2002/02/01
ＣＦＰ試験一発合格の秘訣 第76号
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ＣＦＰ(R)試験一発合格の秘訣（to be a Certified Financial Planner(R)）
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φ(^^)o 第76号 （2002/02/01) (^o^)/~
【 目次 】
１．今日のコラム 〜 恐慌になっても生き残るには
２．ＣＦＰ試験対策の教材および講座に関するアンケートのお願い
３．ここが出るＣＦＰ試験 実力チェック講座 第３回
４．ＦＰ実務セミナー特集【PR】
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１．今日のコラム 〜 恐慌になっても生き残るには
おはようございます、白鳥光良です。
今年も残すところあと11ヶ月となってしまいました。
はっと気づくと「もう2003年かよ！」なんて口にしてそうなくらい、今年
も時が速く流れる気がします。でも日本の政治はだらだらと問題を先送りし
て景気は回復せず、日経平均はまたもや１万円割れ。前に作ったこんな川柳
を思い出しました。「『長期投資』はっと気づけば漬物屋 」
そろそろ皆さんの手元に届く、２月１日号のＦＰジャーナルの８〜９ペー
ジに「これだけは知っておきたい ペイオフＱ＆Ａ」という記事は私が担当
したのですが、企画上まともなことしか書けなかったので、ここでは好きな
ことを書いちゃいます。
もう４月１日のペイオフ解禁を前にして資金移動は始まっているようです
ね。例えば、グーグル（ http://www.google.co.jp/ ）で「信用組合 破綻」
と入れてみてください。2840件ヒット。2840件も破綻した訳ではありません
が、日本中で毎週のように信用組合が破綻しているのはもう珍しくも何とも
なく、全国レベルではニュースにもなっていません。
最悪のシナリオは、真紀子さん更迭による小泉内閣の支持率低下に乗じて
抵抗勢力がさらに暴れて国会が空転するうちに小泉内閣が倒れ、多くの改革
の約束も無駄になり、政局が混乱するうちに４月を迎えて大手都銀が破綻、
マスコミが煽って狂乱的な取り付け騒ぎが起こり、仕方なく国債を無制限に
ジャンジャンバリバリ発行しているうちに、遂に日本国債が暴落（金利暴騰）
して金融恐慌、預金封鎖、アルゼンチン状態へ。
…という感じでしょうか、ハハハ。
実際に70年前の日本でも起こったことなので、笑えませんね。
でも、通貨が機能しなくなったアルゼンチンでは「地域通貨」が発達し、
地域のコミュニティ内で助け合いながら、必要なモノやサービスを融通し合
いながら、お金を使わなくても元気に生活している人は多いです。
（地域通貨って何？ という人は、この本の第１章を読みましょう。
→ http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4756903312/ ）
さて、アルゼンチンから学べる、国も通貨も信用できない究極の状態にな
っても生き残っていくために重要なポイントは２つあります。
１つは、本当に信頼できる人、助け合える人とのつながりを大切にして、
それを深めて、広げていくこと。まずは無償の愛をもって育ててくれた親や
家族に感謝することがスタートでしょうか…。
もう１つは、自分が人に与えることができる価値を磨いていくこと。知識
やスキルやノウハウから精神的なものまで、人として高められるものは数多
くあると思います。できれば、オンリーワンの価値を磨きたいですね。
この２つが「資産を外貨で持つこと」等のテクニックよりも意味があるこ
とは、外貨引出し制限まで生じたアルゼンチンを見たらよく分かりました。
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２．ＣＦＰ試験対策の教材および講座に関するアンケートのお願い
ＣＦＰ試験に挑戦する多くの皆様のお役に立てるように、試験対策の講座
だけでなく「教材」についてもアンケートを行い、結果をオープンにしたい
と思います。
２月中にお答え頂いた方の中から抽選で３名に、今日のコラムで紹介した
「ネット時代いまどきの経済通になる本」（明日香出版・白鳥光良編著）
http://www.amazon.co.jp/exec/obidos/ASIN/4756903312/ をプレゼント
いたします。
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★『ＦＰコミュニティ http://www.fpcom.net 』
よりアンケートのお願い！★
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こんにちはＦＰコミュニティ企画係の“しか”こと鹿野でございます。
ＦＰコミュニティでは現在ＨＰ上で「AFP講座格付け」たるものを掲載し、
AFP受験を考えていらっしゃる方々に大変好評頂いております。
このたび「ＣＦＰ(R)試験一発合格の秘訣」をご愛読のみなさまにご協力
いただき、この講座格付けの「ＣＦＰ版」を作ろうということになりました。
これからＣＦＰに挑戦する方にとって、独学で勉強すべきか、どこか通学、
もしくは通信講座で勉強しようか悩ましいことと思います。
そこでみなさまの体験を元に各種出回っている教材、教育機関について
ご意見を頂き、ＨＰ上で公表してみようという企画です。私自身もＣＦＰに
挑戦している真っ最中なのでどの教材、教育機関がどんな評価を得られるか
大変興味深く思います。
ＣＦＰを受験したことのある読者の方は、大変お手数ですが以下のフォー
ムをコピーの上、私（glayteru@mylifenavi.net ）まで返信してください。
なにとぞご協力の程よろしくお願いします。
【 送付先：鹿野（glayteru@mylifenavi.net ）／ タイトル：講座格付け 】
――――――――――――――キリトリセン―――――――――――――――
●回答者名（匿名またはペンネームを希望される方はその旨ご記入ください）
●受講スクール・科目・講座名・値段（独学の場合は独学と記入してください）
●受講形態・・・通学・通信・ビデオ等
（独学の場合、使った教材名など）
●受講開始年月
独学の場合勉強を始めた時期
●授業内容・講師について（独学の場合ご自身の勉強方法など）
●テキストについて
●その他（こんな方にはこのやり方がお勧めというようなコメントがあれば）
●おすすめ度（星をつけてください。★最高５つまで）
＜星の数の目安＞
非常に満足…★★★★★
満足…………★★★★
まあまあ……★★★
不満あり……★★
トホホ………★
(原則としてそのままホームページ上に掲載いたします。）
――――――――――――――キリトリセン―――――――――――――――
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２．ここが出るＣＦＰ試験 実力チェック講座 第３回
本年６月のＣＦＰ試験で一発合格して、当メルマガで合格体験記を発表、
現在ＨＩＡ（住まいと保険と資産管理）の実務提携ＦＰとして保険や不動産
のFP実務に活躍している太田誠一さんは、前回よりＣＦＰ受験者向けの連載
をスタートしております。チャレンジしてみてください。
♪-----------------------------------------------------------------♪
【連載／保存版】
● ここが出るＣＦＰ試験 実力チェック講座 第３回 ●
ＣＦＰ試験には傾向があります。これをマスターするのが合格への最短
距離。このコーナーでは、予想問題を通して計算問題の解き方・テクニック
を解説していきます。
≪ライフ・リタイアプラニング≫
【問題】Ａさんは昭和33年3月1日生まれの43歳である。大学卒業後企業に
就職していたが、今年3月末で退職し、個人事業として念願だったＦＰ
事務所を開業することになった。法人化の予定はなく、個人事業のまま
で70歳ぐらいまで働きたいと考えている。
厚生年金：昭和55年4月〜平成14年3月
国民年金：平成14年3月〜平成30年2月（予定）
妻のＢさんは昭和41年8月1日生まれの35歳であり、短大卒業後、
家事手伝いをしばらくしてからＡさんと結婚したので、厚生年金には
一度も加入していない。20歳から現在までずっと国民年金の被保険者
であり、今後も継続するつもりである。
国民年金：昭和61年8月〜平成38年7月（予定）
ＡさんＢさん夫婦には平成7年10月1日生まれの子供Ｃちゃんがいる。
Ａさんの平均標準報酬月額は38万円とする。
報酬比例部分は旧方式（下式）にて計算すること。
平均標準報酬月額Ｘ報酬比例部分乗率Ｘ被保険者期間月数Ｘ1.031
年金額は100円以下を四捨五入する。
回答にあたって、部分年金の段階的廃止、各種早見表などの
年金に関する資料を参考にすること
（多すぎてここには掲載できないので、手持ち資料を見てください）
（1）Ａさんが受給する部分年金の額はいくらで何歳から受給できるか
（2）Ａさんが65歳から受給する老齢厚生年金の額はいくらか
（3）Ａさんが65歳から受給する老齢基礎年金の額はいくらか
（4）仮にＡさんが50歳で死亡したとするとＢさんが受給する遺族基礎年金
（子の加算を含む）と遺族厚生年金（加算を含む）の額はいくらか
【解答】
★テクニック
◇ 問題に計算式が表示されることが多いので、重要な式だけ覚える。
早見表などの資料からすぐに電卓を叩けるように何度も繰り返し覚える
◇ 加入期間の計算では、まず年数を計算
昭和と平成が混在する場合、（昭和−63）＝平成 として計算
たとえば、昭和50年4月から平成20年12月までは
20−（50−63）＝33 年間
次に月数の調整
4月加入で12月終了なので 12−3＝9ヶ月間
上記とあわせると 33Ｘ12＋9＝405ヶ月
◇ 基本受給パターン（老齢厚生年金、老齢基礎年金）
60歳 65歳
┌―――――――――――――――┬―――――――――――――――
│ 報酬比例部分 │ 老齢厚生年金
└―――┬―――――――――――┼―――――――――――――――
│ │ 経過的加算
│ 定額部分 ├―――――――――――――――
│ │ 老齢基礎年金
├―――――――――――┴―――――――┬―――――――
│ 加給年金 │
└―――――――――――――――――――┘
妻65歳
◇ 基本受給パターン（遺族厚生年金）
夫死亡 子18歳年度末 妻65歳
┌―――――――――――――――――――――――――――――――
│ 遺族厚生年金
└―――――――――――┬―――――――――┬―――――――――
│ 中高齢寡婦加算 │ 経過的寡婦加算
┌―――――――――――┼―――――――――┴―――――――――
│ 遺族基礎年金 │
├―――――――――――┼―――――――――┬―――――――――
│ 子の加算 │ │ 老齢基礎年金
└―――――――――――┘ └―――――――――
（生年月日や条件により、支給がないこともあるので注意すること）
※図がずれていたらごめんなさい。
★解答・解説
（1）さて、計算してみよう
部分年金は報酬比例部分であり、
平均標準報酬月額Ｘ報酬比例部分乗率Ｘ被保険者期間月数Ｘ1.031
＝38万円Ｘ7.50/1000Ｘ22Ｘ12Ｘ1.031＝775,724円 → 775,700円
生年月日からＡさんの部分年金は63歳から支給されることが分かる。
（支給開始年齢の表などは各自調べてみてください）
（2）老齢厚生年金は報酬比例部分、経過的加算、加給年金よりなっていますね。
報酬比例部分は上記と同じです。 775,724円(計算途中は円単位）
経過的加算はＡさんにはありません。
（経過的加算とは、特別支給の老齢厚生年金の定額部分と、老齢基礎年金
の差を埋めるものでしたね。Ａさんの場合、特別支給の老齢厚生年金の
定額部分はありませんので、経過的加算はありません。）
加給年金は 402,100円 （早見表より）
したがって65歳から受給する老齢厚生年金の額は
775,724円＋402,100円＝1,177,824円 → 1,177,800円
ただし、妻のＢさんが65歳になった後は加給年金は停止され、
支給額は 775,700円 になります。 ……要注意
（3）老齢基礎年金の算出式は重要ですので必ず覚えましょう。
804,200円Ｘ（保険料納付期間＋保険料免除期間の3分の1）/480ヶ月
（ただし、昭和16年4月1日以前生まれの者は、分母が加入可能月数となる）
Ａさんの老齢基礎年金は 804,200円Ｘ（38Ｘ12−1）ヶ月/480ヶ月
＝762,315円 → 762,300円
（4）遺族基礎年金と遺族厚生年金について復習してみましょう。
遺族基礎年金は子のいる妻または子に支給。（遺族基礎年金、子の加算）
遺族厚生年金は妻に支給。（遺族厚生年金、中高齢寡婦加算、経過的加算）
Ａさんには子供Ｃ（14歳）が一人いますので、
支給額は、804,200円＋231,400円＝1,035,600円
ただし、Ｃちゃんが18歳になった年度末で支給は終了します。
一方、Ａさん50歳時は厚生年金の被保険者ではないので、
遺族厚生年金や各種加算の支給はありません。
＊Ａさんの場合、遺族厚生年金は出ませんが、老齢厚生年金は出ます。
健康に注意して長生きするようアドバイスしてあげましょう。
【執筆担当：太田誠一（平成13年第1回CFP試験にて一発合格）】
♪-----------------------------------------------------------------♪
いかがでしたか？ プリントアウトしてやってみてください。
「年金は苦手…」という人は多いですが、年金計算は必ず出ますので
解ければ確実に合格に近づきます。また、保険見直し相談等のＦＰ実務に
おいても遺族年金の知識は役立ちますので、ここで一気に勉強してみて
はいかがでしょうか。
では、次回をお楽しみに。
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３．ＦＰ実務セミナー特集【PR】
ＦＰの資格を取った後、さらにＦＰ業務を行っていきたい場合、すべて
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に必要なノウハウ等が得られるのではないでしょうか。
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複数のＦＰ実務支援会社にコンタクトを取って内容や価格を比較し、ご自
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実行支援まで行なう）をスタートしたい方に、自信を持っておすすめできる
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本セミナーは、「FP実務と相談業務のノウハウ」「実践・生命保険相談」
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HIA実務提携FPは、継続的な実務サポートのもとで相談・提案・実行サポー
ト等の業務を行いながら、生保・損保・不動産・住宅等の個別商品ラインナ
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【説明会参加希望日】（いずれか一つを残してください）
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資料送付先住所・連絡先TELをお書きのうえ、「実務FP資料希望」の題名で
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開催場所→千代田区一番町16共同ビル1Ｆ 株式会社ウェブクルー
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地図→ http://www.bang.co.jp/profile/index.html
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・1月30日（水）19：30〜20：30 ・2月 6日（水）19：30〜20：30
・2月13日（水）19：30〜20：30 ・2月20日（水）19：30〜20：30
・2月27日（水）19：30〜20：30 ・3月 6日（水）19：30〜20：30
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■株式会社ＦＰコンサルティング tel:03-3239-5025
miyagoshi@fpcc.jp （担当 宮越）
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解除は【http://www.mag2.com/m/0000010460.htm】からお願いします。
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【正式名称：CFP(R)資格審査試験一発合格の秘訣】第76号 4712部発行
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