシー】 http://events.nikkeibp.co.jp/skillup/column/list.html ・日経マネー連載決定！（1/2ページだけですが・・） 【カン・チュンド 売れ筋ＥＴＦ大解剖】 ・「日本人が知らなかったＥＴＦ投資」 アマゾン・カスタマーレビューは【こちら】からどうぞ。 http://www.amazon.co.jp/review/product/4798117021 （ただ今１７件！） ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ カン・チュンド の 投資信託 ／￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣＼ （ ご意見・ご感想 は こちらへ ） （ どうぞ!！ ） ＼＿＿＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿／ ∨ info@sinyo-fp.com テッテイ 攻略法 （お名前をご明記願います） -------------------------------------------------------------------- 【編集後記】 ・本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。 おととい村上春樹の「海辺のカフカ」を読み終えました。 親子、兄弟のドロドロした関係は、ギリシャ神話を思わせます。 また、あまりにも成熟した15歳の少年には 少し違和感も覚えましたが、 「私たちが知っている世界以外に、 別の空間が存在し得る」ということを 強く感じた上下巻でした。 （プロットの作り方、別世界の構築という意味では、 「世界の終わりとハードボイルドワンダーランド」を彷彿させます） ※ 今年のノーベル文学賞は村上氏になりそうな予感が・・。 それでは、来週もお楽しみに！ -------------------------------------------------------------------- ・わたくしカンの深層思考に迫る。 【中国株式の光と影を追うプライベートセミナー】 ２月２１日（土）13:30 〜 16:30 東京・大井町「きゅりあん」4F 第１特別講習室 http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-611.html Ｐセミナー 第2弾【不動産偏重のポートフォリオ見直し講座】 ２月２８日（土）13:30 〜 16:30 東京・大井町「きゅりあん」4F 第１特別講習室 http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-616.html -------------------------------------------------------------------- インデックス投資、ポートフォリオのご相談なら、 当オフィスにお任せください。 【コンサルティング専科】 http://www.sinyo-fp.com/consulting/index.html 晋陽ＦＰオフィス 〒108-0014 東京都港区芝5丁目20-7 グランドメゾン三田603 晋陽FPオフィス 代表 カン・チュンド TEL/FAX 03-6435-0078 営業時間 11:00〜21:00 （土・日営業。定休日 火） 都営地下鉄 三田駅より徒歩２分 ＪＲ山手線 田町駅より徒歩３分 です。 -------------------------------------------------------------------- ▲ お待たせしました！ 【マネーの缶詰めスクール 2009年日程です】 （とりあえず4月までですが・・） http://tohshi.blog61.fc2.com/blog-entry-254.html -------------------------------------------------------------------- ▲ マネーの缶詰めスクールの 理念 マネー教育を通じて、 資産運用を気軽に語り合える世の中にすること。 マネーの缶詰めスクール主催者は、 金融商品の販売・仲介・斡旋に一切関わっていない 完全独立のファイナンシャルプランナー事務所 です。 -------------------------------------------------------------------- ・3/14（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール スタンダードコース 【トウシとの初恋を成就させる黄金ルール１７】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_s.html ・3/28（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール アドバンスコース 【金融危機に負けない！こだわりのポートフォリオ作成講座】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html ・4/4（土）in 東京 マネーの缶詰めスクール ファンド特化コース 【自分物差しを持とう！ 投資信託テッテイ攻略法】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_f.html ・4/19（日）in 東京 マネーの缶詰めスクール アドバンスコース 【金融危機に負けない！こだわりのポートフォリオ作成講座】 http://www.sinyo-fp.com/seminar/course_a.html ■ 弊所の【投資ポリシー １〜１６】→ 骨太方針 です http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/policy.html ￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣￣ 【発行部数】まぐまぐ 2467号 メルマ 233部 ／＼☆ カン・チュンドの 投資信託 テッテイ 攻略法 ３８７号 ／ ＼ ／ ＼ 2000年来の【バックナンバーは こちら】 ~~‖~~ http://blog.mag2.com/m/log/0000051074/ ‖ 賢いとは、多くのことを 知っている人ではなく、 大事なことを 知っている人をいうのだ。 アイスキュロス ■ 発行者 【晋陽ＦＰオフィス】代表 カン・チュンド（姜 忠道） http://www.sinyo-fp.com/ -------------------------------------------------------------------- ■ 当メルマガの【解除】を希望される方は 下記ページにて 購読解除 の手続きをどうぞ。 ＜登録されたメールアドレスを入力してください・・＞ まぐまぐ http://www.mag2.com/m/0000051074.html melma http://www.melma.com/backnumber_38160/ ■ 【カン・チュンドの 横顔】は こちら です。 http://www.sinyo-fp.com/sinyo_fp/profile.html 【ご注意】 当メールマガジンは、情報の提供を目的としたもので、特定の株式・投資信 託の購入、また特定のポートフォリオを推奨するものではありません。 提供する情報については主観の要素を含んでおり、その完全性を保証するも のではありません。 これらの情報によって生じたいかなる損害についても、 当事務所、また私個人がその責任を負うものではありません。 投資のご判 断は、皆さんご自身の責任でなさるようお願いします。 Copyright（C）SINYO FP OFFICE All rights reserved ━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━ ・ ・ ・ ・ ・ ・ ＜以下は、まぐまぐさんからのお知らせです＞
